Τα περισσότερα από αυτά που εσείς ή η δική σας επιχείρηση υποτιμά με το χρόνο. Οι υπολογιστές καθίστανται απαρχαιωμένοι, τα έπιπλα γραφείου υποφέρουν από φθορά, το απόθεμα καθίσταται ξεπερασμένο και τα μηχανήματα αποσυντίθενται. Ως αποτέλεσμα, όλα αυτά αξίζουν λιγότερο από ό, τι όταν τα αγοράσατε. Όταν υποβάλετε μια ασφαλιστική απαίτηση, ο ασφαλιστής σας θα λάβει υπόψη την απόσβεση όταν σας κοπεί μια επιταγή. Ωστόσο, θα πρέπει να έχετε τη δυνατότητα να υποβάλετε δεύτερη αξίωση για ανακτήσιμες αποσβέσεις.
Πραγματικό κόστος και αντικατάσταση
Η ασφάλιση περιουσίας έχει δύο κύριες γεύσεις, που καλύπτουν είτε το πραγματικό κόστος είτε το κόστος αντικατάστασης. Η διαφορά είναι σημαντική. Πείτε ότι έχετε μια πολιτική πραγματικού κόστους και μέρος της στέγης σας σκίζει σε μια καταιγίδα. Η κάλυψη πραγματικού κόστους πληρώνει για την τιμή αντικατάστασης της οροφής σας, με λιγότερες αποσβέσεις. Αν οι επισκευές στέγης σας κοστίζουν 5.000 δολάρια αλλά η στέγη έχει 3.000 δολάρια απόσβεσης, παίρνετε 2.000 δολάρια, μείον οποιαδήποτε έκπτωση. Θα πρέπει να βρείτε τα υπόλοιπα 3.000 δολάρια στην τσέπη σας.
Η κάλυψη αντικατάστασης πληρώνει αρκετά για να επισκευάσετε ή να αγοράσετε αντικαταστάσεις για αυτό που χάσατε, μέχρι τα όρια κάλυψης της πολιτικής. Εάν χρειάζεστε 5.000 δολάρια σε επισκευές οροφής, η ασφάλιση θα πληρώσει τόσο πολύ, λιγότερο σας εκπέσει.
Ορισμένοι αγοραστές ασφάλισης αναρωτιούνται ποια κάλυψη απαιτείται από το νόμο. Από νομική άποψη, μπορείτε να πάτε οπουδήποτε και να αποφασίσετε να μην πάρετε την ασφάλεια ιδιοκτησίας καθόλου. Εάν βγάζετε μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι ή μια αποθήκη, ωστόσο, ο δανειστής σας πιθανότατα θα επιμείνει στο να βγάλετε ασφάλιση επίσης.
Αντιμετώπιση των ασφαλιστικών αποσβέσεων
Αν χάσετε νέα ακίνητα που έχουν υποστεί λίγη υποτίμηση, ο ασφαλιστής μπορεί να σας κόψει μια επιταγή για να καλύψει τις απώλειές σας. Αν υπάρχει απόσβεση και έχετε κάλυψη αντικατάστασης, θα χρειαστείτε δύο ελέγχους.
Πείτε ότι εργάζεστε από το σπίτι στο laptop σας. Κάποιος το παραβιάζει και το κλέβει. Ο ασφαλιστής εξετάζει το μοντέλο και το λογισμικό που εγκαταστήσατε σε αυτό και καταλήγει ότι θα χρειαστούν 1.600 δολάρια για να αγοράσει έναν συγκρίσιμο υπολογιστή αντικατάστασης. Δυστυχώς, ο φορητός σας υπολογιστής ήταν τριών ετών και η απόσβεση είναι $ 200 το χρόνο, οπότε μπορείτε να λάβετε επιταγή μόνο για $ 1.000 ή λιγότερο εάν ισχύει έκπτωση.
Δεδομένου ότι πληρώσατε για κάλυψη κόστους αντικατάστασης, αυτό δεν είναι το τέλος της ιστορίας. Μπορείτε να βγείτε έξω, να αγοράσετε έναν υπολογιστή αντικατάστασης και να υποβάλετε την απόδειξη στον ασφαλιστή. Στη συνέχεια, η εταιρεία σας κόβει έλεγχο για τα $ 600 ανακτήσιμες αποσβέσεις.
Χρειάζεστε τις αποδείξεις σας επειδή η ασφαλιστική εταιρεία θα σας επιστρέψει μόνο για το τι ξοδεύετε. Εάν βρείτε ένα μοντέλο ευκαιρίας που είναι μόνο 1.400 δολάρια, θα καλύψουν 400 δολάρια για απόσβεση. Εάν οι γονείς σας σας αγοράσουν ένα νέο φορητό υπολογιστή ως δώρο ή αποφασίσετε να μην το αγοράσετε, δεν θα λάβετε δεύτερο έλεγχο. Εάν αγοράσετε ένα φορητό υπολογιστή 2.000 δολαρίων, δεν θα λάβετε περισσότερα από τα $ 600 σε ανακτήσιμες αποσβέσεις. Οτιδήποτε παραπάνω είναι πάνω σου. Ανεξάρτητα από το πόσα ξοδεύετε, μπορείτε ακόμα να κρατήσετε την πρώτη επιταγή.
Το ρολόι χτυπά
Ένας άλλος περιορισμός στην ανάκτηση των αποσβέσεων είναι ότι ο ασφαλιστής δεν θα περιμένει για πάντα. Πρέπει να ξεκινήσετε τις επισκευές ή την αγορά εντός συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου ή δεν θα μπορείτε να διεκδικήσετε τον δεύτερο έλεγχο. Η Ασφάλιση Ταξιδιωτών, για παράδειγμα, λέει ότι θα πρέπει να τους ενημερώσετε εντός 180 ημερών ότι σκοπεύετε να κάνετε μια ανακτήσιμη απαίτηση απόσβεσης. Άλλοι ασφαλιστές θα έχουν τους δικούς τους κανόνες.
Κρατήστε καλά αρχεία
Απλά λέγοντας στον ασφαλιστή σας ότι έχετε κάνει τις επισκευές, στη συνέχεια ζητώντας τον δεύτερο έλεγχο, δεν πρόκειται να το κόψει. Δηλώστε όλα όσα κάνετε και ό, τι πληρώνετε. Αποθηκεύστε τα τιμολόγιά σας, τα συμβόλαιά σας, τις παραλαβές και τους ακυρωμένους επιταγές, δημιουργήστε αντίγραφα και τα υποβάλετε στον ασφαλιστή σας. Διευκρινίστε τι καλύπτει το χαρτί: οι επισκευές που πληρώσατε και τα ανταλλακτικά που αγοράσατε. Συμπεριλάβετε τον αριθμό του απαιτήματός σας για να διευκολύνετε τον ασφαλιστή να επεξεργάζεται γρήγορα τα χαρτιά.
