Οι σημερινοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων έχουν πρόσβαση σε περισσότερα ασφαλιστικά προϊόντα από ποτέ. Οι ασφαλιστές ανταγωνίζονται μεταξύ τους και έρχονται με νέες προσφορές προσαρμοσμένες στις ανάγκες του πελάτη. Ένα μικρό τμήμα αυτής της αγοράς απευθύνεται σε άτομα και εταιρείες υψηλής καθαρότητας. Περιλαμβάνει ειδικές πολιτικές, όπως αμοιβαία και αμοιβαία ασφάλιση. Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, είναι σημαντικό να γνωρίζετε τα στοιχεία των προϊόντων αυτών, ώστε να μπορείτε να επιλέξετε εκείνο που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες σας.
Πώς λειτουργεί η αμοιβαία ασφάλιση;
Αν αναρωτιέστε ποιος τύπος ασφάλισης βασίζεται σε αμοιβαίες συμφωνίες μεταξύ των συνδρομητών, εξετάστε μια αμοιβαία ανταλλαγή. Αυτή η μορφή ασφαλιστικού οργανισμού ανήκει στους ασφαλισμένους της και διαχειρίζεται από δικηγόρο. Κάθε μέλος καλύπτει τους κινδύνους των άλλων μελών. Οι ασφαλισμένοι προστατεύουν ο ένας τον άλλον σε περίπτωση απώλειας.
Μια αμοιβαία εταιρεία σχηματίζεται συγκεντρώνοντας έναν δικηγόρο και μια αμοιβαία ανταλλαγή. Ο πληρεξούσιος εκτελεί τις καθημερινές εργασίες του οργανισμού και εκτελεί εμπορικές συναλλαγές εκ μέρους του. Εάν ένας αντισυμβαλλόμενος υποστεί ζημία, ένα ίσο μέρος αυτής της ζημίας θα διανεμηθεί σε κάθε μέλος.
Ο κύριος σκοπός της αμοιβαίας ανταλλαγής είναι να προσφέρει χαμηλότερο κόστος για μια ομάδα ασφαλισμένων, οι οποίοι είναι γνωστοί ως "συνδρομητές". Αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο ήταν γύρω από το 1881, οπότε έχει ένα ιστορικό. Η οργάνωση διοικείται από ένα διοικητικό συμβούλιο.
Όπως όλα τα άλλα, η αμοιβαία ασφάλιση έχει τα μειονεκτήματά της. Πρώτα απ 'όλα, ενδέχεται να προκύψουν συγκρούσεις μεταξύ των συνδρομητών. Δεύτερον, δεν μπορούν όλοι οι αντισυμβαλλόμενοι να τηρήσουν τις υποσχέσεις τους. Επιπλέον, η ανταλλαγή αμοιβαίων κεφαλαίων μπορεί να είναι ελάχιστα κεφαλαιοποιημένη, γεγονός που αφήνει τα μέλη που είναι εκτεθειμένα σε απαιτήσεις να μην πληρώνονται.
Τι είναι η αμοιβαία ασφάλιση;
Μια άλλη επιλογή που αξίζει να εξεταστεί είναι η αμοιβαία ασφάλιση. Αυτό το επιχειρηματικό μοντέλο δημιουργήθηκε στα τέλη του 17ου αιώνα στην Αγγλία. Τα κέρδη της είτε εξοφλούνται στους αντισυμβαλλόμενους με τη μορφή μερισμάτων ή μειωμένων ασφαλίστρων είτε διατηρούνται εντός του οργανισμού.
Σε αντίθεση με την αμοιβαία ανταλλαγή, οι αμοιβαίες εταιρείες ανήκουν σε ασφαλισμένους με παρόμοιες ασφαλιστικές ανάγκες. Συνεργάζονται για να μετριάσουν τους κινδύνους και να αποκτήσουν χαμηλότερα ασφάλιστρα. Οι οργανισμοί αυτοί κυμαίνονται σε μέγεθος από μικρές τοπικές επιχειρήσεις σε μεγάλες οντότητες. Οι περισσότερες από αυτές καλύπτουν ειδικές θέσεις, όπως η υγειονομική περίθαλψη, η γεωργία ή η ακίνητη περιουσία. Για παράδειγμα, οι γιατροί και άλλοι επαγγελματίες του ιατρικού κλάδου μπορούν να δημιουργήσουν μια αμοιβαία ασφαλιστική εταιρεία για την κάλυψη των μελών της.
Αυτός ο τύπος οργανισμού διασφαλίζει ότι τα οφέλη που υποσχέθηκαν στα μέλη του μπορούν να καταβληθούν για μεγάλο χρονικό διάστημα. Λειτουργεί προς το συμφέρον των αντισυμβαλλομένων, προσφέροντας διαφάνεια και ίση μεταχείριση. Οι βουλευτές δεν χρειάζεται να πληρώνουν μερίσματα στους μετόχους, γεγονός που τους επιτρέπει να εξασφαλίσουν μακροπρόθεσμη κερδοφορία.
Αμοιβαία έναντι αμοιβαίας ασφάλισης
Παρόλο που οι αμοιβαίες και αμοιβαίες ασφαλιστικές εταιρείες μοιράζονται ομοιότητες, λειτουργούν διαφορετικά. Και οι δύο έχουν τον ίδιο σκοπό: να παρέχουν κάλυψη με ελάχιστο κόστος στους αντισυμβαλλόμενους. Η κύρια διαφορά είναι ότι με αμοιβαίες εταιρείες, ο κίνδυνος μεταφέρεται στους άλλους συνδρομητές. Με την αμοιβαία ασφάλιση, ο κίνδυνος μεταφέρεται στον οργανισμό.
Επιπλέον, η αμοιβαία ασφάλιση απευθύνεται σε εξειδικευμένες αγορές. Αυτό σημαίνει ότι τα μέλη της επικεντρώνονται σε μια ενιαία γραμμή επιχειρήσεων. Γενικά, αυτές οι εταιρείες σχηματίζονται από ομάδες επαγγελματιών, όπως γιατροί ή δικηγόροι. Οι αμοιβαίες ανταλλαγές, για λόγους σύγκρισης, συχνά έχουν μέλη με διαφορετικό επαγγελματικό υπόβαθρο.
