Το μέσο δάνειο για την έναρξη μιας επιχείρησης ποικίλλει ανάλογα με την πηγή του δανείου. Αν είστε στη διαδικασία εκκίνησης μιας μικρής επιχείρησης, θα χρειαστεί να σκεφτείτε πού θα βρείτε τη χρηματοδότηση που θα χρειαστείτε. Για πολλούς επιχειρηματίες που προσεγγίζουν τους παραδοσιακούς δανειστές δεν είναι η καλύτερη μέθοδος. Υπάρχουν πολλές επιλογές για να χρηματοδοτήσετε μια νέα επιχείρηση. Πολλοί άνθρωποι ξεκινούν με κεφάλαια από προσωπικές πηγές, όπως αποταμιεύσεις, ασφαλιστήρια συμβόλαια ή προγράμματα συνταξιοδότησης. Άλλοι πρέπει να αναζητήσουν χρηματοδότηση από τρίτους δανειστές.
Τύποι
Η εξασφάλιση χρηματοδότησης για την ίδρυση μιας επιχείρησης μπορεί να είναι δύσκολη υπόθεση. Σε γενικές γραμμές, οι δανειστές ψάχνουν για ανόητα επιχειρηματικά σχέδια, εξασφαλίσεις και άλλες εγγυήσεις ότι τα χρήματα θα εξοφληθούν. Μια δημοφιλής πηγή κεφαλαίου για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις είναι η Small Business Administration (SBA). Η SBA δεν δανείζει τα χρήματα, αλλά συνεργάζεται με ιδρύματα δανεισμού. Σε ορισμένες περιπτώσεις η τράπεζα θα δανείσει τα χρήματα βάσει του δανειολήπτη που πληρούν τα κριτήρια δανεισμού. Σε άλλες περιπτώσεις, η SBA εγγυάται ένα τμήμα του δανείου επειδή ο δανειολήπτης δεν μπορεί να μετρήσει μέχρι τα πρότυπα του δανειστή.
Η SBA διαθέτει διάφορα προγράμματα δανείων, όπως το πρόγραμμα Microloan και το πρόγραμμα δανείων 7 (α). Το πρόγραμμα Microloan απευθύνεται κυρίως σε άτομα με λίγα ή καθόλου περιουσιακά στοιχεία. Είναι επίσης πηγή για άτομα με κακή πίστωση. Το πρόγραμμα 7 (α) μπορεί να χρησιμοποιηθεί για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις, καθώς και για τις εγκατεστημένες επιχειρήσεις.
Μια άλλη εναλλακτική λύση που γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής για τη χρηματοδότηση των επιχειρήσεων είναι οι λέσχες Peer-to-Peer (P2P). Αυτές οι οργανώσεις αποτελούνται από μέλη που δανείζουν χρήματα σε άλλα μέλη για ποικίλες χρήσεις, συμπεριλαμβανομένης της έναρξης μιας επιχείρησης.
Μέγεθος
Σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία, το βασικό δάνειο SBA που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να ξεκινήσει μια μέση επιχειρηματική δραστηριότητα είναι $ 167.000 για το 7 (α) πρόγραμμα δανείων. Το πρόγραμμα μικροδανείων SBA δανείζει κατά μέσο όρο 13.000 δολάρια. Το μέσο δάνειο, συμπεριλαμβανομένων αυτών για την έναρξη μιας επιχείρησης, είναι $ 9.000 για το Prosper.com. 21.000 δολάρια για το Virgin Money και 15.000 δολάρια για το Λέσχη δανεισμού.
Χαρακτηριστικά
Μερικά πράγματα που θα χρειαστεί να εξετάσετε με οποιοδήποτε τύπο δανείου για την έναρξη μιας επιχείρησης είναι οι όροι, ο τόκος είναι έξι 6 χρόνια. Το επιτόκιο μπορεί να κυμαίνεται από 8% έως 13%. Για το 7 (α) Πρόγραμμα Δανειών, ο οφειλέτης μπορεί να διαπραγματευτεί τα επιτόκια με το δανειοδοτικό ίδρυμα. Ωστόσο, η SBA επιβάλλει ένα ανώτατο όριο στην τιμή που μπορεί να χρεώσει ο δανειστής. Το επιτόκιο εξαρτάται από το βασικό επιτόκιο. Για τους συλλόγους P2P, η χρέωση τόκου είναι συνήθως ένα σταθερό επιτόκιο, το οποίο μπορεί να διαφέρει για κάθε οντότητα P2P. Συνήθως, αυτά τα δάνεια έχουν μέγιστη διάρκεια πέντε ετών.
Σκέψεις
Είτε αναζητάτε χρηματοδότηση από έναν παραδοσιακό δανειστή είτε αποφασίζετε να ασχοληθείτε με οργανισμούς ομότιμων εταίρων, είναι επιτακτική ανάγκη να προετοιμάσετε σωστά το πακέτο δανείων σας πριν κάνετε μια παρουσίαση. Πολλά δάνεια απορρίπτονται επειδή το πακέτο είναι ελλιπές ή δεν έχει δομηθεί σωστά. Βεβαιωθείτε ότι αξιολογείτε τις ανάγκες σας και ποσοτικοποιείτε το ποσό του δανείου που ζητάτε από τον δανειστή.
Όταν προετοιμάζετε το πακέτο δανείων σας, βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει βασικές οικονομικές πληροφορίες, δεδομένα υποβάθρου και προβολές για την επιχείρησή σας και τον κλάδο. Θα χρειαστεί επίσης να έχετε ένα ρεαλιστικό και λογικό σχέδιο για την αποπληρωμή του δανείου. Για μια νέα επιχείρηση, αυτό σημαίνει ότι θα χρειαστείτε βιώσιμες προβλέψεις ταμειακών ροών. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμπεριλάβει τυχόν παραδοχές στις οποίες βασίζονται τα στοιχεία σας.
Ένας άλλος τομέας που εξετάζεται είναι η εξασφάλιση. Οι περισσότεροι δανειστές θα απαιτήσουν ασφάλεια ως μορφή δευτερεύουσας αποπληρωμής σε περίπτωση αθέτησης. Κατά την έναρξη μιας επιχείρησης, οι εξασφαλίσεις συνήθως παίρνουν τη μορφή προσωπικών περιουσιακών στοιχείων, όπως ένα αυτοκίνητο, ένα σπίτι ή άλλη ιδιοκτησία. Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι να έχει ένας εγγυητής να είναι επίσης υπεύθυνος για το δάνειο.
Expert Insight
Σύμφωνα με τον Bryce T. Roberts, ο οποίος είναι ο γενικός συνεργάτης της O'Reilly AlphaTech Ventures που βρίσκεται στο Σαν Φρανσίσκο, ο καλύτερος τρόπος για να ξεκινήσετε μια επιχείρηση είναι να χρησιμοποιήσετε το δικό σας κεφάλαιο. Δηλώνει: "Εάν πραγματικά προσπαθείτε πραγματικά να ξεκινήσετε, θα έβλεπα στον δικό σας τραπεζικό λογαριασμό και ανάμεσα στην οικογένεια και τους φίλους σας". Οι περισσότεροι άνθρωποι που ξεκινούν μια επιχείρηση το κάνουν χρησιμοποιώντας πιστωτικές κάρτες, δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης ή πιστωτικές γραμμές με βάση το μετοχικό τους κεφάλαιο.
