Οι τραπεζικοί έλεγχοι και οι επικυρωμένοι έλεγχοι είναι δύο τύποι "επίσημων ελέγχων", οι οποίοι είναι εγγυημένοι ότι θα καθαριστούν. Και οι δύο τύποι επίσημων ελέγχων επαληθεύονται και εγγυώνται από την εκδίδουσα τράπεζα. Ωστόσο, δεν είναι τα ίδια. Υπάρχουν μερικές βασικές διαφορές μεταξύ μιας τραπεζικής επιταγής και μιας πιστοποιημένης επιταγής, και κυρίως του λογαριασμού με τον οποίο έχει συνταχθεί κάθε τύπος επιταγής. Με τράπεζα επιταγή, η τράπεζα αφαιρεί χρήματα από τον λογαριασμό του πληρωτή και στη συνέχεια γράφει την επιταγή έναντι αυτού του λογαριασμού μεσεγγύησης για να εγγυηθεί την πληρωμή. Με πιστοποιημένη επιταγή, η επιταγή γίνεται έναντι του λογαριασμού ελέγχου του πληρωτή με εγγύηση της τράπεζας ότι ο λογαριασμός περιέχει επαρκείς πόρους για την κάλυψη της συναλλαγής.
Τι είναι ένας τραπεζικός έλεγχος;
Μια τραπεζική επιταγή, επίσης γνωστή ως επιταγή του ταμείου, είναι μια επιταγή που εκδίδεται και είναι εγγυημένη από μια τράπεζα. Όταν ένας κάτοχος του λογαριασμού ελέγχου αποκτά τραπεζική επιταγή, η τράπεζα αφαιρεί το συγκεκριμένο χρηματικό ποσό από τον λογαριασμό ελέγχου του πληρωτή και το μεταφέρει σε ξεχωριστό λογαριασμό. Σε όλες σχεδόν τις περιπτώσεις, ένα άτομο πρέπει να έχει έναν λογαριασμό ελέγχου στην τράπεζα για να χρησιμοποιήσει τραπεζικό έλεγχο. Στη συνέχεια, όταν η επιταγή εισπράττεται ή κατατίθεται από τον αποδέκτη της, τα κεφάλαια αποσύρονται από αυτόν τον ασφαλή λογαριασμό. Επειδή τα χρήματα λαμβάνονται απευθείας από τον λογαριασμό του πληρωτή και διατίθενται για τον παραλήπτη, δεν μπορεί να ανατραπεί τραπεζική επιταγή.
Τι είναι ένας πιστοποιημένος έλεγχος;
Μια πιστοποιημένη επιταγή δεν συνεπάγεται την κατάργηση χρημάτων από τον λογαριασμό του πληρωτή για να εγγυηθεί την πληρωμή. Αντ 'αυτού, η πιστοποίηση της τράπεζας ότι η υπογραφή του πληρωτή είναι νόμιμη και ότι υπάρχουν επαρκείς πόροι στον λογαριασμό του παρέχει την ασφάλεια που συνοδεύει τη χρήση πιστοποιημένης επιταγής. Όταν μια πιστοποιημένη επιταγή κατατίθεται ή εισπράττεται, τα κεφάλαια λαμβάνονται απευθείας από τον λογαριασμό που αναγράφεται στην επιταγή.
