Η αποβίβαση από μια υποθήκη έχει πολλές αρνητικές συνέπειες. Υπάρχουν όμως χρόνοι, όταν αυτό είναι αναπόφευκτο. Όταν μια υποθήκη είναι ανάποδα ή υποβρύχια, ίσως είναι η μόνη διαθέσιμη επιλογή για εσάς. Έχετε μια ανάποδα υποθήκη όταν το στεγαστικό δάνειο σας είναι περισσότερο από την αξία του σπιτιού σας. Η ευθύνη σας για την απομάκρυνση από την υποθήκη σας θα εξαρτηθεί από τη δομή του δανείου. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το περπάτημα μακριά θα βλάψει σοβαρά την πίστωσή σας.
Ανώτατο Στεγαστικό Δάνειο
Μια ανάποδα υποθήκη είναι επίσης γνωστή ως αρνητική ισότητα. Εάν δεν πραγματοποιήσατε προκαταβολή όταν αγοράσατε το σπίτι σας ή εάν πραγματοποιήσατε πολύ χαμηλή προκαταβολή, μπορεί να έχετε αρνητικό μετοχικό κεφάλαιο στο σπίτι σας. Αυτό προκύπτει από την υποτίμηση των εγχώριων αξιών. Επιπλέον, αν έχετε ένα στεγαστικό δάνειο που σας επιτρέπει να πληρώσετε λιγότερο από το συνολικό οφειλόμενο επιτόκιο, προσθέτετε αποτελεσματικά το υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου σας κάθε μήνα. Αυτό μπορεί επίσης να οδηγήσει σε αρνητική ισότητα.
Υποχρεώσεις
Η μεγαλύτερη πιθανή ευθύνη για περπάτημα μακριά από την υποθήκη σας είναι το χρέος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, εξακολουθείτε να έχετε νομική υποχρέωση να πληρώσετε το χρέος μετά την απόσυρση από την υποθήκη. Με άλλα λόγια, ο δανειστής μπορεί ακόμα να σας μηνύσει για οποιουσδήποτε οφειλόμενους χρηματικούς πόρους επί της υποκείμενης υποθήκης. Εάν ο δανειστής σας διαγράψει το ποσό που οφείλετε ακόμα στην υποθήκη σας, μπορείτε να αναλάβετε φορολογική υποχρέωση. Το χρεωστικό υπόλοιπο είναι γενικά φορολογητέο σύμφωνα με τους κανόνες της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων. Εάν περπατάτε μακριά από την ιδιοκτησία σας, ο δανειστής σίγουρα θα αποκλείσει, πράγμα που θα βλάψει την πίστωσή σας. Αυτό μπορεί να καταστήσει πολύ πιο δύσκολη και δαπανηρή την απόκτηση πιστώσεων στο μέλλον.
Εναλλακτικές λύσεις
Οι σύντομες πωλήσεις και η πράξη αντί του αποκλεισμού είναι δύο επιλογές που μπορεί να έχουν μικρότερο αρνητικό αντίκτυπο στην αξιολόγηση της πιστοληπτικής σας ικανότητας από ό, τι ένας αποκλεισμός. Μια σύντομη πώληση και μια πράξη αντί του αποκλεισμού έχουν επίσης το δυνητικό όφελος να σας επιφυλάξουν για φορολογική ελάφρυνση. Σε μια σύντομη πώληση, ο δανειστής συμφωνεί να σας επιτρέψει να πουλήσετε το σπίτι για λιγότερο από το πλήρες υπόλοιπο του ενυπόθηκου δανείου. Μια πράξη αντί του αποκλεισμού απαιτεί από εσάς να μεταφέρετε το ενδιαφέρον σας για την περιουσία στον δανειστή. Οι δανειστές μερικές φορές θα συμφωνήσουν σε μια σύντομη πώληση ή πράξη αντί του αποκλεισμού για να αποφευχθεί ο χρόνος και το κόστος που συνεπάγεται ο αποκλεισμός που είναι το αναπόφευκτο αποτέλεσμα του περπατήματος μακριά από μια υποθήκη.
Οι δανειστές
Μια καλή εναλλακτική λύση για να περπατάτε μακριά από την υποθήκη σας είναι να επαναδιαπραγματευτείτε το δάνειο με τον δανειστή. Σε πολλές περιπτώσεις, ο δανειστής σας θα συνεργαστεί μαζί σας για να αποφύγει τον αποκλεισμό. Οι δανειστές γενικά δεν προτιμούν να αποκλείουν, δεδομένου ότι είναι μια δαπανηρή διαδικασία. Επιπλέον, πολλά κράτη έχουν νόμους που θα βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες σπιτιών που βρίσκονται σε κίνδυνο. Θα πρέπει να συζητήσετε την κατάσταση με το δικηγόρο και λογιστή σας και να εξετάσετε προσεκτικά όλες τις επιλογές που έχετε στη διάθεσή σας πριν περάσετε από την υποθήκη σας.
