Πολλές μικρές επιχειρήσεις δυσκολεύονται να αποκτήσουν πρόσβαση σε πίστωση όταν χρειάζονται γρήγορη ροή μετρητών. Οι υπεραναλήψεις μπορεί να είναι δαπανηρές και τα τραπεζικά δάνεια έρχονται με όλα τα είδη επαχθών συμφωνιών και κριτηρίων προσόντων. Μια άλλη επιλογή είναι το factoring χρέους. Με αυτό το είδος χρηματοδότησης, πουλάτε τους εισπρακτέους λογαριασμούς σας με έκπτωση για γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά.
Συμβουλές
-
Ο χρεωστικός παράγοντας είναι η διαδικασία πώλησης των απλήρωτων τιμολογίων πελατών σας με σκοπό να πάρει τα χρήματα πολύ πιο γρήγορα από ό, τι αν περίμενε ο πελάτης να πληρώσει.
Τι είναι το Debt Factoring;
Ο χρεωστικός παράγοντας είναι η διαδικασία πώλησης των απλήρωτων τιμολογίων πελατών, γνωστών ως εισπρακτέων λογαριασμών, σε έναν πάροχο factoring του χρέους ή έναν "παράγοντα". Ο παράγοντας κατέχει πλέον το χρέος και καταβάλλει πληρωμές από τον πελάτη. Συνήθως, λαμβάνετε περίπου το 80 τοις εκατό της αξίας του τιμολογίου σχεδόν αμέσως μόλις υποβάλετε τα τιμολόγια για factoring. Μόλις ο πελάτης πληρώσει, η εταιρεία χρέωσης factoring θα σας δώσει το υπόλοιπο 20 τοις εκατό του τιμολογίου μείον το τέλος του παρόχου τους.
Το χρέος Factoring ως πηγή χρηματοδότησης
Τα περισσότερα εμπορικά τιμολόγια βασίζονται σε όρους καθαρής διάρκειας 30, 60 ή ακόμα και 90 ημερών, πράγμα που σημαίνει ότι θα περάσουν αρκετές εβδομάδες προτού καταβληθείτε για την εργασία που έχετε ολοκληρώσει. Ακόμα και τότε, όλοι οι πελάτες δεν θα πληρώσουν τους λογαριασμούς τους εγκαίρως και κάποιοι δεν θα πληρώσουν καθόλου. Ο χρεωστικός παράγοντας εξασφαλίζει την πληρωμή του τιμολογίου πολύ νωρίτερα, γεγονός που μειώνει τον κύκλο εργασιών της επιχείρησης. Αυτά είναι καλά νέα εάν πρέπει επειγόντως να πληρώσετε λογαριασμούς, να αγοράσετε προμήθειες ή να επισκευάσετε ένα σημαντικό κομμάτι εξοπλισμού.
Γιατί μια επιχείρηση θα χρησιμοποιεί μια εταιρεία Factoring;
Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν χρεωστικούς συντελεστές ως εναλλακτική λύση για την εξόφληση της υπερανάληψής τους όταν πρέπει να μειώσουν τα προσωρινά προβλήματα ταμειακών ροών. Προστατεύει επίσης από τις επισφαλείς χρεώστες, καθώς η εταιρεία factoring χρέους αναλαμβάνει το καθήκον των συλλογών και τον κίνδυνο να μην πληρώσει ο πελάτης. Ειδικά για τις μικρές επιχειρήσεις, οι αμοιβές που πληρώνετε στον παράγοντα ενδέχεται να είναι χαμηλότερες από το κόστος που θα υποστείτε αν έχετε φέρει τη διαχείριση τιμολογίων σας στο σπίτι. Δεν χρειάζεστε πλέον ένα μέλος του προσωπικού που είναι αφιερωμένο στη διαχείριση των πληρωμών πελατών και των συλλογών χρεών, γεγονός που μπορεί να μειώσει τα γενικά έξοδα σας.
