Οι οικονομικοί επαγγελματίες που παρέχουν συμβουλές σχεδιασμού και επενδύσεων σε μεμονωμένους επενδυτές είναι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί. Συνήθως αναφερόμενοι ως οικονομικοί σύμβουλοι, αυτοί οι μεσάζοντες βοηθούν στην εξοικονόμηση πόρων από ιδιώτες σε επενδύσεις. Αυτή η υπηρεσία είναι σημαντική επειδή τα άτομα επιθυμούν ευκαιρίες για να αυξήσουν τις αποταμιεύσεις τους και διεγείρει την οικονομική ανάπτυξη και ανάπτυξη. Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί μπορούν να βοηθήσουν στη διαχείριση του επενδυτικού κινδύνου με τις εξειδικευμένες γνώσεις και την εμπειρία τους Τα πλεονεκτήματα της χρήσης διαμεσολαβητών περιλαμβάνουν τη διαχείριση κινδύνου, την εμπιστευτική ευθύνη, την αυξημένη ρευστότητα για μεμονωμένους επενδυτές και την παροχή επαγγελματικών συμβουλών.
Διαχείριση κινδύνου
Οι διαμεσολαβητές συμβάλλουν στη διαχείριση του επενδυτικού κινδύνου παρέχοντας επαγγελματικές συμβουλές σχετικά με τις επενδυτικές ευκαιρίες. Ωστόσο, οι συμβουλές που δίνουν μπορεί να αυξήσουν τον συνολικό κίνδυνο, λόγω της φύσης των επενδύσεων, και οι πιθανές ανταμοιβές αυξάνονται επίσης. Παρέχουν επίσης τεχνογνωσία και τεχνολογία για να διεκπεραιώνουν εύκολα και γρήγορα τις επενδυτικές συναλλαγές και ενώ οι διαμεσολαβητές κατευθύνουν συχνά τους πελάτες τους σε ορισμένες επενδύσεις που μπορεί να διαχειρίζεται η εταιρεία τους, υποχρεούνται να ενεργούν προς το καλύτερο συμφέρον του πελάτη και όχι ως δικοί τους του εργοδότη τους.
Διαχειριστικά καθήκοντα
Ο ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός έχει νομική υποχρέωση να ενεργεί προς το συμφέρον του πελάτη του ιδιώτη επενδυτή. Έχουν νόμιμο καθήκον να αποκαλύπτουν σημαντικές πληροφορίες σχετικά με την επιχείρησή τους, οι οποίες θα μπορούσαν να επηρεάσουν τον πελάτη και πρέπει να απέχουν από δραστηριότητες που προκαλούν συγκρούσεις συμφερόντων με τους πελάτες. Οποιαδήποτε αυτοεξυπηρέτηση ή αυτοεξυπηρετούμενες δραστηριότητες που αφορούν πελάτες είναι παραβιάσεις των καταπιστευματικών καθηκόντων που οφείλονται νομίμως στους πελάτες. Για παράδειγμα, ένας σύμβουλος δεν μπορεί να εκφορτώσει ανεπιθύμητα χρεόγραφα σε ανυποψίαστους πελάτες ή να προωθήσει ένα απόθεμα λόγω υψηλότερης προμήθειας, ακόμη και αν δεν ταιριάζει με το χαρτοφυλάκιο του πελάτη.
Ρευστότητα
Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί βοηθούν τους πελάτες τους να πωλούν τις επενδύσεις τους όταν ο πελάτης χρειάζεται ή θέλει να πουλήσει. Κάνουν μια αγορά για τον πελάτη βρίσκοντας πρόθυμους αγοραστές και αυτό συμβαίνει συνήθως αμέσως (αγοράστε το κλείσιμο της επιχείρησης την ημέρα υποβολής της παραγγελίας πώλησης).
Επαγγελματικές συμβουλές και πληροφορίες
Οι ενδιάμεσοι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί διαθέτουν προσωπικό επαγγελματιών που παρέχει έρευνα και ανάλυση σχετικά με διάφορες επενδυτικές ευκαιρίες. Οι πληροφορίες αυτές διατίθενται συνήθως χωρίς επιπλέον κόστος για τον μεμονωμένο επενδυτή. Στην πραγματικότητα, η παροχή αυτού του είδους πληροφοριών δωρεάν είναι μια στρατηγική μάρκετινγκ που χρησιμοποιείται από τους χρηματοπιστωτικούς διαμεσολαβητές για την προσέλκυση πελατών. Όσο καλύτερη είναι η πληροφόρηση, τόσο πιο ανταγωνιστικός θα είναι ο ενδιάμεσος χρηματοπιστωτικός οργανισμός κατά την προσέλκυση πελατών.
Υψηλά ρυθμιζόμενη
Οι επιτροπές κρατικής ασφάλειας, η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) και τα διάφορα χρηματιστήρια ρυθμίζουν τους ενδιάμεσους χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς. Αν και τα χρηματιστήρια δεν είναι κρατικές υπηρεσίες, έχουν θεσπίσει κανόνες που πρέπει να ακολουθηθούν. Εάν ένας χρηματοπιστωτικός διαμεσολαβητής δεν ακολουθεί αυτούς τους κανόνες, δεν επιτρέπεται η διαπραγμάτευση στο συγκεκριμένο χρηματιστήριο. Υπάρχουν απαιτήσεις αδειοδότησης που πρέπει να τηρούνται και οι παραβιάσεις των νόμων, των κανόνων και των κανονισμών μπορούν να οδηγήσουν σε σοβαρά πρόστιμα, κυρώσεις και ακόμη και ποινικές κατηγορίες. Οι μεμονωμένοι επενδυτές μπορούν να καταγράψουν καταγγελίες με τα χρηματιστήρια, τις επιτροπές κρατικής ασφάλειας και την Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς που θα διερευνηθεί.
