Μια συμφωνία τραπεζικού απορρήτου είναι μια νομική σύμβαση μεταξύ μιας τράπεζας και των υπαλλήλων της ή άλλων οντοτήτων, όπως οι εργολάβοι, η οποία απαγορεύει την αποκάλυψη εμπιστευτικών πληροφοριών ή τραπεζικών εγγράφων σε τρίτους. Η συμφωνία καλύπτει όλες τις πληροφορίες που θεωρούνται εμπιστευτικές. Αναφέρει επίσης τυχόν εξαιρέσεις που μπορεί να υπάρχουν, συμπεριλαμβανομένου του επιπέδου φροντίδας που θα πρέπει να εφαρμόζουν τα συμβαλλόμενα μέρη στη συμφωνία.
Εμπιστευτικές πληροφορίες
Το πρότυπο που χρησιμοποιούν οι τράπεζες για να καθορίσουν τι είναι εμπιστευτικό είναι αρκετά ευρύ. Περιλαμβάνει όλες τις μη δημόσιες πληροφορίες, όπως επιχειρηματικά σχέδια, οικονομικές καταστάσεις, καταλόγους πελατών, επιχειρηματικές συμβάσεις, έργα και άλλες ιδιοκτησιακές πληροφορίες που ανήκουν στην τράπεζα. Εξαιρέσεις από αυτά τα πρότυπα περιλαμβάνουν τις διαθέσιμες στο κοινό πληροφορίες ή τα ανεξάρτητα ανεπτυγμένα έγγραφα.
Σκέψεις
Όλες οι συμφωνίες εμπιστευτικότητας των τραπεζών περιέχουν ενότητες που περιγράφουν τις ευθύνες για τη διαχείριση των εμπιστευτικών πληροφοριών από τον αποδέκτη των πληροφοριών αυτών. Για παράδειγμα, εάν η συμφωνία αναφέρεται σε υπαλλήλους της τράπεζας ή σε ανεξάρτητο ανάδοχο, το πρόσωπο που υπογράφει το έγγραφο ως υπάλληλος ή ανεξάρτητος εργολάβος αποκλείεται να αποκαλύψει οποιαδήποτε πληροφορία σε οποιοδήποτε άλλο άτομο χωρίς τη ρητή συγκατάθεση της τράπεζας. Από την άλλη πλευρά, εάν μια συμφωνία εμπιστευτικότητας αναφέρεται σε μια προτεινόμενη επιχειρηματική συναλλαγή, οι δικηγόροι ή οι λογιστές θα έχουν τη δυνατότητα να βλέπουν εμπιστευτικές πληροφορίες, καθώς οι εισροές τους είναι απαραίτητες για τη δομή της συμφωνίας.
Χαρακτηριστικά
Τα χαρακτηριστικά μιας συμφωνίας εμπιστευτικότητας των τραπεζών ποικίλλουν. Εκτός από τα όσα περιγράφηκαν παραπάνω, η συμφωνία μπορεί επίσης να ορίζει προθεσμίες για την εκτέλεση, τα καθήκοντα μη κοινοποίησης και τα ένδικα μέσα που έχουν στη διάθεσή τους τα μέρη που έχουν πληγεί λόγω παραβίασης της συμφωνίας. Η συμφωνία εμπιστευτικότητας περιέχει κατά κανόνα δήλωση υπογεγραμμένη από τους υπαλλήλους και άλλους ενδιαφερόμενους ότι οι εμπιστευτικές πληροφορίες είναι ιδιοκτησία της τράπεζας και ότι η μη ορθή χρήση ή αποκάλυψη θα έχει ως αποτέλεσμα παραβίαση της σύμβασης και νομική ενέργεια.
Παραβίαση της συμφωνίας
Σε περίπτωση παραβίασης της σύμβασης, μια συμφωνία εμπιστευτικότητας τραπεζών περιλαμβάνει ένδικα μέσα τα οποία μπορούν να ασκήσουν οι τράπεζες. Οι περισσότερες συμφωνίες αναφέρουν ότι οποιαδήποτε παράβαση θα αποτελέσει "ανεπανόρθωτη βλάβη" στην τράπεζα. Η επιβάρυνση για την καταβολή όλων των νομικών αμοιβών επιβαρύνει το πρόσωπο ή την οντότητα που έσπασε την υπόσχεση εμπιστευτικότητας. Η συμφωνία υποδεικνύει επίσης ότι η τράπεζα θα επιδιώξει χρηματική αποζημίωση και απαλλαγή από δικαστικές αποφάσεις για περαιτέρω παραβιάσεις. Ωστόσο, στην πραγματικότητα, είναι δύσκολο να προσδιοριστεί ποσοτικά το ύψος της χρηματικής αποζημίωσης και της απαλλαγής από δικαστικές διαταγές μόλις γνωστοποιηθούν οι εμπιστευτικές πληροφορίες. Ωστόσο, οι περισσότερες τράπεζες θα επιδιώξουν μέγιστη αποζημίωση για παραβιάσεις.
Τύποι
Ένας άλλος τύπος συμφωνίας τραπεζικού απορρήτου είναι η συμφωνία μη ανταγωνισμού (ή η μη άσκηση ανταγωνισμού). Στη συμφωνία μη άσκησης ανταγωνισμού ένας εργαζόμενος ή ένας ανεξάρτητος εργολάβος υπόσχεται να μην ασκεί την ίδια δραστηριότητα με τον εργοδότη ενώ εργάζεται στην τράπεζα ή για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα μετά την περάτωση της απασχόλησης στην τράπεζα. Οι συμφωνίες αυτές διέπονται από το κρατικό δίκαιο και είναι ιδιαίτερα αμφιλεγόμενες. Ορισμένες πολιτείες περιορίζουν σοβαρά τη χρήση τους, ενώ άλλες πολιτείες δεν τις αναγνωρίζουν. Οι συμφωνίες μη άσκησης ανταγωνισμού είναι πολύ δύσκολο να εφαρμοστούν λόγω των διαφορετικών δυνατών νομικών ερμηνειών του τύπου επιχείρησης, της γεωγραφικής περιοχής και της διάρκειας του χρόνου.
