Όλοι οι έλεγχοι ιστορικού περιλαμβάνουν ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας. Για παράδειγμα, εάν μια θέση εργασίας συνεπάγεται ότι ο εργαζόμενος χειρίζεται μεγάλα ποσά μετρητών ή έχει πρόσβαση σε ευαίσθητα οικονομικά αρχεία της εταιρείας, ένας έλεγχος ιστορικού απασχόλησης πιθανότατα δεν θα περιλαμβάνει έλεγχο πιστώσεων. Από την άλλη πλευρά, οι έλεγχοι του ενοικιαστή και του επιχειρηματικού ιστορικού συνήθως περιλαμβάνουν πιστωτικούς ελέγχους.
Δίκαιη Πράξη Αναφοράς Πιστώσεων
Ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων (FCRA) ορίζει τις πληροφορίες που μπορεί να περιλαμβάνει ένας έλεγχος ιστορικού, καθώς και τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να ελεγχθούν οι εγγραφές. Παρόλο που το όνομα περιέχει τη λέξη "πίστωση", η εξουσία της εκτείνεται πέρα από την πίστωση στην προστασία των καταναλωτών μέσω της υπεράσπισης της εμπιστευτικότητας, της ιδιωτικής ζωής και της ακρίβειας των πληροφοριών που συλλέγονται. Επειδή ορισμένα κράτη έχουν αυστηρότερες απαιτήσεις από το FCRA, είναι ζωτικής σημασίας για έναν θεματοφύλακα να συμμορφώνεται με τους ομοσπονδιακούς και τους κρατικούς νόμους.
Έλεγχοι ιστορικού απασχόλησης
Οι εργοδότες διεξάγουν πιστωτικούς ελέγχους εάν τα δεδομένα σχετίζονται άμεσα με τη θέση εργασίας - για παράδειγμα, για διευθυντικές και εκτελεστικές θέσεις, καθώς και για θέσεις που απαιτούν πρόσβαση σε μετρητά, περιουσιακά στοιχεία, εταιρικές πιστωτικές κάρτες ή ευαίσθητες χρηματοοικονομικές πληροφορίες. Για παράδειγμα, ένας εργοδότης πιθανότατα θα διενεργούσε πιστωτικό έλεγχο για μια θέση λογιστή, αλλά όχι για μια αρχική εργασία με χαμηλά επίπεδα ευθύνης ή χωρίς πρόσβαση σε μετρητά. Οι υποψήφιοι πρέπει να παρέχουν γραπτή άδεια πριν από την πραγματοποίηση πιστωτικού ελέγχου από τον εργοδότη.
Έλεγχοι ιστορικού μισθωτή
Ο ιδιοκτήτης ή η εταιρεία διαχείρισης ακινήτων πρέπει πρώτα να αποκτήσει γραπτή εξουσιοδότηση του δυνητικού ενοικιαστή για να λάβει μια πιστωτική έκθεση. Αυτές οι αναφορές συνήθως περιλαμβάνουν το συνολικό πιστωτικό αποτέλεσμά του, τις περιλήψεις πιστωτικών λογαριασμών και λεπτομέρειες όπως τα υπόλοιπα και οι μηνιαίες πληρωμές για λογαριασμούς με κυμαινόμενα υπόλοιπα. Πρόσθετες πληροφορίες περιλαμβάνουν τους λογαριασμούς αξιολόγησης ως καλές ή κακές. λεπτομέρειες σχετικά με τους λογαριασμούς δόσεων, όπως τα δάνεια αυτοκινήτων και τα δάνεια σπουδαστών · και οποιεσδήποτε οφειλές διαβιβάζονται στους οργανισμούς είσπραξης.
Έλεγχοι ιστορικού επιχειρήσεων
Σε αντίθεση με μια προσωπική πιστωτική έκθεση που εκτελείται ως μέρος ενός ελέγχου ιστορικού απασχόλησης, οι εκθέσεις επιχειρησιακών πιστώσεων είναι ανοικτές σε επιχειρήσεις που διενεργούν ελέγχους ιστορικού για τις εταιρείες για να αξιολογήσουν την οικονομική τους βιωσιμότητα. Μια έκθεση επιχειρηματικών πιστώσεων δείχνει την πιστοληπτική ικανότητα της εταιρείας και βοηθά τους συνεργάτες των επιχειρήσεων να αξιολογούν τη νομιμότητα, τη φήμη και την επιχειρηματική αξιοπιστία της εταιρείας. Τα τρία μεγάλα εθνικά πιστωτικά γραφεία - Experian, TransUnion και Equifax - καθώς και η Dun & Bradstreet προσφέρουν επιχειρηματικές εκθέσεις πιστοληπτικής ικανότητας.
Ανεπιθύμητη ενέργεια
Το FCRA απαιτεί από τους εργοδότες που αρνούνται την απασχόληση και οι ιδιοκτήτες που αρνούνται τη μίσθωση βάσει των πληροφοριών που περιέχονται στην πιστωτική έκθεση του αιτούντος να παράσχουν στο εν λόγω πρόσωπο μια ειδοποίηση αρνητικής δράσης. Αυτό προστατεύει τόσο τον εργοδότη / ιδιοκτήτη όσο και τον αιτούντα. Απαιτεί από τον εργοδότη / ιδιοκτήτη να διαβιβάσει ένα αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσης στον αιτούντα, ο οποίος έχει στη συνέχεια την ευκαιρία να αναθεωρήσει την αναφορά και να επικοινωνήσει με την υπηρεσία αναφοράς πιστώσεων για να ζητήσει διορθώσεις σε περίπτωση ανακριβών ή ελλιπών δεδομένων.