Ποιοι είναι οι διαφορετικοί τύποι δανεισμού;
Υπάρχουν δύο τύποι factoring χρέους που είναι γνωστοί ως προσφυγή και μη προσφυγή. Με την προσφυγή στο factoring, παραμένετε υπεύθυνοι για την πληρωμή του τιμολογίου. Αν ο πελάτης δεν πληρώσει μετά από μια καθορισμένη περίοδο, πρέπει να εξοφλήσετε την προκαταβολή και την αμοιβή της εταιρείας factoring. Με το factoring μη προσφυγής, ο κίνδυνος μη πληρωμής περνάει στον παράγοντα. Εάν ο πελάτης δεν πληρώσει, κρατάτε την προκαταβολή μετρητών και ο παράγοντας παίρνει τη ζημία. Δεν εκπλήσσει, μπορείτε να περιμένετε να πληρώσετε υψηλότερη αμοιβή για factoring μη προσφυγής. Χρειάζεται επίσης περισσότερος χρόνος για να κανονίσετε, καθώς ο παράγοντας θα εξετάσει λεπτομερώς τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας των πελατών σας για να βεβαιωθείτε ότι τα τιμολόγια που εσείς κάνετε είναι αρκετά πιθανό να πληρωθούν εγκαίρως.
Τι κοστίζει το χρέος;
Οι παράγοντες συνήθως χρεώνουν ένα τέλος γνωστό ως επιτόκιο προεξόφλησης, που κυμαίνεται από 0,5% έως 5% της τιμής τιμολογίου ανά μήνα. Το προεξοφλητικό επιτόκιο χρεώνεται εβδομαδιαία ή μηνιαία, οπότε όσο περισσότερο χρειάζεται ο πελάτης σας για να πληρώσει, τόσο υψηλότερο είναι το συνολικό κόστος πρακτόρευσης. Ορισμένες επιχειρήσεις θεωρούν χρήσιμο να μετατρέψουν το προεξοφλητικό επιτόκιο του συντελεστή σε ετήσιο ποσοστό ποσοστού, το οποίο μπορείτε εύκολα να κάνετε χρησιμοποιώντας έναν ηλεκτρονικό υπολογισμό APR online. Σε όλα τα επίπεδα, τα επιτόκια πρακτόρευσης είναι σημαντικά υψηλότερα από το επιτόκιο που θα λάβετε για ένα συμβατικό δάνειο - το ΑΣΕ με 28 έως 60 τοις εκατό για τη χρηματοδότηση του χρέους έναντι του 7% του ΑΠΕ για μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση. Ωστόσο, το ΣΕΠΕ δεν μπορεί να πει όλη την ιστορία. Δεδομένου ότι δανείζετε χρήματα για τόσο σύντομο χρονικό διάστημα, το πραγματικό κόστος δανεισμού μπορεί να είναι σχετικά μικρό.
Ποιοι είναι οι κίνδυνοι του χρέους Factoring;
Για ορισμένες μικρές επιχειρήσεις, το factoring χρέους είναι το επιχειρηματικό ισοδύναμο των payday δανείων. Μπορεί να είναι δύσκολο να σπάσει κανείς τον κύκλο της στήριξης του factoring για το κεφάλαιο κίνησης μόλις περάσετε εκείνο το δρόμο. Υπάρχει επίσης ο κίνδυνος να αναστατώσει τους πελάτες εάν ο παράγοντας είναι αντιεπαγγελματικός ή βαριά χέρια κατά τη συλλογή του χρέους, και μπορείτε να καταλήξετε από την τσέπη αν ένα τιμολόγιο προσφυγής προσγειώνεται στα βιβλία σας. Μπορείτε να μετριάσετε ορισμένους από αυτούς τους κινδύνους επιλέγοντας έναν αξιόπιστο παράγοντα και βασιζόμενοι σε αυτό το είδος χρηματοδότησης μόνο με φειδώ.
