Η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων είναι ένας τύπος ασφάλισης για επιχειρήσεις που εξάγουν αγαθά σε αγορές του εξωτερικού. Η πολιτική προστατεύει τον εξαγωγέα από την αδυναμία του υπερπόντιου εισαγωγέα, την αφερεγγυότητα ή την άρνησή του να πληρώσει για τις αποστολές του εξαγωγέα. Οι εταιρείες που είναι νέοι εξαγωγείς μπορεί να βρουν κάποια οφέλη από τη σύναψη μιας πολιτικής ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων, αλλά πρέπει επίσης να είναι προετοιμασμένοι για τα μειονεκτήματα που συνεπάγονται αυτές οι πολιτικές.
Πλεονέκτημα: Μείωση του χρηματοοικονομικού κινδύνου
Η κύρια λειτουργία της ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων είναι η μείωση του οικονομικού κινδύνου για τον εξαγωγέα. Ο κίνδυνος μπορεί να προέλθει είτε από εμπορικές πηγές, όπως η πτώχευση ενός εισαγωγέα, η αργή πληρωμή ή η μη τήρηση των όρων πληρωμής στη σύμβαση εισαγωγής / εξαγωγής ή από πολιτικές πηγές, όπως ο πόλεμος, οι πολιτικές διαμαρτυρίες ή η ανάκληση της άδειας εισαγωγής. Ο ασφαλιστής αξιολογεί τις πιθανότητες και για τους δύο τύπους ζημιών στη συναλλαγή πριν αναλάβει την πολιτική.
Μειονέκτημα: Εξαιρέσεις και Περιορισμοί
Οι εξαγωγείς μπορεί να διαπιστώσουν ότι η ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων δεν είναι διαθέσιμη σε όλες τις περιπτώσεις. Οι ασφαλιστές δεν επιτρέπεται να προσφέρουν πολιτικές για συγκεκριμένα είδη αγαθών ή για αποστολές σε συγκεκριμένες χώρες ή επιχειρήσεις. Όταν οι ασφαλιστές προσφέρουν ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων, η πολιτική δεν μπορεί να καλύπτει ολόκληρο το ποσό της αποστολής. Για παράδειγμα, μια εταιρεία που ζητά συμβόλαια ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων ύψους 1 εκατομμυρίου δολαρίων μπορεί να είναι επιλέξιμη μόνο για πολιτική 500.000 δολαρίων, μείον ετήσιες και εκπεστέες πληρωμές ανά ζημία.
Πλεονέκτημα: Πρόσβαση στο κεφάλαιο κίνησης
Ένας εξαγωγέας που ασκεί ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση στο κεφάλαιο κίνησης στο εξωτερικό. Η πολιτική ασφάλισης πιστώσεων δείχνει στους δανειστές ότι η εταιρεία προστατεύεται από πιθανή μη πληρωμή από τον πελάτη και αποτελεί καλύτερο πιστωτικό κίνδυνο για ένα σημαντικό κεφάλαιο δανείου. Οι εταιρείες που ασκούν ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων μπορούν επίσης να λαμβάνουν εγγυητικές επιστολές αναμονής, στις οποίες μια τράπεζα μπορεί να εγγυηθεί την πληρωμή των δανείων του εξαγωγέα σε περίπτωση που ο εισαγωγέας δεν εκπληρώσει τη σύμβαση εισαγωγής / εξαγωγής.
Μειονέκτημα: Προεπιλογή και κακή πίστη
Οι εξαγωγείς με ασφάλιση εξαγωγικών πιστώσεων μπορούν να επωφεληθούν από τις πολιτικές τους για να εισέλθουν σε εξαγωγικές συμβάσεις που φέρουν τόσο υψηλότερα οφέλη όσο και μεγαλύτερους κινδύνους. Αυτές οι πολιτικές αφήνουν τον εξαγωγέα ευάλωτο σε αδυναμία πληρωμής από τον εισαγωγέα. Ο εισαγωγέας μπορεί επίσης να συμπεριφερθεί σε συμπεριφορά "κακής πίστης", όπως καθυστέρηση της πληρωμής ή ισχυρισμός ότι ο εξαγωγέας δεν παραδίδει τα εμπορεύματα όπως υποσχέθηκε. Οι εταιρείες ασφάλισης εξαγωγικών πιστώσεων θα σταματήσουν να συνάπτουν ασφαλιστικές συμβάσεις με εξαγωγείς οι οποίοι διαπιστώνονται ότι συμμετέχουν συνήθως σε ριψοκίνδυνους εισαγωγείς.
