Χρειάζεστε δάνειο για την επιχείρησή σας; Για ποιο λόγο θα χρησιμοποιήσετε τα χρήματα; Απαιτούνται βραχυπρόθεσμα κεφάλαια για την κάλυψη ενός προσωρινού ελλείμματος κεφαλαίου κίνησης; Ή σκέφτεστε να αγοράσετε καλύτερα μηχανήματα για τη γραμμή παραγωγής; Αρκετοί παράγοντες καθορίζουν τον τύπο δανείου που απαιτείται.
Τι χρειάζεστε για τα χρήματα;
Όταν δανείζονται χρήματα, οι όροι αποπληρωμής του δανείου πρέπει να αντιστοιχούν στον σκοπό των κεφαλαίων. Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έως και 12 μήνες χρησιμοποιούνται γενικά για την κάλυψη των προσωρινών ελλειμμάτων ταμειακών ροών. Παραδείγματα εδώ περιλαμβάνουν τραπεζικές διευκολύνσεις υπερανάληψης, πιστωτικές κάρτες και άλλες πιστωτικές γραμμές που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να περάσετε από τους αργούς μήνες μιας εποχιακής επιχείρησης. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια επιστρέφονται για πολλά χρόνια και χρησιμοποιούνται γενικά για τη χρηματοδότηση αγορών παγίων περιουσιακών στοιχείων όπως ακίνητα, κτίρια, εξοπλισμός και οχήματα.
Πώς θα εξοφλήσετε το δάνειο;
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια χρησιμοποιούνται για να αντισταθμίζουν τις διακυμάνσεις του κύκλου ταμειακών ροών μιας επιχείρησης σε κυκλοφορούντα περιουσιακά στοιχεία. Για παράδειγμα, μια επιχείρηση μπορεί να χρησιμοποιήσει τη πιστωτική της γραμμή για να χρηματοδοτήσει την αγορά πρώτων υλών για απογραφή. Αυτές οι πρώτες ύλες κάνουν τα προϊόντα να πωλούν. Οι πωλήσεις καθίστανται εισπρακτέοι και οι πελάτες πληρώνουν τα τιμολόγιά τους σε εύθετο χρόνο. Η επιχείρηση χρησιμοποιεί τα μετρητά από τη συλλογή των απαιτήσεων για την αποπληρωμή του δανείου στην τράπεζα. Η διαδικασία ξεκίνησε όταν η εταιρεία δανείζεται ξανά από την τράπεζα για να αγοράσει περισσότερες πρώτες ύλες.
Μακροπρόθεσμα δάνεια, από την άλλη πλευρά, αποπληρώνονται από την ελεύθερη ταμειακή ροή της επιχείρησης από τις δραστηριότητες, όχι από τη μετατροπή των περιουσιακών στοιχείων όπως το βραχυπρόθεσμο δάνειο. Αυτά τα δάνεια επιστρέφονται για μια περίοδο ετών. Ένα δάνειο για επενδύσεις σε νέο εξοπλισμό μπορεί να επιστραφεί σε διάστημα τριών έως επτά ετών. Οι πληρωμές για δάνεια σε ακίνητα κατανέμονται σε διάστημα 15 έως 30 ετών.
Πόσο αξιόπιστος είσαι;
Τα πρότυπα εφαρμογής και προσόντων είναι πιο αυστηρά για τα μακροπρόθεσμα δάνεια σε σύγκριση με τα βραχυπρόθεσμα. Επειδή η αποπληρωμή ενός μακροπρόθεσμου δανείου πραγματοποιείται για πολλά χρόνια, ο δανειστής πρέπει να εξετάσει τον αυξημένο κίνδυνο που θα έχει ο δανειζόμενος να παραμείνει στην επιχείρηση και να είναι σε θέση να πραγματοποιήσει τις πληρωμές. Αν κάποιο είδος εξασφάλισης εξασφάλισε το δάνειο, η κατάσταση της ασφάλειας θα μπορούσε να επιδεινωθεί με την πάροδο του χρόνου και να μειώσει το περιθώριο ασφαλείας του δανειστή.
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια είναι πιο εύκολα από τα μακροπρόθεσμα δάνεια, επειδή οι όροι αποπληρωμής είναι μικρότεροι και η ασφάλεια των αποθεμάτων και των απαιτήσεων είναι πολύ πιο απλή. Ένας δανειστής έχει μικρότερο κίνδυνο σε βραχυπρόθεσμο δάνειο, επομένως η διαδικασία έγκρισης είναι λιγότερο περίπλοκη.
Μπορείτε να επιτύχετε το ενδιαφέρον;
Τα βραχυπρόθεσμα δάνεια έχουν συνήθως επιτόκια που αναφέρονται σε μερικές ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με το τρέχον βασικό επιτόκιο. Για παράδειγμα, αν το βασικό επιτόκιο είναι 4 τοις εκατό, μια τράπεζα μπορεί να προσφέρει ένα βασικό επιτόκιο συν δύο εκατοστιαίες μονάδες. Ο αριθμός αυτός μπορεί να κυμαίνεται κατά τη διάρκεια του δανείου και κάθε προκαταβολή σε μετρητά θα έχει διαφορετικό επιτόκιο. Τα μακροπρόθεσμα δάνεια έχουν συνήθως σταθερό επιτόκιο καθ 'όλη τη διάρκεια του δανείου. Οι πληρωμές είναι σταθερά μηνιαία ποσά κεφαλαίου και τόκων.
Ορισμένοι τύποι μακροπρόθεσμης χρηματοδότησης δεν προέρχονται από το χρέος καθόλου, αλλά από τα ίδια κεφάλαια. Για παράδειγμα, μια εταιρεία μπορεί να πουλήσει μετοχές στην εταιρεία για να αυξήσει το κεφάλαιο που χρειάζεται για να αναπτυχθεί. Ενώ υπάρχουν υποχρεώσεις αποπληρωμής του χρέους με αυτό το είδος χρηματοδότησης, δίνετε ιδιοκτησία στην εταιρεία. Αυτό μπορεί να επηρεάσει την ικανότητά σας να παίρνετε αποφάσεις και οι μέτοχοι δικαιούνται να λαμβάνουν ένα ποσοστό των κερδών της εταιρείας ως μέρισμα επί των μετοχών που κατέχουν.
