Η συντριπτική πλειοψηφία των επιχειρήσεων είναι μικρές επιχειρήσεις, σύμφωνα με την U.S. Small Business Administration. Υπάρχουν 28 εκατομμύρια μικρές επιχειρήσεις στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι οποίες αποτελούν το 99,7% όλων των επιχειρήσεων. Η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων ιδρύθηκε το 1953 για να καλλιεργήσει τις μικρές επιχειρήσεις και να τις βοηθήσει να αναπτυχθούν. Η SBA συμβουλεύει αυτούς που ξεκινούν νέες επιχειρήσεις και τους βοηθά να τους συνδέουν με τους κατάλληλους πόρους. Εάν σκέφτεστε να ξεκινήσετε μια νέα επιχείρηση, το SBA μπορεί να σας βοηθήσει να απομακρύνετε την επιχείρησή σας από το έδαφος.
Γιατί είναι οι μικρές επιχειρήσεις σημαντικές για την οικονομία;
Οι μικρές επιχειρήσεις αποτελούν την πλειοψηφία των αμερικανικών εταιρειών και επίσης διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στη δημιουργία θέσεων εργασίας. Σύμφωνα με τη Fundera, από το 2009 έως το 2013, το 60% όλων των θέσεων εργασίας δημιουργήθηκε από μικρές επιχειρήσεις. Υπάρχει κίνδυνος να ξεκινήσει μια νέα επιχείρηση, φυσικά. Οι περισσότερες επιχειρήσεις που αποτυγχάνουν, λόγω ζητημάτων με ταμειακή ροή. Η SBA μπορεί να βοηθήσει στη σύνδεση των επιχειρήσεων με τους δανειστές, ώστε να μπορούν να παραμείνουν στην επιχείρηση μέσω αυτών των πρώτων δύσκολων ετών.
Ποιος είναι ο σκοπός της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων;
Η SBA είναι μια ανεξάρτητη υπηρεσία της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Δημιουργήθηκε με σκοπό την ενίσχυση της οικονομίας των Η.Π.Α., βοηθώντας τις μικρές επιχειρήσεις και προστατεύοντας τα συμφέροντά τους. Η SBA έχει τοπικά γραφεία σε όλες τις ΗΠΑ, συμπεριλαμβανομένου του Πουέρτο Ρίκο, των Παρθένων Νήσων των ΗΠΑ και του Γκουάμ.
Ένας τρόπος με τον οποίο η SBA βοηθά τις μικρές επιχειρήσεις είναι με τη στήριξη δανείων. Βοηθά επίσης τις μικρές επιχειρήσεις να αποκτήσουν κυβερνητικές συμβάσεις. Από την ίδρυσή της, η SBA έχει σκόπιμα να επεκτείνει προγράμματα για να βοηθήσει τους υποψηφίους που ζουν κάτω από το επίπεδο φτώχειας, τις γυναίκες, τις μειονότητες και τους βετεράνους. Παρέχουν επίσης ειδική βοήθεια σε όσους ζουν σε περιοχή που πλήττεται από φυσική καταστροφή, όπως ένας τυφώνας.
Τι είναι ο ορισμός SBA μιας μικρής επιχείρησης;
Όταν σκέφτεστε μια μικρή επιχείρηση, μπορείτε να σκεφτείτε ένα μικρό κατάστημα ή μια επιχείρηση μαμά-ποπ. Και οι δύο ανταποκρίνονται στον ορισμό μιας μικρής επιχείρησης στο πλαίσιο της SBA, αλλά και σε πολλές μεγάλες επιχειρήσεις. Ο ακριβής ορισμός μιας μικρής επιχείρησης ποικίλλει ανάλογα με τη βιομηχανία. Ανάλογα με τη βιομηχανία, μια μικρή επιχείρηση μπορεί να έχει μέχρι 1.500 υπαλλήλους ή έως 38.5 εκατομμύρια δολάρια σε έσοδα.
Για παράδειγμα, οι περισσότερες γεωργικές επιχειρήσεις μπορούν να έχουν μέχρι 750.000 δολάρια σε έσοδα και εξακολουθούν να θεωρούνται μικρή επιχείρηση. Μια εταιρεία παραγωγής ακατέργαστου πετρελαίου και φυσικού αερίου μπορεί να έχει μέχρι 1.250 υπαλλήλους, αλλά μια επιχείρηση εξόρυξης ασβεστόλιθου μπορεί να έχει μέχρι 750 υπαλλήλους. Ένα αποστακτήριο μπορεί να έχει μέχρι 1.000 υπαλλήλους, αλλά μια εταιρεία παρασκευής αναψυκτικών μπορεί να έχει μέχρι 1.250 υπαλλήλους. Οι επιχειρήσεις εστίασης και τα εστιατόρια με πλήρη εξυπηρέτηση μπορούν να φτάσουν τα 7,5 εκατομμύρια δολάρια.
