Τα ασφάλιστρα μπορούν να καλύψουν μεγάλο μέρος των διοικητικών δαπανών σε ορισμένες βιομηχανίες και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να βρεθούν σε θέση όπου η ασφάλιση δεν είναι άμεσα προσιτή. Η αυτοεξυπηρέτηση και η δέσμια ασφάλεια προσφέρουν δύο εναλλακτικές λύσεις έναντι των παραδοσιακών ασφαλιστηρίων συμβολαίων, ανοίγοντας πρόσθετες δυνατότητες για την προστασία της επιχείρησής σας από οικονομικές απώλειες. Παρέχουν θεμελιωδώς διαφορετικές προσεγγίσεις όσον αφορά την οικονομική προστασία και το καθένα έχει τη δική του σειρά πλεονεκτημάτων και μειονεκτημάτων.
Τα βασικά στοιχεία της αυτοσφάλισης
Η αυτοσφάλιση είναι η πράξη της συστηματικής παύσης των χρημάτων για την ασφάλιση έναντι ειδικών κινδύνων. Η αυτοσφάλιση μπορεί να λάβει διάφορες μορφές. Μια μικρή επιχείρηση μπορεί να δημιουργήσει ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου ειδικά για να καλύψει τις ελλείψεις μετρητών που προκαλούνται από τη μη πληρωμή από πιστωτικούς πελάτες ή ένας εκμισθωτής ακινήτων μπορεί να διαθέσει μετρητά κάθε μήνα για να καλύψει το κόστος πιθανών ζημιών που οφείλονται σε φυσικές καταστροφές. Σχεδόν οτιδήποτε καλύπτεται από ασφαλιστική κάλυψη μπορεί να καλύπτεται από εκτεταμένες αποταμιεύσεις και αυτή είναι η φιλοσοφία πίσω από την έννοια της αυτοσφάλισης. Ορισμένα κράτη απαιτούν από τους εργοδότες να πληρούν ορισμένες προϋποθέσεις πριν χρησιμοποιήσουν την ασφάλιση για να καλύψουν τις απαιτήσεις νομικής ασφάλισης, όπως η αποζημίωση των εργαζομένων. Στις περιπτώσεις αυτές, το δικαίωμα ασφάλισης είναι γενικά χορηγούμενο σε μεγαλύτερες, περισσότερο οικονομικά σταθερές εταιρείες.
Ασφαλιστική κάλυψη
Ο όρος δεσμευτική ασφάλιση αναφέρεται σε ασφαλιστική κάλυψη που παρέχεται από μεταφορέα που ανήκει σε έναν ή περισσότερους πελάτες. Η πρωτασφαλιστική ασφάλιση λειτουργεί σύμφωνα με αρχές παρόμοιες με την αυτοσφάλιση, αλλά η ασφαλιστική κάλυψη είναι κάπως πιο περίπλοκη και δαπανηρή για να διατηρηθεί. Μια εταιρεία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, για παράδειγμα, μπορεί να δημιουργήσει τους δικούς της ασφαλιστικούς φορείς σφαλμάτων και παραλείψεων για να εξυπηρετήσει αποκλειστικά ή μια τοπική ομάδα αγροτών μπορεί να δημιουργήσει μια ασφαλιστική εταιρεία για να προστατευθεί από απώλειες λόγω ζημιών στις καλλιέργειες. Στα ασφαλιστήρια συμβόλαια που υπόκεινται σε δέσμευση, οι εταιρείες ιδιοκτήτες καταβάλλουν τακτικά ασφάλιστρα στους ασφαλιστικούς αερομεταφορείς το ίδιο με μια εμπορική ασφαλιστική σύμβαση
Πλεονεκτήματα
Η αυτοσφάλιση είναι ουσιαστικά ένας φανταστικός όρος που αναφέρεται στην ηλικιωμένη οικονομική σοφία. Η παύση των χρημάτων για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι μια σταθερή στρατηγική τόσο για τα προσωπικά όσο και για τα επιχειρηματικά οικονομικά. Ορισμένοι τύποι ασφαλιστικής κάλυψης, όπως η περιεκτική κάλυψη αυτοκινήτων, μπορούν εύκολα να καλυφθούν με μετρητά μετά από μια περίοδο επιμελούς εξοικονόμησης, αντί να βασίζονται σε εμπορική ασφαλιστική σύμβαση.
Η εγγενής ασφάλιση έχει το πλεονέκτημα ότι μοιάζει με ένα εμπορικό ασφαλιστικό συμβόλαιο σχεδόν με κάθε τρόπο, παρέχοντας παράλληλα στους αντισυμβαλλόμενους την εξουσία να καθορίζουν τις δικές τους τιμές και να καθορίζουν τα δικά τους οφέλη. Οι τιμές και τα οφέλη εξακολουθούν να υπόκεινται στους οικονομικούς νόμους, αλλά οι εγγεγραμμένοι ασφαλιστικοί προμηθευτές δεν πρέπει απαραιτήτως να αποκομίζουν κέρδη, επιτρέποντάς τους να χρεώνουν ελάχιστες τιμές για μεγάλα οφέλη.
Μειονεκτήματα
Η αυτοσφάλιση έχει ξεχωριστούς περιορισμούς. Ορισμένα είδη ασφάλισης, όπως η αποζημίωση των εργαζομένων, μπορούν να πληρώσουν παροχές που υπερβαίνουν κατά πολύ την ικανότητα μιας εταιρείας να βάλει στην άκρη τα χρήματα, ακόμη και μετά από χρόνια αποταμίευσης. Άλλες, όπως η γενική ευθύνη, μπορεί να είναι πάρα πολύ απρόβλεπτες για να είστε βέβαιοι ότι τα πιθανά θέματα καλύπτονται από εξοικονόμηση πόρων.
Η πρωτασφαλιστική ασφάλιση συνεπάγεται ένα ευρύ φάσμα δαπανών που δεν υπάρχουν ούτε στην εμπορική ούτε στην αυτοαπασχόληση. Κόστος όπως η εγγραφή επιχειρήσεων και η χορήγηση αδειών εκμετάλλευσης μπορεί να δυσχεράνει να δικαιολογήσει το κόστος διατήρησης ενός δεσμευμένου ασφαλιστικού φορέα αντί να αγοράσει απλώς μια σύμβαση από τρίτο.
