Πολλοί ιδιοκτήτες επιχειρήσεων δεν καταλαβαίνουν τις ασφαλιστικές τους πολιτικές, όπως θα έπρεπε. Υπάρχει ένας σημαντικός όρος σχετικά με τις εμπορικές πολιτικές γενικής ευθύνης που ονομάζεται συνολικό ασφαλιστικό όριο, το οποίο μπορεί να αποφέρει διαφορετικά οφέλη στην επιχείρησή σας από ό, τι νομίζατε ότι έχετε αγοράσει από τον αντιπρόσωπό σας. Για να αποφύγετε δυσάρεστες καταστάσεις αξιώσεων, κατανοήστε το συνολικό όριο για να σας βοηθήσουμε να αγοράσετε ένα κατάλληλο για τις ανάγκες της επιχείρησής σας.
Ορισμός
Ένα σύνολο δεν είναι ένας τύπος ασφαλιστικής κάλυψης, αλλά ένας περιορισμός της κάλυψης που έχετε στην πολιτική σας. Το άθροισμα αντιπροσωπεύει το μέγιστο όφελος που μπορείτε να λάβετε κάτω από μια δεδομένη κάλυψη για την περίοδο πολιτικής, συνήθως ένα έτος. Για παράδειγμα, εάν μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης έχει συνολικό ποσό 1 εκατομμυρίου δολαρίων, δεν θα λάβετε περισσότερα από 1 εκατομμύριο δολάρια ενώ η πολιτική είναι σε ισχύ, ανεξάρτητα από τον αριθμό των απαιτήσεων που υποβάλλετε.
Δύο Όρια
Οι εμπορικές πολιτικές γενικής ευθύνης έχουν γενικά δύο όρια κάλυψης: το όριο ανά περιστατικό και το συνολικό όριο. Το όριο ανά περιστατικό δηλώνει το μέγιστο όφελος που είναι διαθέσιμο για μια μόνο αξίωση, ενώ το άθροισμα είναι το μέγιστο για όλες τις αξιώσεις σας συνδυαστικά. Ορισμένες πολιτικές έχουν το ίδιο ποσό δολαρίου και για τις δύο, ενώ άλλες έχουν υψηλότερο άθροισμα από το όριο ανά περιστατικό. Για παράδειγμα, μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης μπορεί να έχει 1 εκατομμύριο δολάρια ανά όριο προβολής, αλλά ένα σύνολο 2 εκατομμυρίων δολαρίων.
Ξεχωριστά σύνολα
Ορισμένα εμπορικά ασφαλιστήρια συμβόλαια έχουν περισσότερα από ένα σύνολα, επειδή μια συγκεκριμένη κάλυψη που ονομάζεται "προϊόντα και ολοκληρωμένες λειτουργίες" έχει συχνά το δικό της όριο. Αυτή η κάλυψη πληρώνει για τις οικονομικές απώλειες που προκλήθηκαν από την εργασία που μια επιχείρηση έκανε εσφαλμένα, όπως η ελαττωματική εργασία που εκτελείται από μια επιχείρηση επισκευής αυτοκινήτων που έχει ως αποτέλεσμα ένα αυτοκινητιστικό δυστύχημα. Όλες οι άλλες καλύψεις, συμπεριλαμβανομένου του σωματικού τραυματισμού, των τραυματισμών διαφήμισης, των σωματικών βλαβών και των υλικών ζημιών, μοιράζονται ένα ενιαίο όριο αθροισμάτων που συχνά ονομάζεται γενικό σύνολο.
Μειονεκτήματα
Ενώ το άθροισμα επιτρέπει στην ασφαλιστική εταιρεία να χρεώνει κατάλληλα και προσιτά ασφάλιστρα επειδή περιορίζει την ευθύνη του ασφαλιστή, δημιουργεί επίσης μερικά συγκεχυμένα μειονεκτήματα στην επιχείρηση. Για παράδειγμα, εάν έχετε ένα όριο 1 εκατ. Δολαρίων ανά περιστατικό με συνολικό ποσό 2 εκατ. Δολαρίων και αρχειοθετήσετε τρεις αξιώσεις αξίας 800.000 ευρώ ανά έτος, ίσως να πιστεύετε ότι καλύπτεστε πλήρως επειδή κάθε αξίωση είναι μικρότερη από 1 εκατ. Δολάρια. Ωστόσο, το άθροισμα των τριών απαιτήσεων υπερβαίνει το συνολικό σας όριο, οπότε θα πρέπει να πληρώσετε το υπόλοιπο της τρίτης απαίτησης που υπερβαίνει το συνολικό ποσό - στην περίπτωση αυτή, 400.000 ευρώ - με τα κεφάλαια της επιχείρησής σας.
