Η λειτουργία μιας επιχείρησης μπορεί να είναι πολύ ικανοποιητική, αλλά μπορεί επίσης να περιλαμβάνει και δύσκολες περιόδους όπου τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας δεν μπορούν να καλύψουν τα έξοδα σε μια συγκεκριμένη χρονική στιγμή. Αυτό είναι όταν ως ιδιοκτήτης επιχείρησης ή φορέας εκμετάλλευσης μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο λήψης δανείου. Όταν παίρνετε επιχειρηματικό δάνειο, είναι σημαντικό να γνωρίζετε πώς μια τράπεζα διαρθρώνει το δάνειο και ποιες επιλογές είναι διαθέσιμες σε εσάς ως δανειολήπτης. Η γνώση αυτών των επιλογών μπορεί να σας βοηθήσει να συνεργαστείτε με την τράπεζα για να δημιουργήσετε το καλύτερο δυνατό δάνειο για την επιχείρησή σας.
Σημασία
Κατά τη λειτουργία μιας επιχείρησης, είναι πιθανό τα τρέχοντα περιουσιακά στοιχεία που κατέχει η επιχείρηση σε μετρητά δεν θα επαρκούν για την κάλυψη των εξόδων. Όταν συμβεί αυτό, μια επιχείρηση θα χρειαστεί να πάρει ένα τραπεζικό δάνειο. Η τράπεζα θα δανείσει τα επιχειρηματικά χρήματα με βάση την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης, μαζί με την ανάλυση της τράπεζας για την ικανότητα της επιχείρησης να εξοφλήσει το δάνειο. Αυτοί οι παράγοντες θα επηρεάσουν το είδος του δανείου που μπορεί να λάβει μια επιχείρηση και πώς είναι δομημένο.
Χαρακτηριστικά
Τα τραπεζικά δάνεια έχουν διάφορα στοιχεία. Η πρώτη είναι η τράπεζα που αναλύει την πιστοληπτική ικανότητα της επιχείρησης που ζητεί το δάνειο. Αυτό θα γίνει μέσω πιστωτικού ελέγχου της επιχείρησης και ανάλυσης της χρηματοοικονομικής σταθερότητας της επιχείρησης. Η τράπεζα θα καταβάλει ένα κατ 'αποκοπή ποσό στην επιχείρηση ή θα δημιουργήσει μια πιστωτική γραμμή την οποία μπορεί να χρησιμοποιήσει η επιχείρηση για να αποσύρει τα χρήματα όπως είναι απαραίτητο. Αυτό το κατ 'αποκοπή ποσό ή η πιστωτική γραμμή θα δηλώνει πότε οι πληρωμές πρέπει να γίνουν από την επιχείρηση στην τράπεζα, καθώς και οι τυχόν κυρώσεις που εμπλέκονται στην εταιρεία δεν πραγματοποιούν τις πληρωμές έγκαιρα.
Οφέλη
Οι τράπεζες θα συνεργαστούν με επιχειρήσεις που δανείζονται χρήματα για να προσφέρουν οφέλη από τη λήψη δανείου από τη συγκεκριμένη τράπεζα. Η τράπεζα μπορεί να προσφέρει οφέλη, όπως η δυνατότητα να μειώσει το επιτόκιο του δανείου μετά από συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, εάν η εταιρεία πραγματοποιήσει όλες τις πληρωμές εγκαίρως. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να διαρθρώσουν ένα δάνειο για μια επιχείρηση, έτσι μια ορισμένη περίοδος στην αρχή του δανείου θεωρείται ότι είναι «ίδια με μετρητά». Αυτό σημαίνει ότι εάν η επιχείρηση επιστρέφει ολόκληρο το δάνειο σε αυτό το χρονικό διάστημα, δεν χρεώνεται τόκος επί του ίδιου του δανείου και η επιχείρηση οφείλει μόνο το ποσό που δανείζεται μαζί με τις διοικητικές αμοιβές που χρεώνει η τράπεζα για την εκκαθάριση του δανείου.
Σκέψεις
Ως επιχείρηση, αν νομίζετε ότι τα επιτόκια πρόκειται να μειωθούν στο εγγύς μέλλον, θα θελήσετε να ρωτήσετε για ένα δάνειο με κυμαινόμενο επιτόκιο που είναι συνδεδεμένο με το ομοσπονδιακό επιτόκιο. Όταν το ομοσπονδιακό επιτόκιο μειωθεί, αυτό θα έχει ως αποτέλεσμα το επιτόκιο του δανείου σας να μειωθεί επίσης. Να είστε προσεκτικοί όταν κάνετε αίτηση για αυτό το είδος επιχειρηματικού δανείου εν τούτοις, επειδή αυξήσεις στο ομοσπονδιακό επιτόκιο θα αυξήσουν το ποσό των τόκων που πληρώνετε για το δάνειό σας.
Κατά τον καθορισμό του επιτοκίου του δανείου με την τράπεζα, μάθετε εάν θα υπάρξει ποινή για την αποπληρωμή του δανείου σας σε σύντομο χρονικό διάστημα. Οι τράπεζες θα στηρίξουν το ενδιαφέρον ενός δανείου ως εισόδημα για την τράπεζα και η σύνταξή της θα μειώσει γρήγορα το χρονικό διάστημα κατά το οποίο μπορούν να συνεχίσουν να εισπράττουν τόκο. Λόγω αυτού του γεγονότος, ορισμένες τράπεζες θα προσθέσουν ένα ασφάλιστρο στην τελευταία σας πληρωμή εάν πληρώσετε γρήγορα το δάνειο. Ως επιχείρηση, μπορείτε να διαπραγματευτείτε με την τράπεζα σχετικά με το ποσό αυτής της πριμοδότησης όταν καθορίζεται πρώτα το δάνειό σας.
Μέγεθος
Το μέγεθος ενός δανείου που η τράπεζα θα προσφέρει στην επιχείρησή σας εξαρτάται από πολλούς παράγοντες. Αυτές περιλαμβάνουν την ικανότητα της εταιρείας σας να εξοφλήσει το δάνειο, το οικονομικό ιστορικό της εταιρείας σας και την ανάλυση της τράπεζας για τον επιχειρηματικό τομέα στον οποίο συμμετέχει η εταιρεία σας στο σύνολό της. Κατά την υποβολή αίτησης για τραπεζικό δάνειο ως εταιρεία, θα θελήσετε να φέρετε αντίγραφο των οικονομικών καταστάσεων των τριών έως πέντε ετών. Εάν η εταιρεία είναι μια νέα επιχείρηση, θα θελήσετε να φέρετε το επιχειρηματικό σας σχέδιο μαζί με την τεκμηρίωση για τα τρέχοντα και μελλοντικά έξοδα που έχει συμφωνήσει η εταιρεία για υπηρεσίες όπως το ενοίκιο, τα προμήθειες και το κόστος εργασίας. Η τράπεζα θα εξετάσει όλα αυτά τα έγγραφα και στοιχεία ταμειακής ροής όταν αποφασίζει τι είδους δομή για το δάνειό σας στοιχηματίζει τόσο για την εταιρεία σας όσο και για την τράπεζα ως δανειστή.