Ποια είναι τα δάνεια διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων;
Τα δάνεια μικρής διοίκησης επιχειρήσεων είναι δάνεια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας ή για να διατηρήσετε την επιχείρησή σας σε λειτουργία. Η SBA δεν προσφέρει άμεσα δάνεια. Εξασφαλίζει τα δάνεια από άλλους δανειστές, εξασφαλίζοντας ότι εάν αποτύχετε, το μεγαλύτερο μέρος του δανείου θα επιστραφεί στον δανειστή. Αυτό μειώνει το ποσό του κινδύνου για τον δανειστή, καθιστώντας τον δανειστή πιο πιθανό να χορηγήσει δάνεια στην πρώτη θέση.
Η SBA θα εγγυηθεί έως και το 75% των δανείων που υπερβαίνουν τα 150.000 δολάρια και το 85% των δανείων των 150.000 δολαρίων ή λιγότερο. Το μέγιστο ποσό εγγύησης δανείου SBA είναι 3,75 εκατομμύρια δολάρια. Αν και τα δάνεια SBA μπορούν να είναι πιο δύσκολο να πάρουν, οι όροι τους είναι συνήθως καλύτεροι από άλλους τύπους δανείων. Η SBA περιορίζει το ποσό των τόκων που μπορούν να χρεωθούν για ένα δάνειο SBA. Για παράδειγμα, για δάνειο άνω των 50.000 δολαρίων με διάρκεια επτά ετών ή περισσότερο, το μέγιστο επιτόκιο που μπορεί να χρεωθεί είναι το βασικό επιτόκιο συν 2,75 τοις εκατό.
Έχετε επίσης μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής με δάνειο SBA. Ο χρόνος αποπληρωμής ποικίλλει ανάλογα με τον τρόπο που σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο. Αν χρησιμοποιείτε το δάνειο για την αγορά ακίνητης περιουσίας, μπορεί να έχετε δικαίωμα για περίοδο έως 25 ετών. Εάν το δάνειο πρόκειται να αγοράσει νέο εξοπλισμό, μπορεί να έχετε προθεσμία πληρωμής έως και 10 ετών. Τα δάνεια της SBA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για νέα χρηματοδότηση ή για την αναχρηματοδότηση των τρεχόντων δανείων με λιγότερο από τους ιδανικούς όρους.
Τα δάνεια SBA απαιτούν συχνά προσωπική εγγύηση από κάθε ιδιοκτήτη της εταιρείας με ποσοστό τουλάχιστον 20% στην εταιρεία. Αυτό συμβαίνει συνήθως εάν η εταιρεία σας δεν διαθέτει αρκετά περιουσιακά στοιχεία για να εξασφαλίσει το δάνειο. Ο λόγος για τον οποίο απαιτείται προσωπική εγγύηση είναι ότι η SBA δεν καλύπτει ολόκληρο το ποσό του δανείου. Αν πήρατε δάνειο SBA για 5 εκατομμύρια δολάρια, για παράδειγμα, η SBA θα καλύψει μόνο τα 3,75 εκατομμύρια δολάρια. Εσείς και οι άλλοι ιδιοκτήτες επιχείρησης θα πρέπει να εξασφαλίσετε τα άλλα 1,25 εκατομμύρια δολάρια.
Κατανόηση των τύπων δανείων διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων
Η SBA προσφέρει διάφορα είδη δανείων μικρών επιχειρήσεων. Ο συνηθέστερος τύπος δανείου είναι ένα δάνειο 7 (α). Αυτά τα δάνεια μπορούν να σας προσφέρουν έως και 5 εκατομμύρια δολάρια και μπορούν να χρησιμοποιηθούν για επιχειρηματικό εξοπλισμό, ακίνητα, αναχρηματοδότηση ή κεφάλαιο κίνησης. Τα επιτόκια είναι μέχρι 9,75 τοις εκατό, και έχουν φιλελεύθερους όρους αποπληρωμής. Αυτός ο τύπος δανείου είναι εξαιρετικά ευέλικτος.
