Είναι το σημαντικό εμπόδιο που αντιμετωπίζει κάθε ιδιοκτήτης επιχείρησης: η συγκέντρωση χρημάτων. Ανεξάρτητα από το πόσο καλή είναι η επιχειρηματική σας ιδέα ή πόσο καλά κάνετε τα πρώτα χρόνια, σε κάποιο σημείο θα χρειαστείτε χρήματα για να μην παρακωλύσετε την ανάπτυξή σας. Σήμερα, υπάρχει ένας φαινομενικά ατελείωτος κατάλογος επιλογών χρηματοδότησης από τραπεζικά δάνεια και υπεραναλήψεις για προσωπική αποταμίευση και μετρητά από πωλήσεις. Σε γενικές γραμμές, οι επιλογές αυτές εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες: την εξωτερική χρηματοδότηση, η οποία προέρχεται από πηγές εκτός της εταιρείας και την εσωτερική χρηματοδότηση, δηλαδή τα μετρητά που παράγετε από την επιχείρηση.
Δάνεια διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων
Τα δάνεια που υποστηρίζονται από την SBA είναι παραδοσιακά ο βραδύτερος τρόπος για να κερδίσετε χρήματα για την επιχείρησή σας, αλλά έρχονται με χαμηλά επιτόκια μέχρι 10% και με μεγάλες περιόδους αποπληρωμής. Για να είστε κατάλληλος, θα χρειαστείτε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα πάνω από 680, μετοχές σε ακίνητα που μπορούν να χρησιμοποιηθούν ως εγγύηση για το δάνειο και ένα αστρικό επιχειρηματικό σχέδιο. Εάν πληροίτε αυτά τα προσόντα, τότε πιθανόν να είστε κατάλληλος για το πρόγραμμα δανείου της SBA, το οποίο σας επιτρέπει να δανειστείτε μέχρι και 5 εκατομμύρια δολάρια για να καλύψετε τις ανάγκες κεφαλαίου κίνησης ή το μικροπράγμα που έχει όριο χρηματοδότησης 50.000 δολαρίων.
Τα μικροπράγματα είναι πιο εύκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις και μπορούν να σας δώσουν κάποιο λειτουργικό κεφάλαιο ενώ εργάζεστε με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας για να δικαιούστε μεγαλύτερο δάνειο. Ο κύριος κίνδυνος είναι εάν δεν έχετε ιστορικό συναλλαγών και απρόβλεπτα έσοδα. Στη συνέχεια, όπως και με κάθε είδους χρηματοδότηση, πιθανότατα δεν θα δικαιούστε τις καλύτερες τιμές.
Μετακίνηση για εκκίνηση επιχειρήσεων
Μια άλλη δημοφιλής επιλογή για τις νεοσύστατες εταιρείες είναι να κυλούν ένα σχέδιο συνταξιοδότησης 401 (k) στη νέα επιχείρηση ή το franchise. Αν δομηθεί σωστά, η ανατροπή για την έναρξη των επιχειρήσεων μπορεί να γίνει χωρίς την καταβολή των ποινών πρόωρης απόσυρσης ή των φόρων εισοδήματος που θα έπρεπε συνήθως να πληρώσετε για να λάβετε μετρητά από το σχέδιο συνταξιοδότησης. Ένα ROBS δεν είναι επιχειρησιακό δάνειο, οπότε δεν υπάρχουν πληρωμές τόκων για πληρωμή ή χρέος προς αποπληρωμή. Ουσιαστικά, αγοράζετε μετοχές στην εταιρεία σας χρησιμοποιώντας χρήματα από το 401 (k) και κρατώντας το απόθεμα στο πρόγραμμα συνταξιοδότησης της εταιρείας.
Προφανώς, θα χρειαστείτε μετρητά στο σχέδιο συνταξιοδότησης για να λειτουργήσει αυτό το πρόγραμμα και ρεαλιστικά, ένα ROBS είναι εφικτό μόνο εάν κρατάτε τουλάχιστον 50.000 δολάρια στο λογαριασμό αποχώρησης. Θα χρειαστεί επίσης να εργαστείτε νόμιμα στην επιχείρηση - οι απόντες ιδιοκτήτες δεν θα είναι κατάλληλοι για μια ανατροπή. Ως εξειδικευμένο χρηματοδοτικό εργαλείο, θα χρειαστείτε τη βοήθεια ενός λογιστή για να ρυθμίσετε σωστά το ROBS. Μην δοκιμάστε αυτό στο σπίτι!
