Τα τραπεζικά δάνεια είναι προφανείς πηγές χρηματοδότησης για τις μικρές επιχειρήσεις σας. Όπως και πολλές άλλες πτυχές της επιχειρηματικότητας, έχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα ανάλογα με τον τρόπο με τον οποίο τα χρησιμοποιείτε. Ένα τραπεζικό δάνειο είναι μια σοβαρή δέσμευση που θα επηρεάσει την ταμειακή σας ροή με την πάροδο του χρόνου. Κάντε ρεαλιστικές προβολές για να προσδιορίσετε αν η επιχείρησή σας θα είναι σε θέση να κάνει τις μηνιαίες πληρωμές δανείων σας και να ξοδέψετε τα χρήματα σκεπτικώς και οικονομικά.
Τα τραπεζικά δάνεια μπορεί να είναι δύσκολο να έρθουν
Εάν η επιχείρησή σας έχει μόλις αρχίσει να λειτουργεί, μπορεί να μην μπορείτε να πάρετε τραπεζικό δάνειο εκτός αν είστε πρόθυμοι και είστε σε θέση να διακινδυνεύσετε τα προσωπικά σας περιουσιακά στοιχεία ως ασφάλεια. Ακόμα κι αν έχετε δουλέψει για λίγο, ίσως έχετε ένα μεγάλο βάρος απόδειξης που θα πείσει έναν τραπεζίτη ότι η επιχείρησή σας είναι αντάξια του δανείου, ειδικά αν είχατε ένα πρόσφατο κακό έτος ή δύο χρόνια. Η πιθανή δυσκολία λήψης τραπεζικού δανείου είναι ένα μειονέκτημα εάν χρειάζεστε πραγματικά τα χρήματα. Είναι επίσης ένα μειονέκτημα εάν η επιχείρησή σας έχει πραγματικές δυνατότητες, αλλά δεν είναι προφανές από την εξέταση των οικονομικών καταστάσεών σας. Από την άλλη πλευρά, αυτή η δυσκολία μπορεί να λειτουργήσει προς όφελός σας αν η επιχείρησή σας απλά δεν είναι έτοιμη για ένα τραπεζικό δάνειο.
Υψηλές τιμές και ελάχιστη ευελιξία
Τα ακάλυπά τραπεζικά δάνεια μπορούν να έχουν σχετικά υψηλά επιτόκια, παρόλο που τα ποσοστά αυτά είναι βεβαίως χαμηλότερα από ό, τι στις επιχειρηματικές πιστωτικές κάρτες. Οι αποπληρωμές τείνουν να αποσύρονται από τον τραπεζικό σας λογαριασμό ως μηνιαίες πληρωμές για συνεπή ποσά. Αυτές οι τακτικές πληρωμές είναι ένα πλεονέκτημα επειδή σας βοηθούν να εξοφλήσετε το κεφάλαιο σας σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα, αλλά είναι ένα μειονέκτημα επειδή δεν σας επιτρέπουν την ευελιξία αποπληρωμής που παρέχουν οι πιστωτικές κάρτες. Όταν λαμβάνετε ένα τραπεζικό δάνειο, υπάρχει συνήθως η προϋπόθεση ότι πρέπει να ανοίξετε έναν λογαριασμό ελέγχου ή αποταμίευσης στην τράπεζα που παρέχει το κεφάλαιο. Ωστόσο, τα υποκαταστήματά τους ενδέχεται να μην βρίσκονται σε βολική τοποθεσία και η δομή των τελών στους λογαριασμούς που προσφέρουν ενδέχεται διαφορετικά να μην καλύπτει τις ανάγκες σας.
Έλλειψη του ανθρώπινου στοιχείου
Μπορείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητές σας να πάρετε τραπεζική χρηματοδότηση αναπτύσσοντας μια σχέση με έναν επιχειρηματία τραπεζίτη. Εισαγάγετε τον εαυτό σας αρκετούς μήνες ή και ένα χρόνο πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο και δώστε στον τραπεζίτη την ευκαιρία να γνωρίσετε την εταιρεία σας και να την παρακολουθήσετε. Ακόμα κι αν γνωρίζετε τον τραπεζίτη σας πριν κάνετε αίτηση για τραπεζικό δάνειο, ωστόσο, ο δανεισμός από ένα μεγάλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι σχετικά απρόσωπος έναντι δανεισμού από φίλο ή συγγενή. Η απρόσωπη φύση των τραπεζικών δανείων μπορεί να είναι ένα πλεονέκτημα αν δεν μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο αφού δεν είστε απογοητευτικοί άνθρωποι με τους οποίους έχετε στενή σχέση. Ωστόσο, ένα δάνειο από την τράπεζα μπορεί να είναι ένα μειονέκτημα εάν κάτι πάει στραβά και χρειάζεστε κάποια περιθώρια.
Διατηρείτε την κυριότητα της επιχείρησής σας
Τα δάνεια των τραπεζών έχουν αρκετά διαφορετικά πλεονεκτήματα σε σχέση με άλλες πηγές κεφαλαίων. Ένα σημαντικό όφελος από ένα τραπεζικό δάνειο είναι ότι δεν χρειάζεται να εγκαταλείψετε οποιαδήποτε ιδιοκτησία στην επιχείρηση. Μπορείτε να κάνετε όλες τις αποφάσεις για να εκτελέσετε την επιχείρηση και να κρατήσετε όλα τα κέρδη. Σε αντίθεση με τους μετόχους, οι τράπεζες δεν έχουν το δικαίωμα να εισαγάγουν τις απόψεις τους για το πώς διαχειρίζεστε την εταιρεία.
Οι τόκοι είναι φοροαπαλλαγές
Συχνά, οι τόκοι από ένα τραπεζικό δάνειο μπορεί να είναι φθηνότεροι από την απόδοση ιδίων κεφαλαίων που οι μέτοχοι θα περιμένουν για τις επενδύσεις τους. Αν ξεκινάτε μια επιχείρηση, το ενδιαφέρον για ένα τραπεζικό δάνειο θα είναι σίγουρα σημαντικά χαμηλότερο από τα επιτόκια που χρεώνουν οι εταιρείες πιστωτικών καρτών και συνήθως μπορείτε να καθορίσετε το επιτόκιο για αρκετά χρόνια, ώστε να γνωρίζετε ακριβώς τι πληρώνετε κάθε μήνα. Επιπλέον, οι τόκοι δανείου είναι εκπεστέοι από φόρο ενώ τα μερίσματα που καταβάλλονται στους μετόχους δεν είναι. Αυτό κάνει ένα τραπεζικό δάνειο την ιδανική επιλογή για πολλές μικρές επιχειρήσεις.