Το δάνειο CDC / 504 σας επιτρέπει να αγοράσετε ακίνητα ή εξοπλισμό. Δεδομένου ότι το πρόγραμμα δανείων προέρχεται από δύο οργανισμούς (η SBA και η κοινότητα ανάπτυξης της κοινότητας), μπορείτε να λάβετε ένα δάνειο μέχρι και 14 εκατομμύρια δολάρια. Αυτά τα δάνεια έχουν προθεσμία αποπληρωμής 10 ή 20 ετών. Εάν αγοράζετε ακίνητα, η επιχείρησή σας πρέπει να καταλαμβάνει έως και το 51% του εμπορικού χώρου. Τα επιτόκια είναι επίσης χαμηλά και είναι συνήθως λιγότερο από 6 τοις εκατό.
Το πρόγραμμα SBA Microloan λειτουργεί λίγο διαφορετικά. Με αυτό το πρόγραμμα, τα δάνεια περιορίζονται σε λιγότερο από $ 50.000. Μπορούν να γίνουν σε μικρές επιχειρήσεις και μη κερδοσκοπικά κέντρα παιδικής φροντίδας. Η SBA δεν εγγυάται αυτά τα δάνεια, και οι όροι του δανείου μπορεί να είναι έως και έξι χρόνια και το μέσο δάνειο είναι περίπου 14.000 δολάρια. Το επιτόκιο για ένα microloan είναι από 8 τοις εκατό έως 13 τοις εκατό, και οι όροι αποπληρωμής του δανείου είναι μέχρι έξι χρόνια.
Τα δάνεια καταστροφής SBA έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν τις επιχειρήσεις να ανακάμψουν από φυσικές ή οικονομικές καταστροφές. Πρέπει να είστε σε θέση να αποδείξετε οικονομικές ή υλικές ζημίες. Μπορείτε επίσης να επωφεληθείτε εάν ένας σημαντικός υπάλληλος έχει κληθεί για ενεργό καθήκον. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για την επισκευή κατεστραμμένου ακινήτου ή για την αγορά αντικειμένου αντικατάστασης. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για κεφάλαια κίνησης ή να λειτουργήσετε την επιχείρησή σας. Τα επιτόκια είναι συνήθως 8 τοις εκατό ή χαμηλότερα. Μπορεί να έχετε τη δυνατότητα να λάβετε όρους αποπληρωμής έως και 30 ετών.
Τα δάνεια εξαγωγής SBA μπορούν να σας βοηθήσουν να επεκτείνετε την επιχείρησή σας στις διεθνείς αγορές. Τα δάνεια μπορούν να ανέλθουν έως και 5 εκατομμύρια δολάρια, με διάρκεια αποπληρωμής έως και επτά ετών. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο για κεφάλαια κίνησης.
Ποιες είναι οι απαιτήσεις για ένα δάνειο SBA;
Οι βασικές απαιτήσεις για ένα δάνειο SBA είναι ότι η επιχείρησή σας χαρακτηρίζεται ως "μικρή", η επιχείρηση εδρεύει στις Η.Π.Α. και ότι η επιχείρηση λειτουργεί με κέρδος. Πρέπει επίσης να έχετε καλή έως εξαιρετική προσωπική πίστωση. Υπάρχουν πιο συγκεκριμένες απαιτήσεις για κάθε είδος δανείου. Για παράδειγμα, οι νεοσύστατες εταιρείες θα πρέπει να παρουσιάσουν ένα σταθερό επιχειρηματικό σχέδιο και ότι οι ιδιοκτήτες της εταιρείας έχουν εκτενή διαχείριση και επιχειρηματική εμπειρία.
Για ένα δάνειο 7 (α), συνήθως χρειάζεστε πιστωτικό αποτέλεσμα 680 ή υψηλότερο χωρίς πρόσφατα σημαντικά οικονομικά ζητήματα. Εάν το δάνειο υπερβαίνει τα 25.000 δολάρια, θα πρέπει επίσης να παράσχετε ασφάλεια. Αν αγοράζετε επιχείρηση, ακίνητα ή εξοπλισμό, θα χρειαστεί να παράσχετε προκαταβολή τουλάχιστον 10%.
Για ένα δάνειο CDC / SBA 504, θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 660. Θα χρειαστεί επίσης να μειώσετε τουλάχιστον το 10% του κόστους του έργου και να έχετε καθαρή αξία κάτω των 15 εκατομμυρίων δολαρίων. Πρέπει να δείξετε ότι θα είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειο από την ταμειακή ροή της επιχείρησης.
Για ένα δάνειο εξαγωγής SBA, θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα τουλάχιστον 660. Θα χρειαστεί επίσης να αποδείξετε ότι δεν έχετε πρόσφατες πτωχεύσεις, φορολογικές ελαφρύνσεις ή καταχρήσεις και θα χρειαστεί να δώσετε προσωπική εγγύηση. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να δείξετε ότι μπορείτε να αναπτύξετε σχέσεις με τις ξένες αγορές.
