Οι τράπεζες συχνά αναφέρουν το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο όταν υποβάλλετε αίτηση για δάνειο, αλλά το ποσοστό αυτό αγνοεί την επίδραση των σύνθετων τόκων και συνεπώς μπορεί να είναι παραπλανητικό. Σε σύγκριση, η ετήσια ποσοστιαία απόδοση προσφέρει μια πραγματική αναπαράσταση του ενδιαφέροντος που πληρώνετε, παράγοντας την περιοδική σύνθεσή σας.
Ετήσιο ποσοστό
Το ΣΕΠΕ αναφέρεται στο επιτόκιο ενός δανείου και αγνοεί την επίδραση της σύνθεσης. Ο πολλαπλασιασμός του επιτοκίου της περιόδου με τον αριθμό των περιόδων σε ένα έτος παράγει το ΣΕΠΕ. Ωστόσο, το αποτέλεσμα δεν απεικονίζει με ακρίβεια το ενδιαφέρον που συναντάτε, εκτός αν συμβεί κάτι τέτοιο, κάτι που μπορεί να συμβεί όταν εξοφλήσετε το συσσωρευμένο ενδιαφέρον κάθε περιόδου. Εάν ενδιαφέρονται ενώσεις, τότε η APY παρέχει μια πιο ρεαλιστική εκτίμηση του ενδιαφέροντος που πληρώνετε.
Ετήσια Ποσοστιαία Απόδοση
Θα συναντήσετε το APY όταν συζητάτε επενδυτικές επιλογές, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή αμοιβαία κεφάλαια. Ωστόσο, τα δάνεια και οι επενδύσεις είναι δύο όψεις του ίδιου νομίσματος, επειδή το δάνειό σας είναι επίσης μια επένδυση για την τράπεζα - η APY που λαμβάνει η τράπεζα προέρχεται από τους τόκους που πληρώνετε. Για να εκτιμήσετε πλήρως το δάνειο που σας προσφέρεται, πρέπει να εξετάσετε το APY και όχι μόνο το APR.
Απόκτηση δεδομένων
Στο πλαίσιο της Πράξης για την Αλήθεια στην Επιδότηση, τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα πρέπει να αποκαλύψουν πλήρως τους όρους του δανείου σας, συμπεριλαμβανομένου του τρόπου με τον υπολογισμό των τόκων. Τα έγγραφα δανείου παρέχουν τα απαραίτητα στοιχεία για τον υπολογισμό, για τα οποία θα πρέπει να γνωρίζετε πόσο συχνά αυξάνεται ο τόκος και το περιοδικό επιτόκιο. Μπορείτε επίσης να υπολογίσετε το περιοδικό επιτόκιο διαιρώντας τον Απρίλιο με τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης σε ένα έτος. Για παράδειγμα, αν το ενδιαφέρον για τις κάρτες σας καθημερινά συσσωματώνεται με 21,9% τον Απρίλιο, διαιρέστε 21,9 με 365 ημέρες για να έχετε το ημερήσιο επιτόκιο 0,06%.
Υπολογισμός του APY
Διαχωρίστε το περιοδικό επιτόκιο κατά 100 για να το μετατρέψετε σε δεκαδική μορφή και στη συνέχεια να προσθέσετε 1. Αυξήστε το αποτέλεσμα με τον αριθμό των περιόδων σύνθεσης σε ένα έτος και στη συνέχεια αφαιρέστε 1 για να υπολογίσετε το APY σε δεκαδική μορφή. Πολλαπλασιάστε με 100 για να το μετατρέψετε σε ένα ποσοστό. Για να συνεχίσετε με το παράδειγμα, διαιρέστε 0,06 με 100 για να πάρετε 0.0006 και στη συνέχεια προσθέστε 1. Αύξηση του προκύπτοντος 1.0006 με την ισχύ του 365 για να πάρει 1.2447. Αφαιρέστε 1 για να πάρετε 0.2447 και διαιρέστε με 100 για να βρείτε το APY του 24.47%.
