Μπορεί να νομίζετε ότι ο υπολογισμός του ενδιαφέροντος για ένα δάνειο για ένα νέο σπίτι ή αυτοκίνητο θα ήταν ένα απλό θέμα των μαθηματικών, αλλά λόγω των πολλών διαφορετικών τύπων προγραμμάτων δανείων και επιτοκίων, είναι πολύ πιθανό για το ίδιο δάνειο, για το ίδιο ποσό χρημάτων, για να κοστίσει πολύ διαφορετικά ποσά σε δύο διαφορετικά προγράμματα. Ας δούμε τη διαφορά μεταξύ των δανείων που έχουν προκαθοριστεί και των απλών τόκων.
Απλό ενδιαφέρον
Όπως ίσως περιμένετε, ο απλός τόκος υπολογίζεται απλά πολλαπλασιάζοντας το επιτόκιο του δανείου από τον κύριο υπόχρεο σε τακτική βάση για να φθάσει στους οφειλόμενους τόκους.
Προκαταλογισθέντες τόκοι
Από την άλλη πλευρά, ο προκαταρτωμένος τόκος υπολογίζει όλες τις πληρωμές τόκων για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου και προσθέτει αυτές τις πληρωμές στο κεφάλαιο του δανείου από την αρχή.
Η διαφορά στα δολάρια
Πείτε ότι χρειάζεται να δανειστείτε 10.000 δολάρια για τρία χρόνια με επιτόκιο 10%. Με ένα προκαταβλημένο δάνειο ενδιαφέροντος, θα μπορούσατε να πληρώσετε 13.000 δολάρια για το μήκος του δανείου, καθώς το 10% ετησίως είναι $ 1.000 φορές τρία χρόνια. Σε ένα δάνειο απλού επιτοκίου, δεδομένου ότι ο κύριος του δανείου μειώνεται με την πάροδο του χρόνου καθώς πραγματοποιείτε πληρωμές, πληρώνετε μόνο περίπου 11.500 δολάρια για όλο το μήκος του δανείου.
Προπληρωμή
Η δυνατότητα προπληρωμής του κεφαλαίου και η μείωση των μελλοντικών πληρωμών τόκων είναι ένας άλλος λόγος για τον οποίο τα δάνεια απλού επιτοκίου είναι ανώτερα. Στα περισσότερα προκαταχωρισμένα δάνεια, η προπληρωμή δεν επηρεάζει τους τόκους, αφού όλοι οι τόκοι έχουν ήδη αυξηθεί και έχουν προστεθεί στο οφειλόμενο ποσό. Με ένα δάνειο απλού ενδιαφέροντος, οποιαδήποτε προπληρωμή του κεφαλαίου μειώνει ουσιαστικά το οφειλόμενο μελλοντικό σας ενδιαφέρον.
Γιατί να βγάζετε ένα προ-υπολογισμένο δάνειο ενδιαφέροντος;
Δεν υπάρχει καλός οικονομικός λόγος για να κάνετε ένα δάνειο με προκαταβολή, εκτός αν είναι το μόνο είδος δανείου που δικαιούστε. Τα δάνεια με προκαθορισμένο επιτόκιο προσφέρονται συχνότερα από μικρότερους, πιο σκιερούς δανειστές. Αγοραστής προσέξτε: ό, τι δανείζετε χρήματα για, φροντίστε να ρωτήσετε εκ των προτέρων πώς υπολογίζεται ο τόκος.