Εάν κάνετε αίτηση για ένα SBA Microloan, θα χρειαστεί να έχετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα περίπου 640 ή υψηλότερο και θα χρειαστεί να δώσετε μια προσωπική εγγύηση. Ο ενδιάμεσος δανειστής θα έχει συγκεκριμένες απαιτήσεις για το συγκεκριμένο δάνειο για το οποίο υποβάλλετε αίτηση. Ένα δάνειο καταστροφής SBA έχει παρόμοιες απαιτήσεις.
Πώς να υποβάλετε αίτηση για δάνειο SBA
Αν νομίζετε ότι πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα δάνειο SBA, θα χρειαστεί να βρείτε έναν δανειστή SBA. Αναζητήστε έναν προνομιούχο δανειστή SBA, καθώς έχει μεγάλη εμπειρία στην επεξεργασία δανείων SBA. Μόλις έχετε έναν δανειστή, ο δανειστής θα σας ενημερώσει για τα ακριβή έγγραφα που πρέπει να παρέχετε. Αυτά συνήθως περιλαμβάνουν τα οικονομικά της επιχείρησής σας, τις προσωπικές και επιχειρηματικές δηλώσεις φορολογίας, το βιογραφικό σας σημείωμα και τις άδειες επιχείρησης.
Θα χρειαστεί επίσης να συμπληρώσετε την αίτηση δανείου. Αυτό περιλαμβάνει συνήθως μια περίληψη, ένα προφίλ της επιχείρησής σας, πληροφορίες για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων, μια ανάλυση του τρόπου με τον οποίο θα χρησιμοποιηθεί το δάνειο και πληροφορίες για το πώς θα επιστραφεί το δάνειό σας. Υπάρχουν διάφορα έντυπα SBA που θα πρέπει να παράσχετε, συμπεριλαμβανομένου ενός εντύπου πληροφοριών δανειολήπτη, δήλωσης προσωπικού ιστορικού και προσωπικής οικονομικής δήλωσης.
Χρειάζεται συνήθως τουλάχιστον μερικές εβδομάδες για να ολοκληρωθεί η διαδικασία δανεισμού SBA. Συνήθως χρειάζονται τουλάχιστον λίγες μέρες για να ολοκληρωθεί η αίτηση και τουλάχιστον μία εβδομάδα για να μπορέσει ο δανειστής να σας επιστρέψει με μια επιστολή προθέσεων. Μόλις έχετε την επιστολή προθέσεων, ίσως χρειαστεί να δώσετε προκαταβολή πριν ξεκινήσετε την αναδοχή. Η διαδικασία αναδοχής συνήθως διαρκεί δύο ή τρεις εβδομάδες. Εάν είστε εγκεκριμένοι, θα λάβετε επιστολή δέσμευσης. Μπορεί να χρειαστεί να καταθέσετε μια μεγαλύτερη κατάθεση για να προχωρήσετε στο κλείσιμο. Το κλείσιμο του δανείου συνήθως διαρκεί από λίγες μέρες έως μερικές εβδομάδες.
Άλλοι τρόποι με τους οποίους η SBA μπορεί να σας βοηθήσει
Τα δάνεια είναι μόνο μία πτυχή της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων. Προσφέρουν εκτεταμένους εκπαιδευτικούς πόρους, συμπεριλαμβανομένης της καθοδήγησης σχετικά με τον τρόπο σύνταξης ενός επιχειρηματικού σχεδίου, τον τρόπο με τον οποίο μπορείτε να κάνετε έρευνα αγοράς και τον τρόπο υπολογισμού του κόστους εκκίνησης. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να ολοκληρώσετε τα βήματα της δομής και εγγραφής της επιχείρησής σας και να λάβετε τις κατάλληλες άδειες και άδειες.
Αν η επιχείρησή σας είναι ήδη σε λειτουργία, το SBA μπορεί να σας βοηθήσει να μάθετε πώς μπορείτε να βελτιώσετε την οικονομική διαχείριση και πώς να μισθώσετε και να διαχειριστείτε τους υπαλλήλους. Μπορούν να παρέχουν συμβουλές σχετικά με το μάρκετινγκ και τις πωλήσεις και να σας βοηθήσουν να προετοιμαστείτε για έκτακτες ανάγκες Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να αναπτύξετε την επιχείρησή σας προσθέτοντας νέες τοποθεσίες ή αποκτώντας νέες επιχειρήσεις.
