Υπάρχουν πολλοί τύποι τραπεζικών ιδρυμάτων, συμπεριλαμβανομένων των επενδυτικών τραπεζών, των κεντρικών τραπεζών, των εμπορικών τραπεζών, των τραπεζών λιανικής και των πιστωτικών ενώσεων. Οι περισσότερες υπηρεσίες που χρησιμοποιούνται από ιδιώτες εκτελούνται από τράπεζες λιανικής, οι οποίες είναι ανοιχτές στο κοινό. Ενώ πολλές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν το τμήμα εμπορικής τραπεζικής μιας τράπεζας λιανικής, μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν μια καθαρά εμπορική τράπεζα για να χειριστούν τις βασικές τραπεζικές ανάγκες τους.
Ορισμός της Εμπορικής Τράπεζας
Μια εμπορική τράπεζα είναι σε μεγάλο βαθμό η ίδια με τις πιο γνωστές λιανικές τράπεζες που οι περισσότεροι άνθρωποι γνωρίζουν, εκτός από το ότι εστιάζουν στις ανάγκες των επιχειρήσεων και όχι των καταναλωτών. Τόσο οι γιγαντιαίες εταιρείες όσο και τα μικρά καταστήματα μαμά και ποπ μπορούν να επωφεληθούν από τις υπηρεσίες που παρέχουν αυτές οι τράπεζες και τα τμήματα των εμπορικών τραπεζών στις τράπεζες λιανικής. Οι τραπεζικοί συνεργάτες σε αυτά τα ιδρύματα έχουν τις γνώσεις και την απαραίτητη εμπειρία για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις ανεξάρτητα από το μέγεθος τους.
Παραδείγματα εμπορικών τραπεζών
Ενώ οι τράπεζες όπως η JPMorgan Chase & Co., η Bank of America, η Wells Fargo και η Citibank προσφέρουν τμήματα που ειδικεύονται στις εμπορικές υπηρεσίες, μια σειρά από ιδρύματα επικεντρώνονται κυρίως σε εμπορικούς πελάτες. Ένα παράδειγμα πλήρους εμπορικής τράπεζας είναι η Τράπεζα της New York Mellon Corporation. Σε γενικές γραμμές, αυτές οι τράπεζες είναι λιγότερο γνωστές από τις τράπεζες λιανικής, επειδή δεν διαφημίζονται στο ευρύ κοινό.
Υπηρεσίες Εμπορικής Τράπεζας
Τα προϊόντα και οι υπηρεσίες που προσφέρονται από τις εμπορικές τράπεζες κυμαίνονται από βασικές ανάγκες όπως ο έλεγχος των λογαριασμών σε πιο πολύπλοκα θέματα όπως η διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Όταν ψάχνετε για μια εμπορική τράπεζα, πρέπει να βεβαιωθείτε ότι παρέχει μια σειρά από υπηρεσίες, ώστε όλες οι ανάγκες σας να μπορούν να ικανοποιηθούν σε ένα μόνο ίδρυμα για να απλοποιήσετε τα πράγματα. Τούτου λεχθέντος, μπορεί να είναι ωφέλιμο να χρησιμοποιείτε πολλαπλές τράπεζες, αν βρείτε μια τράπεζα προσφέρει υψηλότερα επιτόκια για τις επενδύσεις σας, ενώ μια άλλη προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια για το δάνειό σας.
Υπηρεσίες καταθετικού λογαριασμού
Κάθε εμπορική τράπεζα θα προσφέρει λογαριασμούς καταθέσεων, οι οποίοι περιλαμβάνουν τέτοιες βασικές τραπεζικές ανάγκες όπως έλεγχος, εξοικονόμηση, λογαριασμούς της αγοράς χρήματος, CD και άλλους λογαριασμούς επενδύσεων. Όταν αναζητάτε μια εμπορική τράπεζα που προσφέρει αυτές τις υπηρεσίες, φροντίστε να ρωτήσετε για τα επιτόκια, τα ελάχιστα υπόλοιπα, τις αμοιβές υπηρεσιών, την ευκολία μεταφορών και το χρονικό μήκος για υπηρεσίες όπως τα CD.
Υπηρεσίες δανείου και πιστωτικής κάρτας
Σε κάποιο σημείο ή άλλο, οι περισσότερες εταιρείες θα χρειαστούν ένα δάνειο για να ξεκινήσουν την επιχείρηση, να το πάρουν μέσω ενός ακατέργαστου μπαλώματος, να επεκτείνουν την εταιρεία ή να αγοράσουν ένα νέο ακίνητο για την επιχείρηση. Μια καλή εμπορική τράπεζα πρέπει να έχει εμπειρία στο χειρισμό βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων δανείων για τους σκοπούς αυτούς. Όταν αγοράζετε ένα δάνειο, φυσικά θα θέλατε να ρωτήσετε για τα επιτόκια, αλλά μην ξεχάσετε να ρωτήσετε σχετικά με τους όρους δανεισμού, τις ποινές προπληρωμής και τους όρους ανανέωσης του δανείου, καθώς αυτές είναι συχνά εξίσου σημαντικές.
Εκτός από ένα δάνειο ιδιοκτησίας ή επιχείρησης, μπορεί επίσης να θέλετε να πάρετε μια εταιρική πιστωτική κάρτα για την επιχείρησή σας. Όπως ακριβώς το δάνειο, θα θέλατε να ρωτήσετε για τα διαθέσιμα επιτόκια για τις πιστωτικές κάρτες της τράπεζας, αλλά να ρωτήσετε για σημαντικές λεπτομέρειες, όπως πόσους εξουσιοδοτημένους χρήστες μπορείτε να έχετε, αν υπάρχουν ετήσιες αμοιβές και αν η τράπεζα προσφέρει οφέλη πιστωτικές κάρτες, όπως επιστροφή χρημάτων, προστασία αγοράς ή εγγύηση ενοικίασης αυτοκινήτου. Αυτά τα οφέλη μπορεί να μην ισχύουν για όλες τις επιχειρήσεις, οπότε φροντίστε να εξισορροπήσετε τα πλεονεκτήματα κάθε κάρτας όταν εξετάζετε τη σωστή πιστωτική κάρτα για την εταιρεία σας.
Άλλες πιθανές υπηρεσίες
Άλλες υπηρεσίες που προσφέρουν οι εμπορικές τράπεζες μπορεί να είναι η ανταλλαγή νομισμάτων, η παροχή επιχειρηματικών συμβουλών, η παροχή επενδυτικών συμβουλών, οι τραπεζικές μεταφορές, η πληρωμή ηλεκτρονικών λογαριασμών, η υποβολή φορολογικών δηλώσεων, η αγορά και πώληση χρεογράφων,
