Η συγκέντρωση όλων των σωστών πληροφοριών σχετικά με έναν πελάτη ή η αδυναμία του μπορεί να εξασφαλίσει ότι το άτομο έχει επαρκή κάλυψη σε περίπτωση απώλειας ή αφήνει τον πελάτη ευάλωτο. Επειδή μια φαινομενικά μικρή λεπτομέρεια μπορεί να κάνει μια σημαντική διαφορά στην τιμή μιας πριμοδότησης και το ποσό της κάλυψης που παρέχεται, είναι ευθύνη ενός ασφαλιστικού πράκτορα να είναι διεξοδική και να ζητάς τις σωστές ερωτήσεις κατά τη σύνταξη μιας εμπορικής πολιτικής.
Τα βασικά
Οι εμπορικοί ασφαλιστικοί πράκτορες θα πρέπει να συγκεντρώνουν πληροφορίες σχετικά με το πλήρες όνομα του πελάτη και τα ονόματα οποιωνδήποτε άλλων ιδιοκτητών επιχειρήσεων, μαζί με τις ημερομηνίες γέννησής τους και τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης. Επίσης χρειάζεται το όνομα της επιχείρησης, ο τύπος της επιχείρησης, οι φυσικές διευθύνσεις και οι ταχυδρομικές διευθύνσεις της επιχείρησης και οι αριθμοί επικοινωνίας για τους πελάτες. Ένας πράκτορας πρέπει επίσης να σημειώνει τον τύπο της επιχείρησης που έχει ο πελάτης, το τετραγωνικό μήκος του κτιρίου και πληροφορίες σχετικά με επιχειρηματικά δάνεια που απαιτούν απόδειξη ασφάλισης.
Απαιτήσεις εμπορικής ασφάλισης
Ένα βασικό εμπορικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο παρέχει κάλυψη ευθύνης και περιουσίας. Για να βεβαιωθείτε ότι ο πελάτης έχει επαρκή κάλυψη ευθύνης, ένας ασφαλιστικός πράκτορας πρέπει να έχει πλήρη τριμηνιαία αναφορές, στοιχεία πωλήσεων και εκθέσεις μισθοδοσίας του πελάτη. Είναι σημαντικό για μια πολιτική να αντιπροσωπεύει την καθαρή αξία της επιχείρησης όσο το δυνατόν ακριβέστερα. Εάν η επιχείρηση έχει διαφορετικά είδη εισοδήματος, ένας ασφαλιστικός πράκτορας πρέπει να διασφαλίσει ότι τα στοιχεία των πωλήσεων και τα στοιχεία μισθοδοσίας διαχωρίζονται από την επιχειρηματική τάξη.
Εκτός από τη γνώση του μεγέθους του κτιρίου στο οποίο βρίσκεται η επιχείρηση, ένας ασφαλιστικός πράκτορας πρέπει επίσης να γνωρίζει το κόστος αντικατάστασης αυτού και του περιεχομένου μέσα. Τα περιεχόμενα πρέπει να περιλαμβάνουν έπιπλα, υπολογιστές, εργαλεία και μηχανήματα.
Επιπλέον πολιτικές ανάγκες
Εάν μια υπηρεσία προσφέρει πρόσθετες πολιτικές που μπορεί να ωφελήσει έναν πελάτη, ένας πράκτορας θα πρέπει να τους εξετάσει με τον πελάτη του. Αυτές οι πρόσθετες πολιτικές περιλαμβάνουν ασφάλιση πλημμυρών για κάλυψη σε περίπτωση ζημιάς στο νερό, ασφάλιση αποζημίωσης εργαζομένων, ασφάλιση εμπορικών αυτοκινήτων και ασφάλιση πιστότητας.
Εκπαίδευση Πελατών
Ένας εμπορικός ασφαλιστικός πελάτης χρησιμοποιεί ασφαλιστήριο συμβόλαιο για την προστασία της επένδυσής του. Είναι σημαντικό για τον πελάτη να γνωρίζει τις λεπτομέρειες της πολιτικής. Όταν εκπαιδεύει έναν πελάτη σχετικά με την εμπορική πολιτική, ένας πράκτορας θα πρέπει να αναθεωρήσει τα όρια ευθύνης, τις απώλειες που δεν καλύπτονται από την πολιτική, τον τρόπο με τον οποίο λειτουργούν οι δυνατότητες έκπτωσης και τον τρόπο κατάθεσης της αξίωσης. Είναι επίσης καλή ιδέα να εκπαιδεύσετε έναν πελάτη σχετικά με τους λόγους για τους οποίους μπορεί να αλλάξει το ασφάλιστρο εμπορικής ασφάλισης.
Διπλός έλεγχος των πληροφοριών
Ο ασφαλιστικός πράκτορας θα πρέπει να ελέγχει πάντα την ορθογραφία του ονόματος και της επιχείρησής του, να επαληθεύει την ακρίβεια των παρεχόμενων διευθύνσεων και να βεβαιώνεται ότι οι πληροφορίες επικοινωνίας και οι αριθμοί κοινωνικής ασφάλισης που παρέχονται είναι σωστά γραμμένοι. Είναι επίσης μια καλή ιδέα να έχετε τον πελάτη να κοιτάξει πάνω από τις πληροφορίες που έχουν γραφτεί για να επαληθεύσει ότι είναι σωστό.
