Είτε σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια επιχείρηση, να αγοράσετε αποθέματα για μια υπάρχουσα είτε να επεκτείνετε τις εργασίες σας, ίσως χρειαστεί ένα σημαντικό χρηματικό ποσό. Εάν δεν έχετε τα χρήματα που βρίσκονται γύρω, θα χρειαστείτε χρηματοδότηση. Μια από τις επιλογές χρηματοδότησής σας είναι να εξασφαλίσετε τραπεζικό δάνειο. Αυτά τα δάνεια προσφέρουν ορισμένες φορολογικές ελαφρύνσεις και έχουν χαμηλότερα επιτόκια σε σχέση με τις πιστωτικές κάρτες και τις υπεραναλήψεις. Ωστόσο, πρέπει να πληρούν μια σειρά από απαιτήσεις δανείου και το βάρος της αποπληρωμής μπορεί να σας φορέσει κάτω.
Προνόμια τραπεζικού δανείου
Ευκαμψία: Με τραπεζικά δάνεια, χρειάζεται μόνο να ανησυχείτε για την έγκαιρη καταβολή των τακτικών δόσεων. Αυτό είναι ένα πλεονέκτημα έναντι των υπεραναλήψεων, όπου πρέπει να πληρώσετε το πλήρες ποσό όταν το απαιτεί η τράπεζα. Επιπλέον, οι τράπεζες δεν παρακολουθούν συνήθως τον τρόπο με τον οποίο χρησιμοποιείτε το δάνειό σας, εφόσον πραγματοποιείτε τις πληρωμές σας εγκαίρως, ώστε να μπορείτε να το επενδύσετε, ωστόσο, όπως κρίνετε κατάλληλο.
Αποδοτική: Όσον αφορά τα επιτόκια, τα τραπεζικά δάνεια είναι συνήθως η φθηνότερη επιλογή έναντι των υπεραναλήψεων και των πιστωτικών καρτών. Σύμφωνα με την Bankrate, από τον Οκτώβριο του 2018, το μέσο σταθερό επιτόκιο για τις πιστωτικές κάρτες έχει αυξηθεί στο 17,49%, ενώ ορισμένα τραπεζικά δάνεια που εγγυάται η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων έχουν ποσοστά που κυμαίνονται από 7,5 έως 10%. Τα χαμηλότερα επιτόκια των τραπεζικών δανείων σίγουρα θα σας εξοικονομήσουν χρήματα.
Κερδομένα Κέρδη: Ενώ οι επιχειρήσεις που εκδίδουν κεφάλαια για άντληση κεφαλαίων συχνά δίνουν ένα ποσοστό των κερδών τους στους μετόχους, οι τράπεζες απαιτούν από τους δανειολήπτες να πληρώνουν μόνο το κεφάλαιο και το επιτόκιο με το δάνειο. Ως εκ τούτου, θα διατηρήσετε όλα τα κέρδη της επιχείρησής σας.
Φορολογικά οφέλη: Όταν χρησιμοποιείτε τραπεζικό δάνειο για επαγγελματικούς λόγους, ο τόκος που πληρώνετε για το δάνειο είναι ένα εκπτώσιμο από τη φορολογία έξοδο. Για παράδειγμα, εάν πληρώνετε ένα επιτόκιο 5% σε δάνειο 30.000 δολαρίων, τότε το ετήσιο ενδιαφέρον σας μπορεί να εκπέσει στη φορολογική σας φόρμα 1040 Schedule C.
Μειονεκτήματα τραπεζικού δανείου
Αυστηρές απαιτήσεις: Επειδή πολλά τραπεζικά δάνεια απαιτούν κάποια μορφή εξασφάλισης, οι νεοσύστατες επιχειρήσεις και οι υπάρχουσες επιχειρήσεις χωρίς περιουσιακά στοιχεία μπορεί να δυσκολεύονται να εγκρίνουν τις αιτήσεις δανείου τους. Εάν αυτοί οι δανειολήπτες επιλέξουν να πάνε για ακάλυπτα δάνεια, χτυπήθηκαν με υψηλότερα επιτόκια.
Βαρύτητα αποπληρωμής: Οι δανειολήπτες δανείων πρέπει να κάνουν περιοδικές πληρωμές στις τράπεζες τους. Όσοι μένουν πίσω από τις πληρωμές αντιμετωπίζουν την προοπτική της κατάσχεσης του ενεργητικού τους. Ακόμη και αν καταφέρετε να πραγματοποιήσετε καθυστερημένες πληρωμές, η τράπεζά σας μπορεί ακόμα να σας αναφέρει σε πιστωτικά γραφεία - μια κίνηση που επηρεάζει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Με χαμηλότερη βαθμολογία, η απόκτηση δανείων στο μέλλον γίνεται πιο δύσκολη. Η επιβάρυνση αποπληρωμής είναι ένα μειονέκτημα σε σύγκριση με την άντληση χρημάτων μέσω των μετόχων, επειδή οι μέτοχοι δεν απαιτούν τακτικές αποπληρωμές. Αντ 'αυτού, συνήθως πληρώνονται μερίσματα μόνο στα κέρδη.
Παράνομα ποσά πληρωμής: Εάν λάβετε τραπεζικό δάνειο με μεταβλητό επιτόκιο, το επιτόκιο αλλάζει ανάλογα με τις συνθήκες της αγοράς. Αυτό καθιστά δύσκολο τον προσδιορισμό του ακριβούς ποσού μελλοντικών πληρωμών. Ως εκ τούτου, γίνεται πρόκληση για την πραγματοποίηση υγιεινών οικονομικών σχεδίων.
