Η χρηματοδότηση μιας φοιτητικής εκπαίδευσης είναι τρομακτική για πολλούς ανθρώπους.Το κόστος της διδασκαλίας αυξάνεται συνεχώς, χωρίς ενδείξεις επιβράδυνσης. Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να πληρώσει για μια τριτοβάθμια εκπαίδευση είναι μέσω των ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων που προσφέρονται από το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ. Πρόκειται για δάνεια χαμηλού επιτοκίου που είναι διαθέσιμα σε επιλέξιμους φοιτητές και είτε επιδοτούνται είτε δεν επιδοτούνται από την κυβέρνηση. Κάθε είδος δανείου έχει διαφορετικές απαιτήσεις για να λάβει και διαφορετικούς όρους για την πληρωμή του.
Τι είναι ένα επιδοτούμενο δάνειο έναντι ενός μη επιδοτούμενου δανείου;
Τα επιδοτούμενα και μη επιδοτούμενα δάνεια βοηθούν τους φοιτητές να πληρώνουν για κολέγιο ή εμπορικό ή τεχνικό σχολείο. Οι φοιτητές πρέπει να είναι εγγεγραμμένοι τουλάχιστον ανά εξάμηνο σε σχολείο που συμμετέχει στο Πρόγραμμα Άμεσων Δανείων του Υπουργείου Παιδείας των ΗΠΑ και το οποίο οδηγεί σε πτυχίο ή πιστοποιητικό τερματικού. Τα δάνεια χρησιμοποιούνται για την κάλυψη του κόστους διδασκαλίας, στέγασης και άλλων αναγκαίων υλικών, όπως βιβλία. Υπάρχουν πολλές διαφορές μεταξύ ενός επιδοτούμενου δανείου και ενός μη επιδοτούμενου δανείου.
Επιδοτούμενο δάνειο. Ένα επιδοτούμενο δάνειο είναι διαθέσιμο μόνο σε προπτυχιακούς φοιτητές που έχουν οικονομική ανάγκη. Η οικονομική ανάγκη καθορίζεται από το πόσο κοστίζει η φοίτηση στο σχολείο, μείον το κόστος που μπορείτε να καλύψετε χρησιμοποιώντας άλλες πηγές, όπως υποτροφίες ή προσωπικά κεφάλαια. Το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου καθορίζει πόσο ένας σπουδαστής μπορεί να δανειστεί χρησιμοποιώντας αυτούς τους παράγοντες.
Με επιδοτούμενο δάνειο, το Τμήμα Εκπαίδευσης καταβάλλει τόκους, ενώ ο φοιτητής βρίσκεται στο σχολείο τουλάχιστον κατά το ήμισυ, για τους πρώτους έξι μήνες μετά την αποχώρησή του από το σχολείο και κατά τη διάρκεια οποιασδήποτε αναβολής πληρωμών δανείου.
Μη επιδοτούμενο δάνειο. Ένα μη επιδοτούμενο δάνειο είναι διαθέσιμο σε όλους τους προπτυχιακούς και μεταπτυχιακούς φοιτητές, ανεξάρτητα από τις οικονομικές ανάγκες. Πόσο ένας φοιτητής μπορεί να δανειστεί καθορίζεται από το γραφείο οικονομικής βοήθειας του σχολείου, και βασίζεται στο κόστος συμμετοχής και άλλες πηγές πληρωμής.
Σε αντίθεση με ένα επιδοτούμενο δάνειο, οι σπουδαστές πρέπει πάντα να πληρώνουν τόκους σε ένα μη επιδοτούμενο δάνειο. Οι σπουδαστές που επιλέγουν να μην καταβάλλουν τόκους ενώ βρίσκονται στο σχολείο ή σε άλλες περιόδους, θα έχουν τους ενδιαφερόμενους να προσθέσουν το αρχικό ποσό του δανείου τους. Αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα μεγαλύτερες πληρωμές μακροπρόθεσμα από την αύξηση του βασικού ποσού του δανείου.
Γιατί χρειάζεστε ένα επιδοτούμενο δάνειο
Εάν το κόστος που σχετίζεται με την τριτοβάθμια εκπαίδευση είναι μεγαλύτερο από αυτό που αναμένετε, θέλετε να εξερευνήσετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο. Τα ομοσπονδιακά δάνεια είναι γενικά χαμηλότερα από ό, τι τα ιδιωτικά δάνεια, με ένα πιο γενναιόδωρο χρονοδιάγραμμα πληρωμών. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως η εργασία στον τομέα των δημόσιων υπηρεσιών μετά την αποφοίτηση, μπορείτε ακόμη και να πάρετε ένα ομοσπονδιακό δάνειο συγχωρεθεί.
Ένα επιδοτούμενο δάνειο είναι το πιο επιθυμητό των κρατικών δανείων λόγω της αναβολής του ενδιαφέροντος. Όταν βρίσκεστε στο σχολείο και για τους έξι μήνες μετά την αποφοίτησή σας, δεν υπάρχει ενδιαφέρον για το δάνειό σας. Αυτό διατηρεί το βασικότερο υπόλοιπο χαμηλότερο και οδηγεί σε μικρότερη καταβολή κατά τη διάρκεια του δανείου από εκείνη στην οποία συσσωρεύονται συνεχώς τόκοι.
