Η χρηματοδότηση εμπορικών πιστώσεων αναφέρεται στην πρακτική των πωλητών που επιτρέπουν στην επιχείρησή σας να πραγματοποιεί και να λαμβάνει παραγγελίες χωρίς να πραγματοποιεί άμεση πληρωμή. Ο πωλητής σας δίνει μια καθορισμένη χρονική περίοδο για να πραγματοποιήσετε την πληρωμή, συνήθως 30, 60 ή 90 ημέρες. Αυτός ο τρόπος χρηματοδότησης δημιουργεί πλεονεκτήματα για εσάς και τον πωλητή, αλλά δημιουργεί και ορισμένα μειονεκτήματα.
Πλεονέκτημα - Ελάχιστη ταμειακή δαπάνη
Η χρηματοδότηση εμπορικών πιστώσεων παρέχει έναν τρόπο για να διατηρείτε τα ράφια της επιχείρησής σας αποθηκευμένα ή να χτίσετε ένα προϊόν χωρίς τεράστια δαπάνη μετρητών μπροστά.
Εάν πραγματοποιείτε τακτικές πωλήσεις, οι εισερχόμενες ταμειακές ροές από αυτές τις πωλήσεις πρέπει να χρησιμεύουν για να πληρώσουν οι πωλητές σας εγκαίρως και καθαρό σας κέρδος. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το πιστωτικό χαρτοφυλάκιο χρημάτων σας επιτρέπει να κρατήσετε τα βιβλία ως κεφάλαιο κίνησης για μισθοδοσία, τη βελτίωση της υποδομής ή τη διατήρηση ενός μαξιλαριού μετρητών. Εφόσον πληρώνετε τα τιμολόγιά σας εγκαίρως, η εμπορική πίστωση λειτουργεί ως δάνειο χωρίς κανένα σχετικό τόκο.
Πλεονέκτημα - Έκπτωση για γρήγορες πληρωμές
Σύμφωνα με πολλές συμβάσεις εμπορικής πίστωσης, οι πληρωμές που πραγματοποιείτε εντός συγκεκριμένου αριθμού ημερών λαμβάνουν έκπτωση. Για παράδειγμα, μια κοινή προσέγγιση για την εμπορική πίστωση παρέχει έκπτωση 1 ή 2 τοις εκατό, εάν κάνετε την πληρωμή εντός 10 ημερών από ένα τιμολόγιο που οφείλεται μετά από 30 ημέρες.
Εάν η επιχείρησή σας διατηρεί μια υγιή ταμειακή ροή, η έγκαιρη πληρωμή έχει νόημα, επειδή οι αποταμιεύσεις αυτές αντιπροσωπεύουν καθαρό κέρδος με μηδενικά γενικά έξοδα. Ακόμα και οι μικρές αποταμιεύσεις κάθε μήνα μπορούν να προσθέσουν μια ουσιαστική ώθηση στην κατώτατη γραμμή του τέλους του έτους.
Μειονέκτημα - Τέλη και κυρώσεις
Ακριβώς όπως οι προμηθευτές σας προσφέρουν εκπτώσεις για πρόωρες πληρωμές, επιβάλλουν τέλη και ποινές αν τους πληρώσετε αργά. Οι ποινές, όπως οι εκπτώσεις, κυμαίνονται συνήθως από 1 έως 2%. Εάν πληρώσετε κάθε τιμολόγιο με καθυστέρηση, το συνολικό κόστος κατά τη διάρκεια του έτους αντιπροσωπεύει ένα σοβαρό χτύπημα στην κατώτατη γραμμή.
Για παράδειγμα, αν πληρώνετε 2% ποινή κάθε μήνα με τιμολόγιο 2.000 $, αυτό αυξάνει τα 480 δολάρια ετησίως. Εάν πληρώνετε πέντε ή 10 πωλητές αργά κάθε μήνα, το κόστος αυτό κλιμακώνεται εύκολα σε χιλιάδες δολάρια που χάνονται κάθε χρόνο.
Μειονέκτημα - Απώλεια εμπορικών δικαιωμάτων
Οι πωλητές λειτουργούν χωρίς καμία υποχρέωση να επεκτείνουν την εμπορική πίστη στην επιχείρησή σας. Πολλοί πωλητές αρνούνται ακόμη να εξετάσουν το ενδεχόμενο να το προσφέρουν έως ότου δημιουργήσετε ένα ιστορικό αξιόπιστης πληρωμής μαζί τους. Εάν έχετε συνήθεια να πληρώσετε αργά ή δεν καταβάλετε πληρωμές για τα τιμολόγια που έχουν πληρωθεί στο παρελθόν, οι πωλητές σας μπορούν να επιστρέψουν στην απαίτηση άμεσης πληρωμής για όλες τις παραγγελίες.
Σε ακραίες περιπτώσεις, οι πωλητές διακόπτουν τις σχέσεις τους με επιχειρήσεις που δεν καταβάλλουν ή κάνουν παράτυπες πληρωμές. Μπορεί επίσης να διαπιστώσετε ότι άλλοι προμηθευτές αρνούνται να παρέχουν εμπορική πίστωση εάν η σχέση σας με έναν πωλητή προσβάλλει ζητήματα πληρωμής.