Όταν η τράπεζα πιστοποιεί μια επιταγή, παγώνει το ποσό που αξίζει η επιταγή στο λογαριασμό του πληρωτή, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η επιταγή μπορεί να εξαργυρωθεί ή να κατατεθεί. Ωστόσο, αυτό μπορεί να είναι λιγότερο ασφαλές από το να εργάζεστε με έναν λογαριασμό μεσεγγύησης, όπως ένας τραπεζικός έλεγχος. Οι τράπεζες συχνά επιβάλλουν περιορισμούς για να αυξήσουν την ασφάλεια των ελέγχων που πιστοποιούν, Οι περιορισμοί αυτοί περιλαμβάνουν γενικά όρους όπως:
- μετά από 90 ημέρες
- άκυρη εάν η υπογραφή θεωρηθεί δόλια
- άκυρη εάν ο έλεγχος πιστοποιήθηκε λανθασμένα
Μια τράπεζα δεν είναι υποχρεωμένη να τιμάει μια δόλια πιστοποιημένη επιταγή. Αυτό ισχύει και σε περιπτώσεις όπου η υπογραφή του πληρωτή είναι νόμιμη, αλλά η πιστοποίηση δεν είναι, όπως συμβαίνει σε περιπτώσεις όπου η υπογραφή και η πιστοποίηση είναι πλαστές. Το τελευταίο σενάριο είναι ένα περιστατικό κλοπής ταυτότητας. Όταν η τράπεζα διαπιστώσει ότι μια πιστοποιημένη επιταγή είναι πλαστό, ο συγγραφέας της επιταγής μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για το κόστος της επιταγής και οι ζημίες που προκαλούν οι πράξεις του προκαλούν στους άλλους που εμπλέκονται στη συναλλαγή.
Γιατί οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν τραπεζικούς ελέγχους και πιστοποιημένους ελέγχους
Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πιστοποιημένους και τραπεζικούς ελέγχους επειδή είναι ένας ασφαλέστερος τρόπος πληρωμής και πληρωμής. Με προσωπική επιταγή, η μόνη εγγύηση που έχει ο αποδέκτης είναι η υπόσχεση του πληρωτή ότι ο έλεγχος θα καθαρίσει, πράγμα που δεν αποτελεί εγγύηση. Η χρήση τραπεζικών ή πιστοποιημένων επιταγών είναι ασφαλέστερη από τη χρήση μετρητών για αγορές, επειδή:
- Εάν μια πληρωμή πρέπει να ακυρωθεί, ο πωλητής μπορεί να ακυρώσει εύκολα την επιταγή με την τράπεζα έκδοσης.
- Υπάρχει μια καταγραφή του πότε δημιουργήθηκε ένας έλεγχος και πότε κατατέθηκε, έτσι είναι δυνατή η επίλυση των διαφορών με την τεκμηρίωση.
Ένας άλλος λόγος για τον οποίο οι επιχειρήσεις, και σε ορισμένες περιπτώσεις οι ιδιώτες, χρησιμοποιούν τραπεζικούς ελέγχους είναι ότι δεν περιέχουν τον αριθμό λογαριασμού του πληρωτή, όπως μια προσωπική επιταγή. Χρησιμοποιώντας έναν τραπεζικό έλεγχο αυτόν τον τρόπο, μια επιχείρηση μπορεί να μειώσει την πιθανότητα να γίνει στόχος απάτης ταυτότητας.
Οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν πιστοποιημένες και τραπεζικές επιταγές για να πραγματοποιούν μεγάλες αγορές που δεν είναι πρακτικό να κάνουν με μετρητά, αν και μια έγκυρη τραπεζική επιταγή ή πιστοποιημένη επιταγή είναι ίδια με μετρητά. Ως εκ τούτου, ένας πωλητής μπορεί να αποδεχθεί ένα, χωρίς να χρειάζεται να ανησυχούν για το πιστωτικό αποτέλεσμα του πληρωτή. Συχνά χρησιμοποιούνται τραπεζικοί και πιστοποιημένοι έλεγχοι αντί για μετρητά, επειδή είναι ασφαλέστεροι για τη μεταφορά και την εγγύηση. Εκτός από αυτά τα οφέλη, είναι ευκολότερο να προστατευτεί η επιταγή από το να χαθεί. Επίσης, δεν μπορείτε να μειώσετε μια επιταγή, όπως μπορείτε να μειώσετε τα μετρητά.
