Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι επαγγελματίες που εργάζονται συμβουλευόμενοι πελάτες στη χρήση και τη διαχείριση των χρημάτων τους, των επενδυτικών επιλογών και της μετεγκατάστασης περιουσιακών στοιχείων. Ανάλογα με την κατάσταση, αυτό μπορεί να είναι τόσο απλό όσο να τους βοηθήσουμε να δημιουργήσουν έναν προϋπολογισμό ή να συμμετέχουν σαν να τους δίνουν εργαλεία που θα τους βοηθήσουν να ξεφύγουν από το χρέος, να κατανοήσουν τις φορολογικές υποχρεώσεις ή να συνεισφέρουν στη σύνταξη γήρατος.
Ταυτοποίηση
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι εκπαιδεύονται σε διάφορους τομείς. Παρόλο που δεν απαιτείται ειδικό πτυχίο για να γίνει ένας, οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν ένα υπόβαθρο στα οικονομικά, τη διοίκηση επιχειρήσεων ή τις τεχνικές επενδύσεων και τραπεζών. Εκείνοι που προσφέρουν υπηρεσίες μεσιτείας πρέπει να λάβουν άδεια από την FINRA (Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας), η οποία απαιτεί μια σειρά δοκιμών από τα μέλη τους, όπως η Εγγεγραμμένη Σύμβουλος Επενδυτικών Συμβούλων.
Σημασία
Οι περισσότεροι άνθρωποι πηγαίνουν σε έναν οικονομικό σύμβουλο επειδή αντιμετωπίζουν προβλήματα με ταμειακές ροές ή χρέη. Ως εκ τούτου, οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι εμπειρογνώμονες για να βοηθήσουν τους πελάτες να αντιμετωπίσουν τις δαπάνες και να εξισορροπήσουν το εισόδημα ή να μάθουν να διαχειρίζονται τα χρέη τους. Επειδή πολλοί πελάτες δεν έχουν μεγάλο διαθέσιμο εισόδημα κατά την επίσκεψή τους σε οικονομικό σύμβουλο, το πρώτο βήμα είναι συχνά να προσπαθήσουμε και να οργανώσουμε τις υποχρεώσεις έτσι ώστε οι πελάτες να μπορούν να επεξεργαστούν ένα σχέδιο πληρωμής για να καλύψουν τα χρέη τους προτού μπορέσουν να αρχίσουν να επενδύουν για το μέλλον.
Χαρακτηριστικά
Για εκείνους των οποίων η σημερινή οικονομική κατάσταση είναι μάλλον σταθερή, οι επενδύσεις και ο προγραμματισμός για το μέλλον έρχονται στη συνέχεια στον κατάλογο των οικονομικών προτεραιοτήτων. Στην περίπτωση αυτή, ο ρόλος ενός οικονομικού συμβούλου είναι να καθορίσει πρώτα ποιο είδος χρηματοοικονομικών ζητημάτων πρέπει να αντιμετωπιστεί. Για παράδειγμα, οι οικογένειες με μικρά παιδιά πρέπει συχνά να εργάζονται για την καθιέρωση λογαριασμού κολέγιο, ενώ οι ηλικιωμένοι πρέπει να ανησυχούν για τον προγραμματισμό περιουσίας και την ασφάλιση ζωής. Οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι θα συστήσουν κάποιο είδος επενδυτικού ή αποταμιευτικού λογαριασμού, ανεξάρτητα από την παρούσα οικονομική κατάσταση του πελάτη.
Σκέψεις
Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι οικονομικοί σύμβουλοι έχουν έναν συγκεκριμένο τομέα στον οποίο εργάζονται. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για εκείνους που χειρίζονται το επενδυτικό σχεδιασμό, μερικές φορές ενεργούν ως μεσίτες για τον πελάτη. Άλλοι εργάζονται για τη μετεγκατάσταση περιουσιακών στοιχείων ή τη μείωση χρέους. Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που έχουν ιδιαίτερη εστίαση μπορεί να είναι μια καλή λύση για εκείνους που πρέπει να αντιμετωπίσουν επείγοντα θέματα. Για τους περισσότερους ανθρώπους, όμως, κάποιος που μπορεί να χειριστεί διαφορετικές πτυχές της οικονομικής ζωής τους θα λειτουργήσει καλύτερα μακροπρόθεσμα.
Τύποι
Ένας οικονομικός σύμβουλος μερικές φορές συνεργάζεται άμεσα με μια επιχείρηση, παρά με ένα άτομο. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να παρέχει συμβουλευτική και υποστήριξη σε διαφορετικά στάδια, ξεκινώντας κατά τη διάρκεια του σχεδιασμού μιας επιχείρησης που σύντομα θα ξεκινήσει για να βοηθήσει μια υπάρχουσα εταιρεία να βγει από μια οικονομική πορεία. Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι συνεργάζονται με επιχειρήσεις και εταιρείες σε συνεχή βάση, επανεξετάζοντας την κατάστασή τους κάθε δύο μήνες και παρέχοντας προτάσεις για τον τρόπο βελτίωσης της εισροής κεφαλαίων τους ή για καλύτερη διαχείριση της επανεπένδυσης των κερδών.
