Ένας ανταποκριτής που πληρώνεται μέσω ενός ενσωματωμένου λογαριασμού είναι μια ρύθμιση που χρησιμοποιείται από μερικούς για να μεταφέρει χρήματα μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε ξένες χώρες και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στις Ηνωμένες Πολιτείες. Ένας λογαριασμός ανταποκριτή είναι ένας λογαριασμός που διατηρείται σε μια τράπεζα των ΗΠΑ από ένα ξένο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. γίνεται ένας λογαριασμός "ένθετων" όταν το ίδρυμα αυτό επιτρέπει σε άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να έχει πρόσβαση στον λογαριασμό.
Ενσωματωμένοι λογαριασμοί
Οι εγγεγραμμένοι λογαριασμοί περιλαμβάνουν ξένες τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα που έχουν πρόσβαση σε επενδύσεις και περιουσιακά στοιχεία των ΗΠΑ από λογαριασμούς άλλου ξένου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε τράπεζες των ΗΠΑ. Ουσιαστικά, αυτό επιτρέπει στα ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να έχουν ανώνυμη πρόσβαση στο αμερικανικό τραπεζικό σύστημα, διότι οι τράπεζες των Η.Π.Α. θεωρούν ότι οι συναλλαγές προέρχονται από νόμιμα ξένα κανάλια.
Οφέλη από τους λογαριασμούς που έχουν δημιουργηθεί
Πολλές φορές, τα ξένα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θέλουν να επωφεληθούν από καλύτερες προσφορές, καλύτερους όρους ή καλύτερη ρύθμιση κάνοντας κάποια επιχείρηση στις Ηνωμένες Πολιτείες. Επιπλέον, η επιχείρηση είναι συχνά ευκολότερη ή φθηνότερη όταν γίνεται μέσω ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος των ΗΠΑ αντί για ένα ξένο ίδρυμα που το κάνει άμεσα. Μία σημαντική πτυχή είναι σαφώς οι διεθνείς μεταφορές κεφαλαίων, αλλά οι λογαριασμοί στην επικράτεια των ΗΠΑ μπορούν επίσης να βοηθήσουν στον έλεγχο της εκκαθάρισης, στην ανταλλαγή νομισμάτων και στα δάνεια. Όταν γίνεται για νόμιμους επιχειρηματικούς λόγους, αυτή η ένθετη δραστηριότητα λογαριασμού ανταποκριτών είναι συχνά καλοήθης.
Νομικές τροποποιήσεις
Η μεγαλύτερη πιθανή νομική ανησυχία από την άποψη των ΗΠΑ είναι να αποφευχθεί η δυνατότητα νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες διαμέσου διατριβών πληρωτέων μέσω ρυθμίσεων ενοποιημένου λογαριασμού. Οι ξένες τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα γενικά δεν υπόκεινται στο ίδιο επίπεδο εποπτείας όπως στις Ηνωμένες Πολιτείες. Το Συμβούλιο Εξέτασης των Ομοσπονδιακών Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων αναφέρει ότι οι σχέσεις που οι τράπεζες των ΗΠΑ έχουν με ξένες οντότητες ως ανταποκριτές σε ξένες χώρες πρέπει να περιγράφονται σε ρητή σύμβαση με όλες τις λεπτομέρειες που περιλαμβάνονται. Οι ανταποκριτές που καταβάλλονται μέσω συμφωνιών ενοποιημένου λογαριασμού έχουν χρησιμοποιηθεί από εμπόρους ναρκωτικών. Ανησυχώντας για τη χρήση των ένθετων λογαριασμών, ορισμένες ξένες χώρες έχουν επίσης θέσει σε διαδικασίες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες.
Καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες
Υπάρχουν βήματα Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ μπορούν να προσπαθήσουν να παραμείνουν ένα βήμα μπροστά από ξένους φορείς που προσπαθούν να μεταφέρουν χρήματα ανώνυμα στις τράπεζες των ΗΠΑ. Οι τράπεζες των ΗΠΑ θα πρέπει να είναι βέβαιοι ότι θα έχουν τα κατάλληλα μέτρα ασφαλείας γύρω από τους λογαριασμούς ανοίγματος για να ταυτοποιήσουν. Οι τράπεζες των ΗΠΑ μπορούν επίσης να αναλύουν τις συναλλαγές για την παρακολούθηση των αιχμών κατά την αγορά ή την πώληση ορισμένων περιουσιακών στοιχείων, καθώς και για δραστηριότητα που κανονικά δεν συνδέεται με τον κάτοχο του λογαριασμού. Προτείνονται επίσης επισκέψεις σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα άλλων χωρών.