Σε ορισμένες περιπτώσεις, μια τράπεζα είναι υπεύθυνη για την πληρωμή μιας πιστοποιημένης επιταγής από τα κεφάλαιά της. Το αν η τράπεζα είναι υπεύθυνη για έναν πιστοποιημένο έλεγχο εξαρτάται από τις περιστάσεις που περιβάλλουν το περιστατικό. Όταν η πιστοποίηση της επιταγής είναι πλαστή, η τράπεζα δεν ευθύνεται για την πληρωμή της. Αλλά όταν η τράπεζα πιστοποιεί λάθος επιταγή, ο έλεγχος μπορεί να εξακολουθεί να είναι νόμιμος και η τράπεζα ενδέχεται να υποχρεωθεί να πληρώσει τον παραλήπτη.Όταν υπάρχει πρόβλημα με πιστοποιημένη επιταγή που έχει ως αποτέλεσμα ο πληρωτής να μην μπορεί να χρησιμοποιήσει την επιταγή, μπορεί να ζητήσει αποζημίωση για τις σχετικές ζημίες από την τράπεζα ή τον πελάτη, ανάλογα με το ποιος είναι αποφασισμένος να είναι το αμελής συμβαλλόμενο μέρος κανόνες που επιβάλλονται από τον ενιαίο εμπορικό κώδικα.
Οφέλη τραπεζικών επιταγών και πιστοποιημένων επιταγών
Οι τραπεζικοί έλεγχοι και οι πιστοποιημένοι έλεγχοι έχουν σημαντικό πλεονέκτημα έναντι των προσωπικών επιταγών και των πιστώσεων. είναι εγγυημένα. Ακόμα και ένας πληρωτής με εξαιρετική πίστωση μπορεί να χρεοκοπήσει ή να κηρύξει πτώχευση, πράγμα που θέτει τον αποδέκτη σε δύσκολη θέση να χρειαστεί να εισπράξει τα χρέη που οφείλει. Σε περιπτώσεις που ένας παράνομος πληρωτής κηρύσσει πτώχευση, ο πιστωτικός φορέας δεν θα μπορούσε ποτέ να πληρώσει ή να χρειαστεί να διευθετήσει για τη λήψη μέρους του συνολικού ποσού που οφείλει ο οφειλέτης.
Οι προσωπικοί έλεγχοι δεν παρέχουν επίσης εγγύηση ότι ο παραλήπτης θα πληρώσει. Μια επιταγή μπορεί να "αναπηδήσει", πράγμα που σημαίνει ότι δεν υπάρχουν επαρκή κεφάλαια στο λογαριασμό ελέγχου του πληρωτή για να το καλύψει και αυτό μπορεί να αφήσει τον αποδέκτη σε οικονομική ζημία. Αν και ένα ανατρεπτικό θύμα ελέγχου μπορεί να ασκήσει αγωγή για αποζημίωση για τις ζημίες που υπέστη από έναν κακό έλεγχο, είναι μια δαπανηρή και χρονοβόρα διαδικασία που μπορεί να καταλήξει να κοστίσει το θύμα περισσότερα χρήματα από ό, τι θα έλαβε εάν η επιταγή είχε εκκαθαριστεί.
Η απαίτηση από έναν αγοραστή να χρησιμοποιήσει τραπεζική επιταγή ή πιστοποιημένη επιταγή ανακουφίζει την ανησυχία ενός πωλητή για να πληρώσει έγκαιρα και πλήρως.
Γιατί μια επιχείρηση θα επιλέξει έναν πιστοποιημένο έλεγχο σε τραπεζικό έλεγχο ή αντίστροφο;
Γενικά, οι επιχειρήσεις επιλέγουν τραπεζικούς ελέγχους για πιστοποιημένους ελέγχους. Οι τραπεζικοί έλεγχοι καθίστανται όλο και πιο δημοφιλείς για τις εταιρείες, επειδή υπάρχει λιγότερη πιθανότητα πλαστογράφησης με τραπεζικούς ελέγχους. Είναι η ασφαλέστερη και ασφαλέστερη επιλογή. Ένας πιστοποιημένος έλεγχος μπορεί να πλαστογραφηθεί με μερικούς διαφορετικούς τρόπους και μια πλαστή πιστοποιημένη επιταγή μπορεί να δηλώσει νομικές δυσκολίες και έξοδα για κάθε μέρος που εμπλέκεται στη συναλλαγή.