Λάβετε υπόψη ότι υπάρχουν ετήσια όρια και όρια διάρκειας ζωής για τον αριθμό των επιδοτούμενων δανείων που μπορείτε να λάβετε. Από το 2018, το όριο αυτό κυμαινόταν από $ 3.500 έως $ 5.000 ετησίως, με όριο ζωής 23.000 δολαρίων σε επιδοτούμενα δάνεια ανά άτομο. Αν χρειαστεί οικονομική ενίσχυση πάνω από αυτό το ποσό, μπορεί να διατεθούν μη επιδοτούμενα δάνεια, επιχορηγήσεις και υποτροφίες.
Πληρώνοντας ένα επιδοτούμενο δάνειο
Όπως και με κάθε δάνειο, πρέπει να επιστραφεί ένα ενυπόθηκο δάνειο. Σε αυτή την περίπτωση, στην κυβέρνηση. Έχετε έξι μήνες από τη στιγμή που αποφοιτήσατε, εγκαταλείπετε το σχολείο ή πέστε κάτω από τη μισή ώρα εγγραφής για να ξεκινήσετε την αποπληρωμή. Οι πληρωμές δανείων οφείλονται μηνιαίως, και συνήθως έχετε 10 έως 25 χρόνια για να εξοφλήσετε το δάνειό σας. Το ποσό της μηνιαίας πληρωμής εξαρτάται από το ποσό που έχετε αφαιρέσει, το επιτόκιο και το σχέδιο αποπληρωμής που χρησιμοποιείτε.
Το Υπουργείο Παιδείας των ΗΠΑ προσφέρει τα ακόλουθα σχέδια για την αποπληρωμή ενός επιδοτούμενου δανείου:
- Πρότυπο σχέδιο αποπληρωμής. Οι πληρωμές καθορίζονται κάθε μήνα για να εξοφλήσετε το δάνειό σας εντός 10 ετών.
- Απολυτήριο Σχέδιο αποπληρωμής. Οι πληρωμές ξεκινούν χαμηλά και αυξάνονται κάθε λίγα χρόνια, με στόχο την αποπληρωμή του δανείου σας με 10 χρόνια.
- Εκτεταμένο σχέδιο αποπληρωμής. Οι πληρωμές είναι σταθερές ή βαθμολογημένες για να σας επιτρέψουν να πληρώσετε το δάνειό σας εντός 25 ετών. Αυτό είναι διαθέσιμο στους δανειστές άμεσης δανειοδότησης με περισσότερα από 30.000 δολάρια σε εκκρεμείς απευθείας δάνεια, συμπεριλαμβανομένων των επιδοτούμενων δανείων.
- Αναθεωρημένη αμοιβή καθώς κερδίζετε σχέδιο αποπληρωμής (ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ). Οι μηνιαίες πληρωμές βασίζονται στο οικογενειακό σας εισόδημα και καθορίζονται στο 10% του διακριτικού εισοδήματος. Αυτό το σχέδιο επιτρέπει να συγχωρεθεί ένα δάνειο μετά από 20 ή 25 χρόνια, ανάλογα με το αν το δάνειο ήταν για προπτυχιακές ή μεταπτυχιακές σπουδές.
- Πληρώστε καθώς κερδίζετε σχέδιο αποπληρωμής. Αυτή είναι η ίδια ιδέα με την REPAYE, με την εξαίρεση ότι δεν θα πληρώσετε ποτέ περισσότερα από όσα θα είχατε στο πλαίσιο του 10ετούς Προγράμματος Τελικής Αποπληρωμής και οποιουδήποτε οφειλόμενου υπολοίπου συγχωρείται μετά από 20 χρόνια για οποιοδήποτε τύπο Άμεσου Δανείου.
- Σχέδιο αποπληρωμής με βάση το εισόδημα. Οι πληρωμές είναι 10 ή 15 τοις εκατό του διακριτικού εισοδήματός σας, ανάλογα με το πότε λήφθηκε το πρώτο σας δάνειο. Αυτό το σχέδιο επιτρέπει τη συγχώνευση ενός δανείου μετά από 20 ή 25 χρόνια, ανάλογα με το πότε λάβατε το πρώτο σας δάνειο.
- Σχέδιο αποπληρωμής εισοδήματος-ενδεχόμενου. Αυτό το σχέδιο σας επιτρέπει να κάνετε μια μηνιαία πληρωμή που είναι είτε 20 τοις εκατό του διακριτικού εισοδήματος σας είτε ένα σταθερό ποσό για να εξοφλήσετε το δάνειό σας πάνω από 12 χρόνια, όποιο είναι μικρότερο. Το υπόλοιπο για το δάνειο αυτό συγχωρείται μετά από 25 χρόνια.
- Σχέδιο αποπληρωμής ευαίσθητου εισοδήματος. Αυτό το σχέδιο επιτρέπει μηνιαίες πληρωμές με βάση το ετήσιο εισόδημά σας, με στόχο την αποπληρωμή του δανείου σας σε 15 χρόνια.
Ενώ η σκέψη ότι το δάνειο σας έχει συγχωρεθεί μετά από ένα ορισμένο χρονικό διάστημα είναι ελκυστικό, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρο εισοδήματος για το ποσό που συγχωρείται.
