Οι καταναλωτές βομβαρδίζονται συνεχώς με το μήνυμα ότι πρέπει να αγοράζουν ασφάλειες για την προστασία των σπιτιών τους, των πιστωτικών καρτών, της υγείας, των οικογενειών τους και ακόμη και των καταναλωτικών αγαθών όπως ο ηλεκτρονικός εξοπλισμός. Αν και ορισμένα είδη ασφάλισης, όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων και κατοικίας, είναι απαραίτητα επειδή απαιτούνται από το κράτος σας ή με σύμβαση, άλλα είδη ασφάλισης είναι προαιρετικά. Υπάρχουν πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα για τους περισσότερους τύπους ασφάλισης.
Ασφάλεια αυτοκινήτου
Τα περισσότερα κράτη απαιτούν οι οδηγοί να φέρουν ένα ελάχιστο ποσό ασφάλισης αυτοκινήτου, ώστε να είναι σε θέση να αποζημιώσουν έναν τραυματισμένο σε περίπτωση που προκαλέσουν σωματική ή περιουσιακή ζημιά. Πέραν των απαιτούμενων ελαχίστων ορίων, οι καταναλωτές έχουν τη δυνατότητα να αγοράσουν πλήρη κάλυψη, η οποία καλύπτει τις επισκευές των οχημάτων τους, ακόμη και αν ήταν σφάλμα, καθώς και επιλογές "περιορισμένης αδικοπραξίας" ή "πλήρους αδικοπραξίας". Στα περισσότερα κράτη, οι περιορισμένες επιλογές αδικοπραξίας επιτρέπουν σε έναν οδηγό να ανακτήσει πραγματικούς τραυματισμούς, όπως ιατρικά έξοδα, ζημιά στο αυτοκίνητο και απώλεια μισθών. Η πλήρης επιλογή αδικοπραξίας επιτρέπει την ανάκτηση για άυλα τραύματα, όπως «πόνο και πόνο». Το πλεονέκτημα της αγοράς πρόσθετης κάλυψης είναι ότι ο καταναλωτής δεν θα χρειαστεί να πληρώσει μεγάλα ποσά από την τσέπη για ιατρικούς λογαριασμούς ή υλικές ζημιές. Το μειονέκτημα είναι ότι ο οδηγός θα επιβαρυνθεί με υψηλότερα ασφάλιστρα για πρόσθετα ασφαλιστικά δικαιώματα.
Ιδιοκτήτης σπιτιού και ασφάλεια ενοικίου
Αν έχετε αγοράσει ένα σπίτι και έχετε πάρει μια υποθήκη, θα έπρεπε πιθανότατα να αποκτήσετε την ασφάλεια του ιδιοκτήτη σπιτιού ως προϋπόθεση της υποθήκης. Ομοίως, πολλοί ιδιοκτήτες απαιτούν από τους ενοικιαστές να εξασφαλίσουν την ασφάλεια του ενοικιαστή ως προϋπόθεση της μίσθωσής τους. Για τους ιδιοκτήτες σπιτιού που κατέχουν πλήρως τα σπίτια τους (χωρίς στεγαστικά δάνεια ή στεγαστικά δάνεια) και ενοικιαστές που δεν υποχρεούνται να εξασφαλίσουν ασφάλεια ενοικίασης, η ασφάλιση είναι προαιρετική. Με αυτό το είδος ασφάλισης, τα πλεονεκτήματα τείνουν να αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα. Το κύριο μειονέκτημα είναι το πρόσθετο κόστος των ασφαλίστρων. Ωστόσο, εάν το σπίτι ή η ενοικίαση σας καταστρέφονται ή καταστρέφονται σοβαρά από πυρκαγιά, φυσική καταστροφή ή άλλο περιστατικό, δεν θα έχετε κανένα τρόπο να επιστρέψετε την απώλειά σας εάν παραμελήσατε να αγοράσετε ασφάλιση.
