Μια αυτόνομη δεύτερη υποθήκη είναι ένας τύπος δεύτερης υποθήκης που χρηματοδοτείται ξεχωριστά από τη συναλλαγή αγοράς ή αναχρηματοδότησης. Η αυτόνομη δεύτερη υποθήκη κατέχει δευτερεύουσα θέση στο πρώτο ενυπόθηκο δάνειο. Στις περισσότερες περιπτώσεις, οι ιδιοκτήτες σπιτιού χρησιμοποιούν ανεξάρτητες δεύτερες υποθήκες για να δανειστούν έναντι του διαθέσιμου μετοχικού κεφαλαίου που έχει συγκεντρωθεί σε ακίνητο. Οι δανειστές θεωρούν αυτόνομες δεύτερες υποθήκες πιο επικίνδυνες από τις παραδοσιακές πρώτες υποθήκες. Ως εκ τούτου, τα δάνεια αυτά έχουν συνήθως αυστηρότερες απαιτήσεις για τα προσόντα και έχουν υψηλότερο επιτόκιο, στη συνέχεια, τα παραδοσιακά στεγαστικά δάνεια.
Μετοχικό κεφάλαιο
Οι δανειστές εκδίδουν αυτόνομες δεύτερες υποθήκες βάσει των ιδίων κεφαλαίων που έχετε στη διάθεσή σας στο σπίτι σας. Η τρέχουσα διαθέσιμη συνολική αξία των μετοχών σας είναι η εκτιμώμενη αξία του σπιτιού σας μείον το υπόλοιπο στην κύρια υποθήκη του σπιτιού σας. Οι δανειστές μπορούν να σας δανείσουν όλους ή μέρος αυτής της διαθέσιμης μετοχής μέσω μιας αυτόνομης δεύτερης υποθήκης. Ορισμένοι δανειστές προσφέρουν επίσης προγράμματα που σας επιτρέπουν να ξεπεράσετε τα διαθέσιμα σήμερα κεφάλαια στο σπίτι σας.
Χρησιμοποιεί
Μπορείτε να πάρετε μια αυτόνομη δεύτερη υποθήκη για διάφορους σκοπούς. Λόγοι για τους οποίους μπορεί να θέλετε να εξετάσετε μια ανεξάρτητη δεύτερη υποθήκη περιλαμβάνουν την ανακαίνιση στο σπίτι, την ενοποίηση χρέους, την πραγματοποίηση μιας μεγάλης αγοράς, την πληρωμή για την εκπαίδευση ενός παιδιού ή την επένδυση των εσόδων από το δάνειο. Ωστόσο, θα πρέπει πάντα να εξετάζετε προσεκτικά το κόστος των δανεισμένων χρημάτων. Οι αυτόνομες δεύτερες υποθήκες έχουν συνήθως υψηλό επιτόκιο και έχουν μακροχρόνιους όρους. Επίσης, αν δεν μπορείτε να πληρώσετε τη νέα μηνιαία πληρωμή για το αυτόνομο ενυπόθηκο δάνειο, μπορείτε να χάσετε το σπίτι σας.
Κίνδυνοι
Ο δανειστής της αυτόνομης δεύτερης υποθήκης περνάει τον κίνδυνο αυτού του τύπου δανείου στον δανειολήπτη με τη μορφή υψηλότερων επιτοκίων. Εάν το σπίτι πηγαίνει σε αποκλεισμό, ο κύριος δανειστής πάντα λαμβάνει πλήρη πληρωμή για την πρώτη υποθήκη πριν από το δεύτερο δανειστή υποθηκών μπορεί να ανακτήσει τα κεφάλαια. Σε πολλές περιπτώσεις, μετά από νομικά έξοδα, ο δεύτερος δανειστής μπορεί να μην λάβει πλήρη ή μερική εξόφληση της δεύτερης υποθήκης μέσω της διαδικασίας αποκλεισμού. Σε περίπτωση αθέτησης, ο δεύτερος δανειστής ενυπόθηκων δανείων υποφέρει συχνά από σημαντικές ζημίες στο δεύτερο στεγαστικό δάνειο.
Υπέρ και κατά
Παρά το γεγονός ότι έχουν υψηλότερο επιτόκιο από τις περισσότερες υποθήκες, τα δεύτερα στεγαστικά δάνεια συνήθως προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια από τις πιστωτικές κάρτες και άλλα είδη ακάλυπτων χρεών. Ως εκ τούτου, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα με την παγίωση άλλων τύπων χρέους σε μια αυτόνομη δεύτερη υποθήκη. Επιπλέον, σε πολλές περιπτώσεις οι πληρωμές τόκων σε δεύτερη υποθήκη είναι επίσης εκπεστέες.Μια δεύτερη υποθήκη μπορεί, ωστόσο, να οδηγήσει σε αρνητική ισότητα στο σπίτι σας σε μια φθίνουσα αγορά ακινήτων. Σε περιπτώσεις αρνητικών ιδίων κεφαλαίων, το υπολειπόμενο υπόλοιπο των στεγαστικών δανείων σας θα υπερβεί την εκτιμώμενη αξία του ακινήτου σας. Αυτό μπορεί να καταστήσει αδύνατη την πώληση ή την αναχρηματοδότηση του σπιτιού σας.
