Όπως συμβαίνει συχνά με την οικονομική ορολογία, μια λέξη ή φράση μπορεί να έχει πολλές διαφορετικές έννοιες ανάλογα με το πλαίσιο στο οποίο χρησιμοποιείται. Για παράδειγμα, ο όρος "εξαγορά σύνταξης" περιγράφει τουλάχιστον τρεις διαφορετικές συναλλαγές. Η ανάληψη από την ασφαλιστική εταιρεία ή την επενδυτική τράπεζα των περιουσιακών στοιχείων και των υποχρεώσεων ενός προγράμματος συνταξιοδοτικών παροχών καθορισμένων παροχών σε αντάλλαγμα ενός ασφαλίστρου που χρηματοδοτεί ομαδική πρόσοδο ζωής για όλους τους συμμετέχοντες στο πρόγραμμα, αποκαλείται αγορά εξαγοράς. Όταν ένας εργοδότης ενθαρρύνει την εθελοντική απόσυρση ενός εργαζομένου, συμφωνώντας να πληρώσει τον εργαζόμενο για ένα ή δύο χρόνια έως ότου το πρόγραμμα συνταξιοδότησης της επιχείρησης ξεκινήσει, αυτό αποκαλείται επίσης εξαγορά σύνταξης. Τέλος, μια εταιρία χρηματοδότησης καταναλωτών συμμετέχει σε εξαγορά σύνταξης όταν προχωράει αμέσως τα μετρητά συνταξιοδότησης, σε αντάλλαγμα για αρκετά χρόνια μελλοντικών εγγυημένων μηνιαίων συνταξιοδοτικών πληρωμών.
Καθορισμένες συνεισφορές συνταξιοδότησης
Ενώ οι εξαγορές σύνταξης έχουν πραγματοποιηθεί στο Ηνωμένο Βασίλειο εδώ και πολλά χρόνια, αρχίζουν να ξεκινούν στις ΗΠΑ. Όπως αναφέρθηκε στην ιστοσελίδα του Prudential Newsroom τον Δεκέμβριο του 2010, η United Way of Central Maryland επέλεξε την Προστατευόμενη Αγορά Prudential για την υποστήριξη τη λήξη του σχεδίου συνταξιοδότησης καθορισμένων παροχών. " Αυτή η συναλλαγή επέτρεψε στους διαχειριστές σύνταξης United Way να μεταβιβάσουν την ευθύνη τους για τις μελλοντικές πληρωμές συνταξιοδότησης στην ασφαλιστική εταιρεία, η οποία θα κάλυπτε τότε κάθε συνταξιούχο με την ομαδική πρόσοδο της Prudential.
Πρόωρη συνταξιοδότηση
Οι εργοδότες που επιδιώκουν να μειώσουν τα γενικά τους έξοδα σε μια κάτω οικονομία μπορούν να πείσουν τους ηλικιωμένους εργαζόμενους να συνταξιοδοτηθούν οικειοθελώς νωρίς προσφέροντας να αγοράσουν το χρόνο μεταξύ της τρέχουσας ημερομηνίας και της ημερομηνίας έναρξης της συνταξιοδότησης του εργαζομένου. Σε αντάλλαγμα για να πληρώσει ο εργαζόμενος για να συνταξιοδοτηθεί νωρίς, η εταιρεία συρρικνώνει την μισθοδοσία, το FICA παρακράτηση και τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Οι εργαζόμενοι που δέχονται αυτά τα πακέτα εξαγορών υποχρεούνται συνήθως να υπογράφουν παραίτηση από τα δικαιώματά τους για να μηνύσουν αργότερα τους εργοδότες για τη διακοπή των διακρίσεων.
Εφάπαξ συνταξιοδοτικές αγορές για συνταξιούχους
Υπό ορισμένες συνθήκες, οι συνταξιούχοι που λαμβάνουν συντάξεις σταθερής πληρωμής μπορούν να διαπραγματευτούν με έναν δανειστή καταναλωτή να πουλήσει μέρος ή το σύνολο του μελλοντικού εισοδήματός τους για συνταξιοδότηση για κατ 'αποκοπή πληρωμή μετρητών.Τα μετρητά ενδέχεται να καλύπτουν το χρέος υψηλής πιστωτικής κάρτας ή να χρηματοδοτούν ένα νέο επιχειρηματικό εγχείρημα. Πριν από τη σύναψη μιας εξαγοράς συνταξιοδότησης, ο συνταξιούχος οφείλει να υπολογίσει το κόστος τόκων της συναλλαγής έναντι του οφέλους που αποκτάται από την προβλεπόμενη χρήση των χρημάτων. Επιπλέον, ο συνταξιούχος θα πρέπει να έχει τον κίνδυνο να χάσει το εγγυημένο μελλοντικό συνταξιοδοτικό εισόδημα συν τον κίνδυνο που συνδέεται με την προτεινόμενη εφαρμογή των κεφαλαίων. Ένας νεότερος συνταξιούχος που κάνει ακόμα κάποια εργασία μπορεί να είναι ένας πιο κατάλληλος υποψήφιος για εξαγορά σύνταξης.
Σημασία
Η ορολογία που χρησιμοποιείται για την περιγραφή των ασφαλισμένων εξαγορών προγραμμάτων καθορισμένων παροχών, των εξαγορών πρόωρης συνταξιοδότησης και των εξαγορών σύνταξης κατ 'αποκοπή ποσού μπορεί να είναι παραπλανητική και συγκεχυμένη. Ένας συνταξιούχος μπορεί να παρεξηγηθεί εάν χρησιμοποιεί έναν γενικό όρο όταν αναζητά πληροφορίες σχετικά με ένα ζήτημα όπως "εξαγορές συντάξεων". Για να παράσχει χρήσιμη βοήθεια, ένας οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει πρώτα να διευκρινίσει την ερώτηση και στη συνέχεια να εξηγήσει χρησιμοποιώντας μη τεχνική ορολογία.