Ασφάλεια υγείας
Η ασφάλιση υγείας βοηθά τα άτομα και τις οικογένειες να πληρώνουν για ιατρικούς λογαριασμούς και άλλα ιατρικά έξοδα, όπως απαιτείται. Η ασφάλιση ασθενείας παρέχεται με διάφορες μορφές: τα σχέδια υγείας που χρηματοδοτούνται από το κράτος για τους κατοίκους με χαμηλό εισόδημα, τα ομαδικά σχέδια που παρέχονται από εργοδότες και τα προγράμματα που αγοράζονται μεμονωμένα. Τα άτομα που πληρούν τις προϋποθέσεις για σχέδια που χρηματοδοτούνται από το κράτος θα πρέπει να εγγραφούν αν δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά μια εναλλακτική λύση. Το κύριο μειονέκτημα αυτών των σχεδίων είναι οι υπηρεσίες και η επιλογή των γιατρών είναι συχνά περιορισμένη. Τα σχέδια ομάδων εργοδοτών συχνά έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα από τα σχέδια που έχουν αποκτηθεί ξεχωριστά. Ωστόσο, οι επιλογές κάλυψής σας με τα σχέδια εργοδότη περιορίζονται συνήθως στις προσφορές στο συγκεκριμένο σχέδιο που έχει επιλέξει ο εργοδότης σας.
Ασφάλεια ζωής
Η ασφάλιση ζωής παρέχει ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό σε έναν δικαιούχο (συνήθως ένα μέλος της οικογένειας ή σύζυγο) όταν πεθάνετε. Η ασφάλιση ζωής προσφέρεται γενικά σε δύο μορφές: διάρκεια και ολόκληρη ζωή. Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση ζωής παρέχει ένα συγκεκριμένο ποσό κάλυψης για περιορισμένο χρονικό διάστημα. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να αγοράσετε μια πολιτική όρων ζωής για 25 χρόνια με μια καθορισμένη πριμοδότηση ανά μήνα. Στο τέλος των 25 ετών, θα επανεκτιμηθήκατε και η ασφάλισή σας πιθανότατα θα αυξηθεί. Η ασφάλιση ολόκληρης της ζωής παρέχει ένα συγκεκριμένο ποσό κάλυψης με καθορισμένο ασφαλιστικό επιτόκιο που δεν λήγει. Οι κάτοχοι ασφαλιστηρίων συμβολαίων έχουν επίσης τη δυνατότητα να εξαγοράσουν το ποσό που έχουν καταβάλει σε μια ολόκληρη πολιτική ζωής ενώ είναι ακόμα ζωντανοί. Οι μακροπρόθεσμες πολιτικές ζωής παρέχουν το πλεονέκτημα της απόκτησης μεγαλύτερου ποσού ασφάλισης με μειωμένο ασφάλιστρο.
Εγγυήσεις καταναλωτών
Οι εγγυήσεις των καταναλωτών είναι μια μορφή ασφάλισης που προσφέρεται από τον κατασκευαστή ή τον λιανικό πωλητή ενός καταναλωτικού προϊόντος. Όταν αγοράζετε έναν υπολογιστή, μια τηλεόραση ή μια κουζίνα, για παράδειγμα, είναι πιθανό να σας προσφέρεται ένα "σχέδιο εκτεταμένης εγγύησης" στο ταμείο. Το όφελος για αυτό το είδος ασφάλισης είναι ότι το προϊόν σας θα επισκευαστεί ή θα αντικατασταθεί χωρίς χρέωση εάν το προϊόν δεν λειτουργεί σωστά λόγω ελαττώματος σχεδιασμού. Γενικά, αυτοί οι τύποι εγγυήσεων δεν καλύπτουν ατυχήματα ή ζημίες που προκλήθηκαν από εσάς ή τρίτους. Το κύριο μειονέκτημα είναι ότι το κόστος της εγγύησης μπορεί να μην δικαιολογείται λόγω της τιμής αγοράς και της αναμενόμενης ωφέλιμης ζωής του προϊόντος.