Επιχειρηματική Γραμμή Πιστοποίησης
Με μια επιχειρηματική γραμμή πίστωσης, μπορείτε να δανειστείτε μέχρι ένα μέγιστο όριο, για παράδειγμα 50.000 δολάρια, και να πληρώσετε τόκο μόνο για το μέρος των χρημάτων που εσείς σύρετε. Μπορείτε να συνεχίσετε να σχεδιάζετε και να επιστρέφετε κεφάλαια όσο συχνά θέλετε, αρκεί να μην υπερβείτε το όριο της πιστωτικής διευκόλυνσης. Έτσι, είναι μια καλή επιλογή για όσους χρειάζονται προσωρινή πρόσβαση σε μετρητά. Οι όροι ποικίλλουν και το επιτόκιο που λαμβάνετε εξαρτάται από το ιστορικό σας, τα περιουσιακά στοιχεία των επιχειρήσεων και τα προβλεπόμενα έσοδα. Οι τιμές τείνουν να είναι υψηλότερες από ό, τι με δάνειο SBA ή δάνεια franchise από μια εταιρεία franchise, αλλά η έγκριση είναι συνήθως ταχύτερη - μια ημέρα ή δύο έναντι αρκετών εβδομάδων για ένα δάνειο ή ένα microloan.
Δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης και γραμμές πίστωσης
Οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θα επενδύσουν τουλάχιστον μερικά από τα δικά τους χρήματα για να αποκτήσουν μια επιχειρηματική ιδέα από το έδαφος, αλλά τι γίνεται αν δεν έχετε καμία προσωπική αποταμίευση; Τα δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, τα οποία είναι απλώς ένα είδος υποθήκης, σας επιτρέπουν να αξιοποιήσετε το μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας για να δανειστείτε κεφάλαια για να αναπτύξετε την επιχείρησή σας. Επειδή το σπίτι σας βρίσκεται στη γραμμή, εάν το χρεώσετε, το δάνειο είναι πολύ λιγότερο επικίνδυνο για την τράπεζα από το κανονικό δάνειο μικρών επιχειρήσεων, το οποίο η τράπεζα δεν μπορεί ποτέ να ανακτήσει. Ο χαμηλότερος κίνδυνος μεταφράζεται σε χαμηλότερα επιτόκια περίπου 6 τοις εκατό, σε σύγκριση με το 7 με 30 τοις εκατό που μπορείτε να πάρετε με ένα συμβατικό επιχειρηματικό δάνειο.
Κλασικές Πιστωτικές Κάρτες για Επιχειρήσεις
Μια από τις πιο παραβλεφθείσες πηγές χρηματοδότησης είναι η απλή πιστωτική κάρτα. Οι πιστωτικές κάρτες είναι μια ευέλικτη επιλογή εάν χρειάζεστε γρήγορη πρόσβαση σε μετρητά και ένα μικρό ποσό κεφαλαίου μέχρι $ 50.000. Τα επιτόκια τείνουν να είναι λογικά, κυμαινόμενα από 12 έως 24 τοις εκατό ετησίως, που είναι πολύ χαμηλότερα από το 30 τοις εκατό ή υψηλότερο ποσοστό που βλέπετε με ορισμένες μικρές επιχειρηματικές γραμμές πίστωσης. Ωστόσο, πρέπει να είστε πειθαρχημένοι, καθώς το ενδιαφέρον μπορεί να αναβαθμιστεί γρήγορα εάν δεν πληρώνετε το υπόλοιπο κάθε μήνα. Προσέξτε κάρτες που προσφέρουν μηδενικό εισαγωγικό επιτόκιο για αγορές και μεταφορές υπολοίπου. Πολλοί πάροχοι προσφέρουν μετρητά και ανταμοιβές όταν χρεώνετε τις αγορές στην κάρτα, η οποία είναι ουσιαστικά δωρεάν χρήματα!
