Όταν μια τράπεζα αρνείται την πληρωμή μιας επιταγής, ο δικαιούχος πρέπει να καταβάλει την πληρωμή με κάποια άλλη μορφή. Στην Αριζόνα, το κρατικό δίκαιο καθοδηγεί την ποινική δίωξη εκείνων που γράφουν κακούς ελέγχους, αλλά κάθε νομός έχει ένα διαδικασία πρώιμης παρέμβασης για τους ιδιώτες και τους εμπόρους που έχουν καεί από επιταγή ελέγχου. Πριν καταφύγετε σε ποινική υπόθεση, ενδέχεται να είστε σε θέση να ανακτήσετε τα κεφάλαια που οφείλετε μέσω ενός από αυτά τα προγράμματα.
Κρατικός νόμος για τους κακούς ελέγχους
Άμυνες
Εάν δεν υπήρχε πρόθεση να διαπράξει απάτη και ο κακός έλεγχος προέκυψε από ένα τίμιο λάθος, ο νόμος της Αριζόνα επιτρέπει αυτήν την περίσταση ως υπεράσπιση ενάντια σε οποιαδήποτε ποινική δίωξη. Ένα άτομο που είναι επιφορτισμένο με τη γραφή ενός κακού ελέγχου, για παράδειγμα, μπορεί να υπερασπιστεί τον εαυτό του δείχνοντας ότι ο δικαιούχος γνώριζε ή ειδοποιήθηκε ότι υπήρχαν ανεπαρκείς πόροι κατά τη στιγμή που γράφτηκε η επιταγή. Επιπλέον, ένας συγγραφέας επιταγών μπορεί να δείξει ότι η προσαρμογή του λογαριασμού από την τράπεζα είχε ως αποτέλεσμα μια μη αναμενόμενη, χαμηλότερη ισορροπία ή ότι έφτιαξε ένα μεταχρονολογημένες Ελέγξτε αργότερα με επαρκείς πόρους στο λογαριασμό, που τον προστατεύει από τυχόν χρεώσεις κακής επιταγής.
Ταξινόμηση του εγκλήματος
Η Αριζόνα απαιτεί από τους δικαιούχους που έχουν κακή επιταγή και ζητούν δίωξη για να εκδώσουν ειδοποίηση για αχρεωστήτως επιταγή ή ζήτηση πληρωμής. Αυτό δίνει στον συγγραφέα δώδεκα ημέρες - συν πέντε ημέρες για την αποστολή αλληλογραφίας εάν η ειδοποίηση αποστέλλεται μέσω ταχυδρομείου - για να κάνει τον έλεγχο καλό, συμπεριλαμβανομένων τυχόν πρόσθετων τελών. Αν πρόκειται για ποινική υπόθεση, η έκδοση κακής επιταγής στην Αριζόνα είναι α κατηγορία 1 πλημμέλημα, το οποίο είναι το πιο σοβαρό παράπτωμα από το κρατικό δίκαιο. Με την καταδίκη, μια κατηγορία 1 φέρνει πρόστιμο μέχρι $ 2.500 και μέχρι έξι μήνες στη φυλακή. Εάν η επιταγή καταβλήθηκε για $ 5.000 ή περισσότερο, και δεν καταβάλλεται, τα καταστατικά της Αριζόνα κλωτσούν την υπόθεση μέχρι ένα κατηγορίας 6 κακούργημα χρέωση, η οποία φέρνει πρόστιμο μέχρι $ 150.000 και μια παραμονή στη φυλακή ενός έτους. Σύμφωνα με το νόμο της Αριζόνα, μια τράπεζα δεν υποχρεούται να τιμήσει έλεγχο πάνω από έξι μήνες. Το κρατικό δίκαιο θέτει επίσης ένα καθεστώς περιορισμών στις αστικές αξιώσεις για "απάτη ή λάθος" σε τρία χρόνια, που σημαίνει ότι ο δικαιούχος έχει τρία χρόνια από την ημερομηνία που μια επιταγή είναι απαξιωμένη από την τράπεζα για να ασκήσει αγωγή. Οι εισαγγελείς έχουν μονοετές καθεστώς παραγραφής για παραπτώματα και επτά χρόνια για κακουργήματα κατηγορίας 6.
Bad Check Programs
Στη Μαρίκοπα, το Πίμα και σε άλλες κομητείες της Αριζόνα, οι εισαγγελείς υποστηρίζουν προγράμματα κακής επιταγής που εξομαλύνουν την επιβολή της νομοθεσίας. Στους οδηγούς που σχεδιάζονται για τους εμπόρους και τους άλλους που χειρίζονται τακτικά τους ελέγχους, οι κομητείες παρέχουν βασικές οδηγίες σχετικά με τις διαδικασίες, τα δείγματα φόρμας που χρησιμοποιούνται, τους αριθμούς επαφών και τις συμβουλές για τον τρόπο πρόληψης και αντιμετώπισης ανατρεπτικών ελέγχων. Γενικά, ο δικαιούχος σε αυτή την κατάσταση είναι υπεύθυνος για την πρώτη κοινοποίηση και στη συνέχεια για τη συλλογή. εάν οι προσπάθειες συλλογής αποτύχουν και λήξει η προθεσμία των 12 ημερών, ο πληρεξούσιος του νομού παίρνει την υπόθεση, φέρνει κατηγορίες και συγκεντρώνει τα κεφάλαια.