Όταν κάθε είδος επίσημου ελέγχου χαθεί, καταστραφεί ή κλαπεί, η τράπεζα έκδοσης μπορεί να ζητήσει εγγύηση ή εγγύηση πριν εκδώσει ένα νέο. Επιπλέον, η τράπεζα έχει το δικαίωμα να αρνηθεί να τιμήσει μια επιταγή εάν έχει τροποποιηθεί με οποιονδήποτε τρόπο, ακόμη και αν η υπογραφή και η πιστοποίηση είναι νόμιμες. Για παράδειγμα, αλλάζοντας το χρηματικό ποσό που είναι πιστοποιημένο επιταγή, ακόμη και όταν υπάρχουν επαρκείς πόροι στον λογαριασμό του πληρωτή για να το καλύψει, μπορεί να καταστήσει άκυρη την επιταγή. Όταν η τράπεζα παραβιάζει αδικαιολόγητα έναν νόμιμο έλεγχο, μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνος για τις ζημίες που υπέστη κάθε μέρος που εμπλέκεται στη συναλλαγή λόγω του σφάλματος της τράπεζας.
Πώς να ανοίξετε έναν τραπεζικό τραπεζικό λογαριασμό
Για να γράψετε πιστοποιημένους ελέγχους από την επιχείρησή σας, πρέπει να δημιουργήσετε έναν λογαριασμό ελέγχου για την επιχείρηση. Ένας τραπεζικός λογαριασμός επιχείρησης νομιμοποιεί την επιχείρησή σας. Αν δεν έχετε λογαριασμό ελέγχου επιχείρησης, μπορείτε να λάβετε τραπεζικό έλεγχο από τράπεζα ή πιστωτική ένωση ή μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια εντολή πληρωμής για μεγαλύτερη αγορά. Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, πρέπει να έχετε έναν λογαριασμό ελέγχου για την επιχείρησή σας, επειδή παρέχει ένα πρόσθετο επίπεδο νομικής προστασίας δημιουργώντας μια οντότητα ξεχωριστή από εσάς ως άτομο. Εάν η επιχείρησή σας εναχθεί, τα περιουσιακά σας στοιχεία προστατεύονται όταν τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας διατηρούνται σε ξεχωριστό λογαριασμό. Έχοντας έναν ξεχωριστό επιχειρησιακό λογαριασμό σας διευκολύνει επίσης να διαχειρίζεστε τις πωλήσεις και τις δαπάνες συναλλαγών και να χειρίζεστε το φορολογικό λογαριασμό της επιχείρησής σας.
Ενδέχεται να χρειαστεί να ανοίξετε μερικούς τραπεζικούς λογαριασμούς για την επιχείρησή σας, αν δεν είστε βέβαιοι εάν ένας λογαριασμός είναι επαρκής ή αν χρειάζεστε πολλούς λογαριασμούς για πολλαπλές δαπάνες και εισοδηματικές ροές. Συζητήστε με έναν επαγγελματία ή οικονομικό σύμβουλο για να καθορίσετε τη σωστή απάντηση για εσάς και την επιχείρησή σας.
Πραγματοποιήστε αγορές γύρω από τη δεξιά τράπεζα, στην οποία θα ανοίξετε τον τραπεζικό σας λογαριασμό και άλλους λογαριασμούς που ίσως θέλετε, όπως μια επιχειρηματική πιστωτική κάρτα. Διαφορετικές τράπεζες προσφέρουν διαφορετικές επιλογές εξυπηρέτησης λογαριασμών και ορισμένοι παρέχουν εξειδικευμένες υπηρεσίες για συγκεκριμένες βιομηχανίες. Η τράπεζα όπου έχετε τον προσωπικό σας λογαριασμό θα μπορούσε να είναι ο σωστός για τον εταιρικό σας λογαριασμό, αλλά κάνετε την έρευνά σας αντί να χρησιμοποιήσετε αυτήν την τράπεζα επειδή είναι εύκολη.
