Μια πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται από ορισμένες επιχειρήσεις για να εξασφαλίσει ότι οι πελάτες τους πληρώνουν για αγαθά και υπηρεσίες. Σύμφωνα με μια πιστωτική επιστολή, οι προμηθευτές πληρώνονται από μια τράπεζα έκδοσης εφόσον πληρούνται ορισμένες προϋποθέσεις. Δεδομένου ότι ο προμηθευτής πληρώνεται απευθείας από την εκδούσα τράπεζα, μια εταιρεία πρέπει να έχει πιστωτική σειρά ή να παρέχει αποζημίωση για την πληρωμή του τραπεζικού υπολοίπου. Υπάρχουν ορισμένες εναλλακτικές λύσεις σε μια πιστωτική επιστολή διαθέσιμη για εκείνες τις εταιρείες που δεν πληρούν τις απαιτήσεις αναδοχής.
Ανακυκλούμενους λογαριασμούς προμηθευτών
Εάν μια επιχείρηση δεν πληροί τις απαιτήσεις των τραπεζικών αναδοχών αλλά έχει καλές ιστορίες που πληρώνουν τους πωλητές της, θα μπορούσε να είναι κατάλληλος για λογαριασμούς ανακυκλούμενων πωλητών. Εάν μια εταιρεία έχει ανακυκλούμενο λογαριασμό με έναν πωλητή, μπορεί να παραγγείλει και να παραλάβει υλικά με πίστωση. Ο στόχος είναι να συγκεντρωθούν χρήματα από πελάτες πριν από την πληρωμή του πωλητή. Πολλοί πωλητές έχουν αυστηρές απαιτήσεις που καθιστούν την πληρωμή σε ένα τιμολόγιο απαραίτητη από 15 έως 30 ημέρες από την παραλαβή των αγαθών. Ένας πωλητής μπορεί να αρνηθεί να στείλει εντολές εάν μια εταιρεία χρωστάει χρήματα. Ως εκ τούτου, μια εταιρεία που έχει προβλήματα ταμειακών ροών μπορεί να μην θέλει να εξαρτάται από ανακυκλούμενους λογαριασμούς από κρίσιμους πωλητές. Πολλοί πωλητές μπορεί να αποφεύγουν αυτό το είδος χρηματοδοτικής ρύθμισης, καθώς ο κίνδυνος συλλογής τους πέφτει.
Χρηματοδότηση εντολής αγοράς
Η χρηματοδότηση με εντολή αγοράς είναι μια βραχυπρόθεσμη πιστωτική διευκόλυνση στην οποία ένα τρίτο μέρος αναλαμβάνει τις παραγγελίες αγοράς μιας εταιρείας. Όταν μια εταιρεία λαμβάνει μια παραγγελία, είναι προπληρωμένα χρήματα για παραγγελίες αγοράς αγαθών για την κατασκευή της παραγγελίας. Μόλις τα προϊόντα παραδοθούν στους πελάτες, η εταιρεία χρηματοδότησης αγοράζει το τιμολόγιο από την εταιρεία. Επειδή κάποιος τρίτος αναλαμβάνει όλους τους κινδύνους που σχετίζονται με την εντολή αγοράς και τη διαδικασία τιμολόγησης, αυτός ο τύπος χρηματοδότησης μπορεί να είναι πολύ ακριβός. Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης είναι απαραίτητος σε περιπτώσεις όπου μια εταιρεία έχει ανεπαρκή ταμειακή ροή για την κάλυψη του κόστους κατασκευής αγαθών. Τα χρήματα που προωθήθηκαν μέσω της συναλλαγής χρηματοδότησης της εντολής αγοράς είναι ζωτικής σημασίας για τη συνεχή επιτυχία της επιχείρησης. Αυτός ο τύπος χρηματοδότησης είναι επίσης για επιχειρήσεις που δεν έχουν αρκετά αξιοπρεπή χρηματοδότηση για να λάβουν κεφάλαια μέσω μιας τράπεζας.
Τιμολόγιο Factoring
Το factoring του τιμολογίου είναι μια εναλλακτική λύση σε μια πιστωτική επιστολή. Στο πλαίσιο αυτού του τύπου πιστωτικής διευκόλυνσης, ένα τρίτο μέρος προχωρεί σε μια επιχείρηση 80 τοις εκατό των συνολικών τιμολογίων που εισπράττονται από τους πελάτες τους. Ο τρίτος αναλαμβάνει τον κίνδυνο συλλογής των τιμολογίων. Όταν ένας πελάτης πληρώνει το τιμολόγιο στον τρίτο, παρακρατείται τέλος και η επιχείρηση λαμβάνει το υπόλοιπο. Αυτό είναι επωφελές για τις εταιρείες που υποφέρουν από κρίση μετρητών. Όπως και η χρηματοδότηση για την αγορά των παραγγελιών, ο παράγοντας τιμολόγησης μπορεί να είναι αρκετά δαπανηρός, καθώς ένας τρίτος αναλαμβάνει όλους τους κινδύνους συλλογής.
