Η θετική αμοιβή βοηθά στην ανίχνευση απάτης. Κάθε φορά που ένας πελάτης παρουσιάζει μια επιταγή, το εργαλείο θετικής αμοιβής θα ελέγξει τον αριθμό λογαριασμού, το ποσό δολαρίου του αριθμού ελέγχου και ελέγχου για να εξασφαλίσει την ακρίβεια.
Τι είναι η θετική αμοιβή;
Το Positive Pay είναι ένα αυτοματοποιημένο εργαλείο ανίχνευσης απάτης. Χωρίς αυτό, οι έλεγχοι δεν θα είναι δυνατόν να ελεγχθούν για την ακρίβεια όταν ο πελάτης παραδώσει έναν έλεγχο. Εάν ο αριθμός ελέγχου, το ποσό του δολαρίου στην επιταγή και ο αριθμός λογαριασμού δεν ταιριάζουν με το σύστημα Positive Pay, ο έλεγχος δεν θα περάσει, εξοικονομώντας μελλοντικές ταλαιπωρίες για τις επιχειρήσεις.
Η θετική αμοιβή λειτουργεί με την αποστολή μιας εταιρείας από όλους τους ελέγχους που έχουν εκδώσει. Καθώς οι εκδοθείσες επιταγές υποβάλλονται στην τράπεζα προς εξόφληση ή κατάθεση, θα συγκριθούν με το μεταβιβασθέν αρχείο ελέγχου, οι οποίες γίνονται εντελώς ηλεκτρονικά. Ο έλεγχος θα επαληθευτεί με τον αριθμό του λογαριασμού, τον αριθμό ελέγχου και το ποσό ελέγχου.
Εάν μια επιταγή δεν ταιριάζει με αυτή που βρίσκεται στο αρχείο, θα γίνει ένα στοιχείο εξαίρεσης, το οποίο σημαίνει ότι η τράπεζα θα στείλει μια εικόνα ή φαξ του ελέγχου στον πελάτη. Ο πελάτης θα εξετάσει στη συνέχεια την εικόνα της επιταγής και θα δώσει εντολή στην τράπεζα να επιστρέψει ή να πληρώσει το επιταγή.
Είναι η Τράπεζα υπεύθυνη για την εξαργύρωση ενός σφυρηλατημένου ελέγχου;
Οι νόμοι που αφορούν την πλαστογράφηση και την απάτη ποικίλουν ανάλογα με την κατάστασή σας. Αν κερδίσετε μια επιταγή και καταλήξει να είναι παράνομη, μπορεί να είστε υπεύθυνοι για ολόκληρο το ποσό. Ανάλογα με την κατάστασή σας και την τράπεζα που χρησιμοποιείτε, η τράπεζά σας μπορεί να έχει το δικαίωμα να αναστρέψει τα χρήματα από μια εξαργυρωμένη επιταγή από το λογαριασμό σας, αν διαπιστώσει ότι η επιταγή είναι απατηλή μετά την είσπραξή της.
Δώστε ιδιαίτερη προσοχή σε ποιον αποδέχεστε χρήματα. Να είστε ιδιαίτερα προσεκτικοί για απάτες χρημάτων και να μην κάνετε μετρητά από κάποιον που δεν γνωρίζετε, ακόμα κι αν έχει μια δημοφιλή τράπεζα σε αυτήν, καθώς θα μπορούσε να είναι απάτη. Εάν έχετε ποτέ κάποια ερώτηση σχετικά με μια επιταγή, μπορείτε να επικοινωνήσετε με την τοπική τράπεζά σας. Επίσης, για να μάθετε αν η τράπεζά σας καλύπτει ψευδείς επιταγές, διαβάστε τους όρους και τις προϋποθέσεις τους ή επικοινωνήστε απευθείας με αυτούς. Εάν συμβεί να συναντήσετε μια δόλια επιταγή, φροντίστε να την μετατρέψετε στην Federal Trade Commission (FTC).
Η σφυρηλάτηση και οι απάτες είναι ιδιαίτερα συχνές στην εποχή επιστροφής φόρου εισοδήματος. Ορισμένες συμβουλές για να σας βοηθήσουν να μην πέσετε γι 'αυτή την απάτη είναι να διασφαλίσετε την επαλήθευση ελέγχου του Υπουργείου Οικονομικών των Ηνωμένων Πολιτειών. Για παράδειγμα, ελέγξτε το υδατογράφημα, καθώς όλες οι επιταγές του Ταμείου δημοσιεύονται με υδατογράφημα που αναφέρει το "Υπουργείο Οικονομικών των Η.Π.Α.". Ελέγξτε για τη σφραγίδα του Δημοσίου που λέει, "Γραφείο της Φορολογικής Υπηρεσίας". Ένα άλλο τέχνασμα είναι να ελέγξετε για μικροεκτύπωση. Προς το τέλος της επιταγής, θα δείτε μια γραμμή δεξιά κάτω από την υπογραφή. Αυτή η γραμμή είναι μικρές λέξεις που είναι πολύ μικρές για γυμνό μάτι. Ωστόσο, αν πάρετε ένα μεγεθυντικό φακό, θα μπορείτε να δείτε τις μικρές λέξεις. Ένας εκτυπωτής δεν μπορεί να διπλασιάσει τη μικροεκτύπωση έτσι ώστε να μην μπορεί να παραχαραγθεί αν πληροί αυτές τις απαιτήσεις.
Τι είναι το ACH Block Debit σε τραπεζικό λογαριασμό;
Ένα χρεωστικό μπλοκ προστατεύει τον τραπεζικό σας λογαριασμό από μη εξουσιοδοτημένες ηλεκτρονικές χρεώσεις. Με το μπλοκ αυτοματοποιημένης εκκαθάρισης (ACH), μπορείτε να επιλέξετε ποιες εταιρείες είναι εξουσιοδοτημένες να πραγματοποιούν απευθείας χρεώσεις από το λογαριασμό σας. Επιπλέον, μπορείτε να αρνηθείτε και να αποκλείσετε οποιαδήποτε ηλεκτρονικά σχέδια.
Τι είναι το Φίλτρο Χρεώσεων;
Το ACH είναι ένα ηλεκτρονικό δίκτυο για χρηματοπιστωτικές συναλλαγές, όπως τα προγράμματα άμεσης καταθέσεως και τα ηλεκτρονικά προγράμματα πληρωμής λογαριασμών. Μια χρέωση ACH είναι μια αυτοματοποιημένη διαδικασία που προβάλλει όλες τις εισερχόμενες συναλλαγές ACH σε μια προσπάθεια εντοπισμού τυχόν μη εξουσιοδοτημένων χρεωστικών συναλλαγών. Το φιλτράρισμα χρεώσεων είναι ένα κρίσιμο εργαλείο που στοχεύει στη μείωση του κινδύνου απάτης. Έχοντας αυτό το σύστημα, επιτρέπει την αναθεώρηση, τη φιλτραρίσματος, την έγκριση ή την επιστροφή των χρεώσεων ACH, ώστε μόνο οι εγκριθείσες συναλλαγές να μεταφέρονται στους λογαριασμούς.
