Ο λογαριασμός της αγοράς χρήματος λειτουργεί ως συνδυασμός λογαριασμών ελέγχου και αποταμίευσης. Έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας και κερδίζετε ενδιαφέρον, συνήθως σε υψηλότερο επιτόκιο από τους τακτικούς λογαριασμούς ταμιευτηρίου. Οι επενδυτές χρησιμοποιούν αμοιβαία κεφάλαια χρηματαγοράς για να κρατήσουν μετρητά που δεν επενδύονται με άλλο τρόπο από την αδράνεια. Τα επιτόκια της αγοράς χρήματος είναι μεταβλητά, οπότε πρέπει να ξέρετε πώς να βρείτε χρήματα που ικανοποιούν τις απαιτήσεις σας και να πληρώνετε με συνέπεια τις καλύτερες αποδόσεις της χρηματαγοράς.
Ταυτοποίηση
Τα χρήματα που βάζετε σε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς χρησιμοποιούνται από ένα ταμείο για να επενδύσουν σε βραχυπρόθεσμες (συνήθως 90 ημέρες ή λιγότερο) κρατικά και εταιρικά ομόλογα. Λόγω του βραχυπρόθεσμου χαρακτήρα των επενδύσεων, οι αποδόσεις της αγοράς χρήματος κυμαίνονται. Μερικά κεφάλαια ειδικεύονται σε εταιρικά ομόλογα και παρέχουν συνήθως τις καλύτερες αποδόσεις της χρηματαγοράς. Άλλα κεφάλαια επενδύουν σε κρατικά ομόλογα. Αυτά συχνά έχουν φορολογικά πλεονεκτήματα και ορισμένα επενδύουν σε κινητές αξίες που είναι αφορολόγητες.
Σκέψεις
Η εύρεση της καλύτερης απόδοσης της χρηματαγοράς για τις ανάγκες σας απαιτεί να λάβετε υπόψη πολλούς παράγοντες. Μπορεί να σας εξυπηρετείται καλύτερα ένα ταμείο που πληρώνει χαμηλότερους συντελεστές αλλά έχει φορολογικά πλεονεκτήματα. Εάν κάνετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς μέρος ενός IRA αυτό δεν είναι ένας παράγοντας, δεδομένου ότι το ενδιαφέρον προστατεύεται από τους φόρους ούτως ή άλλως. Για τους περισσότερους ανθρώπους, σημαντικό στοιχείο είναι η ελάχιστη απαιτούμενη επένδυση. Ορισμένα ταμεία χρηματαγοράς έχουν ελάχιστα ποσά $ 1000 ή ακόμα λιγότερα, ενώ άλλα απαιτούν έως και $ 25,000. Θα θελήσετε επίσης να εξετάσετε πόση πρόσβαση στα χρήματά σας χρειάζεστε. Ορισμένα χρήματα σάς επιτρέπουν να γράφετε μόνο 3 επιταγές το μήνα, ενώ άλλες επιτρέπουν 6 ή περισσότερες αναλήψεις πριν χρεώσετε ποινή για υπερβολικές αποσύρσεις.
Λειτουργία
Μπορείτε να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό χρηματαγοράς σε πιστωτική ένωση ή τράπεζα. Συνήθως οι λογαριασμοί της τράπεζας χρηματαγοράς έχουν σχετικά χαμηλά ελάχιστα (από $ 1000-25000) και σας δίνουν καλή πρόσβαση στα χρήματά σας, αν και η απόδοση τους είναι κατά μέσο όρο μικρότερη από τα κεφάλαια με υψηλότερες απαιτήσεις. Ένα ταμείο χρηματαγοράς τράπεζας ή πιστωτικής ένωσης είναι επίσης ασφαλισμένο (από την Ομοσπονδιακή Ασφαλιστική Εταιρεία Καταθέσεων Ασφαλίσεων ή από την Εθνική Διοίκηση Πιστωτικής Ένωσης). Οι περισσότερες τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις θα σας βοηθήσουν να βρείτε πληροφορίες και για άλλα ταμεία χρηματαγοράς.
Μέγεθος
Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι καλύτερες αποδόσεις της χρηματαγοράς αφορούν κεφάλαια που έχουν υψηλά ελάχιστα όρια και πιο περιορισμένη πρόσβαση στα κεφάλαια του λογαριασμού. Ωστόσο, οι μεγάλοι πάροχοι χρηματαγοράς προσφέρουν μια ποικιλία κεφαλαίων προσαρμοσμένα στις ανάγκες των διαφόρων επενδυτών. Οι τρεις μεγαλύτερες εταιρείες είναι τα Αμοιβαία Κεφάλαια Fidelity Money Market (http://personal.fidelity.com), η Vanguard (http://personal.vanguard.com) και η Schwab (www.schwab.com). Ελέγξτε τις τρέχουσες τιμές και τις πληροφορίες σχετικά με τα διαφορετικά κονδύλια.
Χαρακτηριστικά
Ένας άλλος τρόπος για να βρείτε τις καλύτερες επιστροφές χρηματαγοράς είναι να ελέγξετε ενημερωμένους καταλόγους στο Διαδίκτυο. Ορισμένες από τις πιο ολοκληρωμένες λίστες των επιτοκίων της αγοράς χρήματος είναι οι Bankrate.com, Money-rates.com και FinancialWeek.com (δείτε τους παρακάτω συνδέσμους). Όλες οι λίστες χαρακτηριστικών ενημερώνονται καθημερινά ή εβδομαδιαίως. Οι κατάλογοι αυτοί βοηθούν επίσης στην παροχή ελάχιστων λογαριασμών και άλλων σχετικών πληροφοριών.