Επιχειρησιακά κέρδη
Αν η επιχείρησή σας μπορεί να χτυπήσει το έδαφος με ελάχιστες ή καθόλου απαιτήσεις κεφαλαιοποίησης εκκίνησης και φαίνεται ότι θα κάνει περισσότερα χρήματα από όσα χρειάζεστε για να καλύψετε τα λειτουργικά σας έξοδα, τότε συγχαρητήρια! Θα έχετε κάποια εφεδρικά μετρητά για να επανεπενδύσετε στην επιχείρησή σας αντί να τα καταβάλλετε ως μερίσματα στους μετόχους. Η ομορφιά της χρήσης των διαφυγόντων κερδών ως πηγής χρηματοδότησης είναι τα χρήματα που ήδη υπάρχουν στην επιχείρηση. Δεν αρνούνται την κυριότητα της εταιρείας και δεν υπάρχουν υποχρεώσεις χρέωσης προς αποπληρωμή. Τα διαφυγόντα κέρδη είναι επίσης μια εξαιρετικά φθηνή πηγή χρηματοδότησης, καθώς όλα αυτά που χάνετε είναι η επιστροφή που θα μπορούσατε να κάνετε στη μερίδα σας εάν επενδύσατε τα χρήματα αλλού.
Μετρητά και εμπειρογνωμοσύνη από τους επενδυτές Angel
Οι επενδυτές Angel είναι πλούσιοι που επενδύουν τα προσωπικά τους κεφάλαια σε αντάλλαγμα για ένα μερίδιο στην επιχείρησή σας, οπότε το πιο σημαντικό πράγμα που πρέπει να καθορίσετε είναι το πόσο έλεγχο θα έχει ο επενδυτής στην εταιρεία σας. Είστε ουσιαστικά παραδίδοντας μια θέση στο διοικητικό συμβούλιο και μια ολόκληρη δέσμη μετοχών στην εταιρεία σας, οπότε πρέπει να είστε άνετοι με κάποιον άλλο που φέρνει τις απόψεις και τις προσδοκίες τους στο τραπέζι. Σε αντάλλαγμα, θα πάρετε μια πλούσια εμπειρία και ένα δίκτυο επαφών μαζί με την επένδυση.
Σε αντίθεση με τους περισσότερους άλλους τύπους χρηματοδότησης, θα χρειαστείτε ένα τεράστιο βήμα και την υπόσχεση 25% συν ετήσιες αποδόσεις για να προσγειωθεί μια επένδυση αγγέλου. Η τυπική επένδυση είναι κάπου μεταξύ 150.000 δολαρίων και ενός δροσερού 1 εκατομμυρίου δολαρίων, το οποίο μπορείτε να πάρετε ως εφάπαξ εισφορά μετρητών ή ως σταθερή στάλαξη κεφαλαίων. Ελέγξτε την ιστοσελίδα Angel Capital Association για τοπικές ομάδες που θα δεχθούν αιτήσεις χρηματοδότησης.
Δανειστές σκληρού χρήματος
Τα σκληρά χρήματα είναι η φρασεολογία της οικονομικής βιομηχανίας για να πάρει ένα δάνειο από ένα ιδιωτικό μέρος. Οι ιστότοποι δανεισμού από ομοτίμους επιτρέπουν στους δανειολήπτες να λαμβάνουν δάνειο 3 έως 5 ετών από αγνώστους, συμπληρώνοντας μια αίτηση δανείου σε απευθείας σύνδεση και βρίσκοντας επενδυτές που είναι πρόθυμοι να υποστηρίξουν την επιχείρησή τους. Αυτές οι πλατφόρμες λειτουργούν συνδέοντάς σας με αρκετούς δανειστές που συνεισφέρουν το καθένα ένα μικρό ποσό για να καλύψουν το συνολικό ποσό της επένδυσης. Η λήψη ενός δανείου εξαρτάται εξ ολοκλήρου από την κατάσταση των οικονομικών σας, την επιχειρηματική ιδέα και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλότερα από ένα παραδοσιακό δάνειο. Αλλά αν δεν έχετε πουθενά αλλού να μετατραπεί, είναι μια άλλη πηγή γρήγορης χρηματοδότησης του χρέους.
Οικογένεια και φίλοι
Η οικογένεια και οι φίλοι είναι οι τελευταίοι στην λίστα για κάποιο λόγο: ο δανεισμός από τους ανθρώπους που αγαπάς είναι γεμάτος δυσκολία. Ενώ οι φίλοι και η οικογένεια μπορεί να πεισθούν να επενδύσουν στη μεγάλη σας ιδέα, οι σχέσεις σας βρίσκονται στη γραμμή, εάν η επιχείρηση δεν εκτελεί τόσο καλά όσο αναμενόταν. Προστατεύστε όλους με λεπτομερή τεκμηρίωση των όρων δανεισμού και των συμμετοχών ιδιοκτησίας.
