Η απόκτηση ενός δανείου μικρής επιχείρησης είναι μια πρόκληση, αλλά όχι ένα αδύνατο καθήκον. Λαμβάνει μια εμπεριστατωμένη αξιολόγηση του δυναμικού εισοδήματος της εταιρείας σας, της γνώσης της δικής σας αξιοπιστίας και της αποφασιστικότητας να εργαστείτε με όλα τα βήματα που απαιτούνται για την εξασφάλιση χρηματοδότησης.
Προετοιμάσου
Πριν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, να είστε έτοιμοι για τις ερωτήσεις που θα ζητήσει ο δανειστής πριν συμφωνήσετε να χρηματοδοτήσετε το εγχείρημα σας. Οι τράπεζες θα εξετάσουν πρώτα την αναλογία χρέους προς μετοχικό κεφάλαιο της εταιρείας σας, η οποία μετρά πόσα χρήματα έχετε ήδη δανειστεί, σε αντίθεση με τα ποσά που έχετε επενδύσει στην εταιρεία σας. Όσο περισσότερα από τα δικά σας δολάρια τοποθετήσατε στην επιχείρηση, τόσο πιο πιθανό είναι να λάβετε ένα δάνειο. Εάν έχετε υψηλό δείκτη χρέους προς ίδια κεφάλαια, μια καλύτερη επιλογή μπορεί να είναι να ζητήσετε από έναν ιδιώτη επενδυτή να πάρει ένα ποσοστό συμμετοχής στην εταιρεία σας.
Χρηματοδότηση του χρέους
Με τη χρηματοδότηση του χρέους, όπως και με οποιοδήποτε δάνειο, δανείζετε χρήματα που πρέπει να επιστραφούν με την πάροδο του χρόνου, συνήθως με τόκο. Ενώ μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε δάνεια από τους φίλους και την οικογένεια, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα είναι η κύρια πηγή δανείων μικρών επιχειρήσεων, Τα δάνεια αυτά μπορούν να υποστηριχθούν μέσω της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων ή μέσω προγραμμάτων κρατικών και τοπικών κυβερνήσεων. Τα κρατικά εξασφαλισμένα δάνεια, ωστόσο, μειώνουν μόνο τον κίνδυνο για τις τράπεζες και τις πιστωτικές ενώσεις. Πρέπει ακόμα να δείξετε τη δυνατότητα να επιστρέψετε το δάνειο.
Για μια επιχείρηση εκκίνησης, η SBA συνιστά επίσης να ετοιμάσετε ένα λεπτομερές πακέτο δανείων που εξηγεί λεπτομερώς πώς η επιχείρηση θα παράγει αρκετά εισοδήματα για να εξοφλήσει το δάνειο. Το πακέτο δανείων πρέπει να περιλαμβάνει:
- Το προσωπικό σας υπόβαθρο και συνεχίζεται.
- Ένα επιχειρηματικό σχέδιο που περιλαμβάνει μια πειστική αφήγηση και ένα πλήρες σύνολο προβλεπόμενων οικονομικών καταστάσεων, συμπεριλαμβανομένων των ταμειακών ροών, των αποτελεσμάτων και του ισολογισμού.
- Έκθεση προσωπικών και επιχειρηματικών πιστώσεων.
- Τραπεζικές καταστάσεις για το προηγούμενο έτος, φορολογικές δηλώσεις που καλύπτουν τρία έτη και τυχόν ισχύοντα νομικά έγγραφα, όπως καταστατικό ή οργάνωση, άδειες επιχειρήσεων ή άλλα απαιτούμενα έντυπα.
Τέλος, πρέπει να εξηγήσετε γιατί χρειάζεστε το δάνειο και τι σκοπεύετε να ξοδέψετε τα χρήματα.
Εκπαίδευση
Εκτός από τον εντοπισμό των εμποδίων για τη χρηματοδότηση μιας μικρής επιχείρησης εκκίνησης, το SBA παρέχει πόρους και κατάρτιση για να σας βοηθήσει να καθαρίσετε τα εμπόδια αυτά.Οι εταίροι πόρων της SBA, τα κέντρα ανάπτυξης μικρών επιχειρήσεων και το SCORE, παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες και βοήθεια διαχείρισης - στις περισσότερες περιπτώσεις χωρίς χρέωση - σε επιχειρηματίες που επιθυμούν να ξεκινήσουν τη δική τους επιχείρηση.
Προγράμματα δανείου SBA
Η SBA συνήθως εγγυάται το 75 με 90 τοις εκατό του δανείου, βελτιώνοντας έτσι την πιθανότητα για ένα μικρό ξεκίνημα για να πάρει ένα δάνειο εξαλείφοντας μεγάλο μέρος του κινδύνου για τον δανειστή. Υποστηριζόμενα δάνεια της SBA περιλαμβάνουν:
- Πρόγραμμα Microloan: Παρέχει δάνεια μέχρι $ 50.000 για να βοηθήσει τις μικρές επιχειρήσεις με κεφάλαια κίνησης, αποθέματα, προμήθειες, εξαρτήματα και εξοπλισμό. Το μέσο δάνειο είναι περίπου 13.000 δολάρια.
- «Πιστοποιημένη Εταιρεία Ανάπτυξης / 504 δάνεια: Τα δάνεια αυτά χρηματοδοτούν μεγάλα πάγια περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα και εξοπλισμό. Τα μέγιστα ποσά δανείων κυμαίνονται από $ 4-5,5 εκατομμύρια, ανάλογα με το πώς θα χρησιμοποιηθούν τα δάνεια. Οι επιθυμητοί στόχοι περιλαμβάνουν την επίτευξη στόχων δημιουργίας θέσεων απασχόλησης ή κοινοτικής ανάπτυξης, την εκπλήρωση προτεραιοτήτων δημόσιας πολιτικής, συμπεριλαμβανομένης της μείωσης της κατανάλωσης ενέργειας, ή για τη βελτίωση της τοπικής οικονομίας από μικρούς κατασκευαστές.
- 7 (α) δάνεια: Το μέγιστο δάνειο είναι $ 5 εκατομμύρια.Το μέσο ποσό δανείου το 2012 ήταν $ 337.730. Τα δάνεια περιλαμβάνουν τα τέλη εγγύησης για δάνεια άνω των 150.000 δολαρίων. Η SBA θα εγγυηθεί 85 τοις εκατό για τα δάνεια μέχρι $ 150.000, και 75 τοις εκατό των δανείων πάνω από $ 150.000. Η SBA θα εγγυάται μόνο μέγιστη έκθεση ύψους 3,75 εκατομμυρίων δολαρίων.
Τραπεζικά δάνεια
Μια τράπεζα μπορεί να χρειαστεί περισσότερη πείρα για την ικανότητά σας να επιστρέψει ένα συμβατικό δάνειο εξαιτίας της έλλειψης εγγύησης, αλλά τα συμβατικά δάνεια προσφέρουν περισσότερη ελευθερία για τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιούνται τα χρήματα. Ωστόσο, τα συμβατικά δάνεια για επιχειρήσεις μπορεί να περιλαμβάνουν βραχύτερους χρόνους αποπληρωμής και ενδέχεται να περιλαμβάνουν πληρωμές με μπαλόνια που καθιστούν πιο δύσκολη την πληρωμή τους αν η επιχείρησή σας δεν αναπτύσσεται γρήγορα.
