Ένας συντηρητικός επενδυτής είναι κάποιος που θέλει τα χρήματά του να αναπτυχθούν, αλλά δεν θέλει να διακινδυνεύσει την αρχική του επένδυση. Οι συντηρητικοί επενδυτές επιλέγουν χρηματοοικονομικά προϊόντα που δεν παρουσιάζουν μεγάλες διακυμάνσεις. Πρόκειται για μια σοφή επενδυτική στρατηγική όταν χρειάζονται σύντομα χρήματα για επενδύσεις ή όταν η οικονομία βρίσκεται στη μέση μιας μεγάλης κάμψης. Ωστόσο, οι συντηρητικοί επενδυτές χάνουν την εκρηκτική ανάπτυξη σε περιόδους οικονομικής ευημερίας.
Τύποι
Πολλά αποθέματα μπλε chip μπορούν να προσελκύσουν έναν συντηρητικό επενδυτή. Αυτές είναι συνήθως μεγάλες, καθιερωμένες εταιρείες με μακρά ιστορία πληρωμών σταθερών μερισμάτων. Οι τιμές των μετοχών τους δεν κυμαίνονται τόσο όσο κάνουν οι πιο επιθετικές μετοχές. Ωστόσο, τα αποθέματα γενικά τείνουν να είναι πιο ριψοκίνδυνα από άλλα είδη επενδύσεων. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι συντηρητικοί επενδυτές τείνουν να προσελκύουν δεσμούς. Η τιμή των μετοχών των ομολογιακών αμοιβαίων κεφαλαίων είναι πολύ πιο σταθερή και έχει μια κάπως προβλέψιμη απόδοση. Ακόμη πιο συντηρητικοί τύποι επενδύσεων είναι πιστοποιητικά καταθέσεων και ταμεία χρηματαγοράς. Δεν αποτελούν ουσιαστικά κανένα κίνδυνο για την αρχή.
Σκέψεις
Ένας συντηρητικός επενδυτής πρέπει επίσης να εξετάσει το ποσό των χρημάτων που θα μπορούσε να κάνει εάν προστεθεί λίγο περισσότερος κίνδυνος στο χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Ο πρωταρχικός στόχος των συντηρητικών επενδυτών είναι η διατήρηση της αρχής των επενδύσεων. Το εμπόριο για αυτό είναι μια σχετικά χαμηλή απόδοση της επένδυσης. Αν αυτό πέσει κάτω από το ρυθμό πληθωρισμού, τα χρήματα του συντηρητικού επενδυτή ουσιαστικά χάνουν αξία. Η τοποθέτηση ενός μικρού τμήματος χαρτοφυλακίου σε πιο επιθετικές επενδύσεις είναι ένας σοφός τρόπος για τους συντηρητικούς επενδυτές να αυξήσουν το συνολικό ποσοστό απόδοσης τους διατηρώντας παράλληλα ένα σχετικά υψηλό ποσό ασφάλειας για τα χρήματά τους.
Λειτουργία
Συντηρητικοί επενδυτές τείνουν να είναι ηλικιωμένοι που θα χρειαστούν το μεγαλύτερο μέρος των κεφαλαίων τους για επενδύσεις σύντομα για να χρηματοδοτήσουν τη συνταξιοδότησή τους. Οι πιο συντηρητικοί επενδυτές έχουν ένα αρκετά μεγάλο επενδυτικό χαρτοφυλάκιο από μια ζωή εργασίας και επενδύσεων. Μια μεγάλη πτώση της αγοράς μπορεί να εξαλείψει την εξοικονόμηση ζωής κάποιου αν είναι όλα σε επενδύσεις υψηλού κινδύνου. Καθώς οι επενδυτές πλησιάζουν την ηλικία συνταξιοδότησης, συνήθως μεταφέρουν μεγαλύτερες και μεγαλύτερες μερίδες του χαρτοφυλακίου τους σε συντηρητικές επενδύσεις. Αυτό προστατεύει τα χρήματά τους από απροσδόκητες οικονομικές αναταράξεις και εξασφαλίζει ότι τα χρήματά τους θα είναι εκεί όταν το χρειάζονται.
Χαρακτηριστικά
Πολλοί νεότεροι μπορούν επίσης να είναι συντηρητικοί επενδυτές. Αυτό συμβαίνει όταν εξοικονομούν χρήματα για μια μεγάλη αγορά όπως μια εκπαίδευση σπιτιών ή κολλεγίων. Σε αυτές τις περιπτώσεις, η επενδυτική φιλοσοφία είναι η ίδια με αυτή των συνταξιούχων. Καθώς ο νεότερος επενδυτής πλησιάζει περισσότερο στην ημερομηνία που χρειάζονται τα χρήματα, μετατοπίζει τα περιουσιακά του στοιχεία σε συντηρητικές επενδύσεις. Αυτό εξασφαλίζει ότι θα υπάρξουν χρήματα για να αγοράσει το σπίτι ή να πληρώσει για την εκπαίδευση κολλεγίων, όταν φτάσει ο χρόνος.
Χρονικό πλαίσιο
Υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που προσαρμόζουν αυτόματα τα επενδυτικά χαρτοφυλάκια από επιθετικές σε συντηρητικές επενδύσεις με την πάροδο του χρόνου. Αυτά ονομάζονται "αμοιβαία κεφάλαια που στοχεύουν στην ημερομηνία". Ο επενδυτής επιλέγει ένα με βάση το πότε θα χρειαστεί τα χρήματα, για παράδειγμα, το έτος που σκοπεύει να αποσυρθεί ή το έτος που το παιδί του αρχίζει το κολλέγιο. Όταν υπάρχουν πολλά χρόνια μέχρι την ημερομηνία αυτή, το αμοιβαίο κεφάλαιο που στοχεύει στην ημερομηνία θα επενδύσει σε επιθετικά χρηματοπιστωτικά προϊόντα σε μια προσπάθεια αύξησης της αξίας του. Καθώς πλησιάζει η ημερομηνία στόχου, μεταφέρουν αυτόματα τμήματα του αμοιβαίου κεφαλαίου σε συντηρητικές επενδύσεις.
