Εάν ο όρος "σκληρά χρήματα" δημιουργεί εικόνες από σκιερούς δανειστές καρτών δανείου που ανταλλάσσουν μετρητά από τα πίσω σοκάκια με υψηλά επιτόκια, είναι πιθανότατα η στιγμή να ξανασκεφτούμε. Στην πραγματικότητα, τα σκληρά δάνεια χρηματοδοτούνται από αξιόπιστους επενδυτές οι οποίοι ειδικεύονται στην παροχή βοήθειας στις επιχειρήσεις που δέχονται μετρητά με τις βραχυπρόθεσμες δανειακές τους ανάγκες. Τα σκληρά δάνεια είναι πολύ πιο εύκολα από τα συμβατικά δάνεια. Έτσι, εάν η τράπεζά σας λέει "όχι", ένας δανειστής σκληρού χρήματος μπορεί να πει καλά "ναι".
Τι είναι ένα δάνειο σκληρού χρήματος;
Βασικά, είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που εξασφαλίζεται με ακίνητα. Οι επενδυτές ακίνητων περιουσιών χρησιμοποιούν συχνά σκληρά χρήματα για να αγοράσουν και να ανακαινίσουν ένα ακίνητο πριν το μεταφέρουν για μεταπώληση και οι επιχειρήσεις συχνά το χρησιμοποιούν για να χρηματοδοτήσουν ένα συγκεκριμένο βραχυπρόθεσμο έργο ή ως γέφυρα, ενώ εξασφαλίζουν συμβατική χρηματοδότηση. Κατά ειρωνικό τρόπο, δεδομένου του ονόματος, δάνεια σκληρού χρήματος είναι τα πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Ένας δανειστής σκληρού χρήματος θα εξετάσει μόνο την αξία του υποκείμενου περιουσιακού στοιχείου, αντί της φερεγγυότητας του δανειολήπτη κατά τη λήψη μιας απόφασης δανεισμού.
Ποιος δικαιούται τα δάνεια για σκληρό χρήμα;
Οποιοσδήποτε με μετοχικό κεφάλαιο σε ακίνητη περιουσία μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο σκληρού χρήματος. Το σημαντικό είναι η αξία της εξασφάλισης που προσφέρετε σε σχέση με το ποσό του δανείου, γνωστό ως λόγος δανείου προς αξία ή LTV. Έτσι, αν χρειαστεί να δανειστείτε $ 150.000 και το εργοστάσιο που τοποθετείτε ως εγγύηση εκτιμάται σε $ 200.000, τότε το LTV είναι 75% (15.000 / 200.000). Κάθε δανειστής σκληρού χρήματος θα έχει τις δικές του κατευθυντήριες γραμμές για το μέγιστο LTV που θα χρηματοδοτήσει, με μια τυπική αποκοπή κάπου γύρω από το 70 έως 75 τοις εκατό σήμα. Όσο υψηλότερη είναι η σχέση δανείου προς αξία, τόσο πιο δύσκολη είναι η λήψη δανείου.
Γιατί οι επιχειρήσεις χρειάζονται σκληρά δάνεια χρημάτων
Οι επιχειρήσεις τείνουν να εξετάζουν επιλογές σκληρού χρήματος όταν δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα παραδοσιακό επιχειρηματικό δάνειο, αλλά χρειάζονται κάποια επιπλέον χρήματα για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους. Τα δάνεια σκληρού χρήματος είναι πολύ πιο εύκολα για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις και τις επιχειρήσεις με κακή πίστωση για να λάβουν δεδομένου ότι οι δανειστές δεν λαμβάνουν υπόψη το πιστωτικό ιστορικό, το πιστωτικό αποτέλεσμά τους ή το ιστορικό συναλλαγών. Ένας άλλος λόγος για να επιλέξετε σκληρά χρήματα είναι όταν χρειάζεστε μια ένεση μετρητών, γρήγορα. Τα σκληρά δάνεια μπορούν να κλείσουν σε μόλις τρεις ημέρες, χάρη στη χαλαρή ανάληψη. Πρόκειται για μια καλή λύση για ανάγκες έκτακτης ανάγκης και μπορεί να καλύψει την επιχείρησή σας, ενώ η αίτησή σας για συμβατική χρηματοδότηση περνάει.
Ποια είναι η διαφορά μεταξύ σκληρού και μαλακού χρήματος;
Τα μαλακά δάνεια είναι δάνεια με μεγαλύτερους όρους αποπληρωμής και λεγόμενα "μαλακά" ή χαμηλά επιτόκια. Είναι εξειδικευμένοι με πολύ πιο αυστηρό τρόπο από τα δάνεια σκληρού χρήματος, λαμβάνοντας υπόψη το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και το ιστορικό διαπραγμάτευσης. Ένα υψηλό πιστωτικό αποτέλεσμα σημαίνει ότι θα είστε κατάλληλος για τα καλύτερα επιτόκια. Τα περισσότερα δάνεια με λεφτά χρήματα είναι εξασφαλισμένα δάνεια που σημαίνει ότι θα πρέπει ακόμα να δεσμεύσετε κάποια ασφάλεια. Ωστόσο, πολλοί δανειστές μαλακών χρημάτων μπορούν να χρηματοδοτήσουν μέχρι και το 90% του LTV της ιδιοκτησίας σας, δίνοντάς σας πρόσβαση σε ένα πολύ μεγαλύτερο χρηματικό έπαθλο.
Μειονεκτήματα των δανείων σκληρού χρήματος
Επειδή είναι πιο ριψοκίνδυνα από τα συμβατικά δάνεια, τα δάνεια σκληρού χρήματος εκδίδονται συνήθως με πολύ υψηλότερα επιτόκια. Τα τυπικά ποσοστά ξεκινούν από περίπου 7% και ξεκινούν από εκεί με ποσοστά 12% τυπικά. Θα πρέπει επίσης να πληρώσετε 1 έως 10 τοις εκατό στις αμοιβές του δανειστή, γνωστό ως σημεία. Υπάρχει μια καλή πιθανότητα το δάνειο να είναι δομημένο ως πολύ βραχυπρόθεσμο δάνειο, για παράδειγμα, έξι μήνες έως τρία χρόνια, με μηνιαία πληρωμή μόνο με τόκους και με μεγάλη πληρωμή με μπαλόνια όταν λήξει το δάνειο. Όπως και με οποιοδήποτε εξασφαλισμένο δάνειο, ο δανειστής μπορεί να αποκλείσει το υποκείμενο περιουσιακό στοιχείο εάν αποτύχετε να κάνετε τις πληρωμές. Πρέπει να είστε αρκετά σίγουροι για τις μελλοντικές ταμειακές σας ροές ή / και την ικανότητά σας να εξασφαλίσετε μακροπρόθεσμη χρηματοδότηση για να εξετάσετε αυτό το είδος δανείου.
