Ο δείκτης ακαθάριστης εξάπλωσης εξετάζει την εξάπλωση του ενδιαφέροντος μεταξύ δανεισμού και δανεισμού. Οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα δανεισйки βραχυπρόθεσμα χρήματα από τους καταθέτες και στη συνέχεια χρησιμοποιώντας αυτά τα κεφάλαια για να κάνουν μακροπρόθεσμα δάνεια σε επιχειρήσεις, καταναλωτές και ιδιοκτήτες σπιτιού. Ένας τρόπος να αναλυθούν τα μικτά ποσοστά κέρδους των τραπεζών είναι να εξεταστεί η διαφορά μεταξύ των επιτοκίων δανείων και των επιτοκίων καταθέσεων. Επιπλέον, μέσω ανάλυσης αναλογίας, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον ακαθάριστο spread spread για να καθορίσετε την αποδοτικότητα, τη ρευστότητα και τη μόχλευση μιας τράπεζας.
Διάδοση
Το περιθώριο είναι η διαφορά μεταξύ των εσόδων που χρηματοδοτούνται ως ποσοστό των κερδών, όπως τα δάνεια και η αξία των κεφαλαίων ως ποσοστό του μέσου όρου των κεφαλαίων πληρωμής, όπως λογαριασμοί αποθετηρίου. Συνήθως, υψηλότερο περιθώριο δείχνει υψηλότερο περιθώριο κέρδους για την τράπεζα. Παρόλο που μπορείτε να μετρήσετε κάποιες μελλοντικές τάσεις μέσω της ανάλυσης αναλογίας, δεν μπορείτε να προβλέψετε μελλοντικές διακυμάνσεις. Δεν υπάρχει ένα εργαλείο που να μπορεί να προβλέπει μελλοντικές καταθέσεις σε μια τράπεζα.
Αναλογία
Ο λόγος μπορεί να σας πει το ποσοστό του συνολικού εισοδήματος που έχει κερδίσει η τράπεζα προ φόρων. Ο λόγος μπορεί επίσης να σας δώσει μια ιδέα του κύκλου εργασιών των περιουσιακών στοιχείων που απαιτούνται για τη δημιουργία εισοδήματος και του καθαρού κέρδους που επιστρέφει η τράπεζα σε σύγκριση με τα περιουσιακά στοιχεία. Ωστόσο, πρέπει να λάβετε υπόψη όλα τα χρηματοοικονομικά και μη χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και τις υποχρεώσεις της τράπεζας για να αναλύσετε με ακρίβεια την κερδοφορία της τράπεζας.
Καταθέσεις
Οι τράπεζες πρέπει να τηρούν σημαντικούς κανόνες και κανονισμούς όσον αφορά τις καταθέσεις που πραγματοποιούνται στα ιδρύματά τους. Οι τράπεζες έχουν καθήκον εμπιστευτικής υποχρέωσης να καταθέσουν τα χρήματα στους λογαριασμούς που είναι διαθέσιμοι για ανάληψη. Αυτό περιλαμβάνει τη γνωστοποίηση των πολιτικών διαθεσιμότητας των αμοιβαίων κεφαλαίων της τράπεζας, των τόκων που καταβάλλονται στους λογαριασμούς και τις υποχρεώσεις του αποθετηρίου.
Επιτόκιο
Οι τράπεζες καταβάλλουν κεφάλαια δανεισμού χρημάτων και χρεώνουν επιτόκιο. Χορηγώντας χρήματα με συγκεκριμένο επιτόκιο, οι τράπεζες εκτίθενται στον κίνδυνο επιτοκίου λόγω των μεταβαλλόμενων συνθηκών της αγοράς. Οι μεταβολές των επιτοκίων της αγοράς μπορούν να επηρεάσουν σημαντικά το δυναμικό κερδών μιας τράπεζας. Αλλάζοντας τα καθαρά έσοδα από τόκους, άλλα έσοδα από τόκους και λειτουργικά έξοδα, μια τράπεζα μπορεί να βοηθήσει στον έλεγχο των κερδών της. Η μεταβολή του επιτοκίου της αγοράς μπορεί επίσης να επηρεάσει την αξία των περιουσιακών στοιχείων και υποχρεώσεων της τράπεζας. Ο δείκτης ακαθάριστου επιτοκίου αναλύει τις καταθέσεις, τα επιτόκια, τα επιτόκια δανεισμού και το δανεισμό για να αξιολογήσει την κερδοφορία και την αποτελεσματικότητα της τράπεζας.
