Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών επιστολών: η εμπορική επιστολή πίστωσης και η επιστολή πίστωσης σε κατάσταση αναμονής. Η εμπορική πιστωτική επιστολή χρησιμοποιείται συνήθως στην επιχείρηση εισαγωγής / εξαγωγής για να διευκολύνει τις συναλλαγές που αφορούν την πώληση αγαθών από έναν κατασκευαστή σε μια χώρα σε έναν αγοραστή σε άλλη χώρα. Η εφεδρική επιστολή πίστωσης είναι ένα έγγραφο που εκδίδεται από μια τράπεζα, το οποίο πιστοποιεί την ικανότητα του πελάτη να αναλαμβάνει και να πληρώνει μια οικονομική υποχρέωση.
Στοιχεία που θα χρειαστείτε
-
Σύμβαση πώλησης αγαθών ή εμπορικού τιμολογίου
-
Φορτωτική ή άλλο έγγραφο μεταφοράς, όπως αεροπορικό τιμολόγιο
-
Άλλες γραφειοκρατικές εργασίες ανάλογα με τις ανάγκες
Χρησιμοποιήστε μια τράπεζα που εκδίδει πιστωτικές επιστολές (LOC). Ορισμένες τράπεζες ειδικεύονται στη χρηματοδότηση εισαγωγής / εξαγωγής ή σε εταιρική χρηματοδότηση και οι τράπεζες αυτές συνηθίζουν να εκδίδουν LOC. Δεν εκδίδουν όλες οι τράπεζες LOC. Οι μικρές κοινοτικές τράπεζες, οι πιστωτικές ενώσεις και οι τράπεζες αποταμιεύσεων είναι απίθανο να εκδίδουν LOC.
Δώστε τη σύμβαση ή το εμπορικό τιμολόγιο στον τραπεζίτη αν είστε ο αγοραστής. Αυτό θα παρέχει τις πληροφορίες που χρειάζεται η τράπεζα για να εντοπίσει μια τράπεζα ανταποκριτή στη χώρα του πωλητή, η οποία θα ενεργεί ως εξουσιοδοτική ή επιβεβαιωτική τράπεζα για τον πωλητή. Αυτή η τράπεζα θα λάβει το LOC και θα επιβεβαιώσει ότι το έγγραφο προέρχεται από μια έγκυρη τράπεζα και ότι αντιπροσωπεύει την ικανότητα του αγοραστή να πληρώσει για τα αγαθά κατά την άφιξη.
Ελέγξτε την έκδοση του LOC για την ακρίβεια των πληροφοριών και την πληρότητα της τεκμηρίωσης. Η εκδούσα τράπεζα θα εκδώσει την LOC στην επιβεβαιώτρια τράπεζα, ορίζοντας την τεκμηρίωση που απαιτείται για να εγκρίνει την καταβολή χρημάτων στον πωλητή. Τέτοια έγγραφα περιλαμβάνουν αποδείξεις αποστολής (φορτωτικές ή αεροπορικούς λογαριασμούς), τελωνειακά έγγραφα, τιμολόγιο ή λεπτομερή καταγραφή των εμπορευμάτων και οτιδήποτε απαιτείται από το λιμένα εισόδου. Η επιβεβαιωτική τράπεζα θα επιβεβαιώσει στον πωλητή ότι μπορεί να σταλεί τα εμπορεύματα.
Παρακολουθήστε την αναμενόμενη ημερομηνία παράδοσης των προϊόντων σας. Όταν φθάνουν τα αγαθά, η τράπεζα έκδοσης ελέγχει τα χαρτιά και ελέγχετε την αποστολή. Όταν όλα είναι εντάξει, η τράπεζα έκδοσης ειδοποιεί την επιβεβαιώτρια τράπεζα, η οποία ελέγχει επίσης την τεκμηρίωση πριν από την πληρωμή της τράπεζας του πωλητή.
Παρουσιάστε το LOC ως εγγύηση για ένα δάνειο για τη χρηματοδότηση περαιτέρω δημιουργίας αποθέματος αν είστε ο πωλητής. Σε οποιαδήποτε στιγμή της διαδικασίας, ο πωλητής μπορεί να εκχωρήσει το LOC για πληρωμή σε οποιοδήποτε άλλο μέρος, ακριβώς όπως κάποιος μπορεί να επικυρώσει επιταγή σε τρίτο. Τα LOC είναι αμετάκλητα μέσα, εκτός αν αναφέρεται διαφορετικά στην επιφάνεια του εγγράφου. Έτσι, μια LOC μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως εγγύηση από τον πωλητή για δάνειο ή αγορά, καθώς και αντιπροσωπεύει μια εξασφαλισμένη ικανότητα πληρωμής εκ μέρους του αγοραστή.
Χρησιμοποιήστε μια εφεδρική LOC ως εγγύηση για ένα δάνειο γέφυρας για να ξεκινήσετε ένα έργο, έως ότου ληφθεί πλήρης χρηματοδότηση. Το LOC εφεδρείας αποτελεί τραπεζική εγγύηση για την ικανότητα πληρωμής του πελάτη του και κατέχεται από ανάδοχο ή προμηθευτή που διατηρεί ανοικτό λογαριασμό για τον αγοραστή. Όσο ο αγοραστής πληρώνει όπως υποσχέθηκε στη σύμβαση παροχής υπηρεσιών που καλύπτει τον ανοικτό λογαριασμό, το LOC θα παραμείνει ως εγγύηση μέχρι να ανακληθεί από την εκδότρια τράπεζα. Εάν ο αγοραστής δεν καταβάλλει, ο ανάδοχος ή ο προμηθευτής θα απαιτήσει πληρωμή από την εκδούσα τράπεζα.
Συμβουλές
-
Μια τράπεζα που εκδίδει εμπορική πιστωτική επιστολή θα απαιτήσει είτε χρήματα σε κατάθεση ή ασφάλεια για να στηρίξει την υπόσχεση να πληρώσει εγγενή στην πιστωτική επιστολή. Η εγγύηση μπορεί να είναι τα αγαθά που αγοράζονται, αλλά εάν είστε νέος πελάτης ή ο πωλητής είναι είτε καινούριος είτε αμφισβητήσιμος, η τράπεζα μπορεί να απαιτήσει πρόσθετη ασφάλεια για το εμπορικό LOC.
Μια τράπεζα που εκδίδει μια εφεδρική πιστωτική επιστολή μπορεί επίσης να απαιτήσει την αντιστάθμιση καταθέσεων ή υλικής εξασφάλισης για την εξασφάλιση της εγγύησης πληρωμής.
Προειδοποίηση
Τα LOC είναι ευαίσθητα πράγματα. Οποιαδήποτε σφάλματα ή ασυνέπειες στην τεκμηρίωση θα διαταράξουν ολόκληρη τη διαδικασία και μόνο υπό ακραίες συνθήκες και ταχεία διόρθωση θα παραμείνουν έγκυρα τα LOC. Οι ανακολουθίες στην τιμή, η περιγραφή των προϊόντων, οι διαφορές στα ονόματα των συμβαλλομένων, τα έγγραφα που λείπουν και οι τυχόν αλλαγές που δεν είχαν προηγουμένως εγκριθεί και εμφανίζονται στο LOC θα σταματήσουν την πληρωμή και τη μεταφορά των αγαθών.