Με τις απαντήσεις σας, το ομοσπονδιακό φορολογικό αναγνωριστικό και το εγγεγραμμένο όνομα επιχείρησης στο χέρι, κατευθυνθείτε στην τράπεζα για να ανοίξετε το λογαριασμό. Μπορείτε επίσης να ανοίξετε τον λογαριασμό σας online με ορισμένες τράπεζες. Θα χρειαστεί να παράσχετε αποδείξεις ότι η επιχείρησή σας είναι καταχωρημένη στην κατάσταση στην οποία βασίζεται και ότι είστε ο ιδιοκτήτης επιχείρησης.
Επίσης, πρέπει να ανοίξετε έναν εμπορικό λογαριασμό για την επιχείρησή σας για να δέχεστε πληρωμές από πελάτες. Αν αναμένετε να λάβετε πληρωμές μέσω πιστωτικής κάρτας, ανοίξτε έναν λογαριασμό εμπόρου πιστωτικής κάρτας. Κατά τη δημιουργία αυτών των τραπεζικών λογαριασμών, ίσως θελήσετε επίσης να δημιουργήσετε λογαριασμούς ηλεκτρονικών πληρωμών σε πλατφόρμες όπως το PayPal ή το Dwolla και να τους συνδέσετε με τον εμπορικό σας λογαριασμό, γεγονός που θα σας διευκολύνει να πηγαίνετε απευθείας στους λογαριασμούς σας μέσω των πωλήσεων. Διατηρήστε ένα ολοκληρωμένο αρχείο όλων των τραπεζικών λογαριασμών της επιχείρησής σας και των online πλατφορμών στις οποίες συνδέονται. Η χρήση πιστοποιημένων επιταγών και τραπεζικών επιταγών είναι ένας τρόπος για να πραγματοποιείτε και να λαμβάνετε ασφαλείς πληρωμές, αλλά όταν πραγματοποιείτε συναλλαγές στο διαδίκτυο, τα αρχεία και τα μέτρα ασφαλείας λογαριασμού σας, όπως ισχυροί κωδικοί πρόσβασης, αποτελούν τα καλύτερα εργαλεία καταπολέμησης της απάτης. Στα αρχεία σας, φροντίστε να παρακολουθείτε:
- όλα τα επιχειρηματικά έξοδα, όπως οι μισθοί των εργαζομένων και το κόστος απόκτησης εξοπλισμού
- τους φόρους των επιχειρήσεων
- όλο το εισόδημα των επιχειρήσεων
- κάθε φιλανθρωπική δωρεά που κάνει η επιχείρηση
Με την τράπεζα που επιλέγετε, μπορείτε να λάβετε τραπεζικούς ελέγχους και πιστοποιημένους ελέγχους για να τις χρησιμοποιήσετε ως τις ανάγκες της επιχείρησής σας. Συχνά, αυτοί οι έλεγχοι χρησιμοποιούνται για την αγορά μεγάλων τεμαχίων εξοπλισμού, όπως εταιρικά οχήματα ή εξειδικευμένα μηχανήματα. Μπορείτε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον τύπο επιταγής για να πληρώσετε την εγγύηση και το ενοίκιο του πρώτου μήνα για μια νέα μίσθωση για χώρο γραφείου ή καταστήματος. Με επίσημο έλεγχο, έχετε την ειρήνη ότι η πληρωμή σας θα γίνει αποδεκτή και το άλλο μέρος μπορεί να είναι σίγουρο ότι ο έλεγχος που έγραψε η επιχείρησή σας θα καταργηθεί.
