Η εκτέλεση μιας επιχείρησης αφορά μόνο τον κίνδυνο και την πίστη. Παίρνει ένα στοίχημα στην πεποίθηση ότι οι υπηρεσίες ή τα προϊόντα σας καλύπτουν μια ανάγκη και έχουν αξία σε άλλους, αλλά τι συμβαίνει όταν το στοίχημα πηγαίνει στραβά; Εάν έχετε ασφάλιση, ελπίζουμε ότι παρέχει κάλυψη για να σας βγάλει από κακές καταστάσεις. Εάν δεν το κάνετε, θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι με τρόπους που δεν έχετε καν φανταστεί.
Η εμπορική ασφάλιση απαιτείται από το νόμο στις Ηνωμένες Πολιτείες, αλλά είναι εύκολο να αποκτήσετε το ελάχιστο όριο και να αισθανθείτε σαν να είστε έξυπνοι εξοικονομώντας χρήματα σε κάτι που νομίζετε ότι δεν θα χρειαστείτε.
Τα καλά νέα είναι ότι οι πολλές παραλλαγές της εμπορικής ασφάλισης είναι συνήθως φορολογικές διαγραφές, καθώς θεωρούνται ουσιαστικό μέρος της επιχειρηματικής δραστηριότητας.Τα ακόμα καλύτερα νέα είναι ότι, με καλή ασφαλιστική κάλυψη, μπορείτε να ξεκουραστείτε εύκολα τη νύχτα, γνωρίζοντας ότι πιθανόν να είστε προστατευμένοι αν τα πράγματα πάνε στραβά.
Τι είναι η εμπορική ασφάλιση;
Ο ορισμός της εμπορικής ασφάλισης είναι απλά ασφάλιση που αγοράζετε, η οποία έχει σχεδιαστεί για να σας προστατεύει από απρόβλεπτες περιστάσεις που μπορούν να επηρεάσουν την επιχείρησή σας.
Ωστόσο, η "εμπορική ασφάλιση" είναι μια φράση, είναι μια ομπρέλα κάτω από την οποία μπορούν να βρεθούν πολλές διαφορετικές ασφαλιστικές πολιτικές, οι οποίες προσφέρουν ποικίλους βαθμούς προστασίας για διάφορους τύπους επιχειρήσεων. Η ασφάλιση μπορεί να προστατεύσει τα ακίνητά σας, το εισόδημα, τους υπαλλήλους σας και ακόμη και εσείς από την ευθύνη
Εάν είστε μια εταιρεία που εγκαθιστά σκαλωσιά σε υψηλές αυξήσεις για εξωτερική συντήρηση, θα χρειαστείτε εντελώς διαφορετική κάλυψη από, για παράδειγμα, γιατρό ή ακόμα και κάποιον που ζωγραφίζει εσωτερικούς χώρους για να ζήσει.
Η πραγματικότητα της ασφάλισης
Οι ασφαλιστικές εταιρείες μοιάζουν κάπως με τους ρευστοποιητές Vegas. Αναλύουν τον κίνδυνο και έχουν αλγορίθμους στο παιχνίδι που τους βοηθούν να αποφασίσουν τι θα πρέπει να κοστίσει η ασφάλισή σας ή ακόμα και αν αξίζει το στοίχημα τους. Εάν εγκριθεί, αυτό που πληρώνετε για την πολιτική ονομάζεται "ασφάλιστρο".
Αυτές οι πιθανότητες καθορίζονται και αποφασίζονται από τον ασφαλιστή. Ανάλογα με την επιχείρησή σας και το ιστορικό που έχει, η εταιρεία σας ενδέχεται να απορριφθεί για κάλυψη από τον ανάδοχο. Όπως και το σπίτι παιχνιδιού στο Βέγκας, ο ασφαλιστικός ασφαλιστής θέλει να κερδίσει - θέλουν να παράσχουν ασφάλεια που ελπίζουμε ότι δεν θα χρειαστεί ποτέ. Μόλις χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε την ασφάλιση, οι πιθανότητες σας έχουν αλλάξει και τα ασφάλιστρά σας θα αυξηθούν ως αποτέλεσμα.
Αλλά εάν ποτέ χρειαστεί να ζητήσετε από την ασφάλιση και να μετριάσει μια οικονομικά καταστρεπτική κατάσταση, τότε συχνά αξίζουν υψηλότερα ασφάλιστρα.
Γιατί χρειάζεστε εμπορική ασφάλιση
Όλοι έχουμε βιώσει πραγματική ζωή. Τα πράγματα σπάνια πηγαίνουν ακριβώς όπως ονειρευόμαστε. Τα ατυχήματα συμβαίνουν, τα πράγματα πάνε πλάγια και αυτό ακριβώς συμβαίνει όταν η ασφάλιση πρέπει να είναι εκεί για να σας βοηθήσει.
Η ασφάλιση επιχειρήσεων μπορεί να καλύψει έναν μεγάλο αριθμό κινδύνων. Όλα εξαρτώνται από αυτό που χρειάζεστε. Ίσως, ως γιατρός, πρέπει να προστατευθείτε από κακή πρακτική. Ίσως τρέχετε μια μικρή κατασκευαστική εταιρεία και έχετε επενδύσει την εξοικονόμηση ζωής σας στα εργαλεία και τον εξοπλισμό που χρειάζεστε για να πραγματοποιήσετε αυτές τις κατασκευές. Ίσως τρέχετε ένα κατάστημα, και έχετε μια μεγάλη απογραφή ανά πάσα στιγμή. Όλα αυτά είναι καταστάσεις που θα μπορούσαν να σας φανούν άσχημα, και η ασφάλιση είναι εκεί για να σας αποζημιώσει αν συμβεί αυτό - εφόσον έχετε αγοράσει τις σωστές πολιτικές.
Η δουλειά σας είναι η μέριμνα σας. Εάν έχετε πετύχει και έχετε εργαζόμενους, τότε οι ζωές τους είναι άρρηκτα συνδεδεμένες με την εταιρεία σας και η αποτυχία σας να προστατεύσετε την επιχείρησή σας σημαίνει ότι αφήνετε να διακινδυνεύσουν επίσης τη σταδιοδρομία τους και τις οικογένειές τους.
Τύποι εμπορικής ασφάλισης
Εξετάστε δύο ξεχωριστές περιοχές εμπορικής ασφάλισης - η πρώτη θα είναι η εμπορική και διοικητική πλευρά της εξίσωσης. Από το απόθεμα και τις υπηρεσίες μέχρι τους εργαζόμενους και τον εξοπλισμό, οι περισσότερες πτυχές της εμπορικής ασφάλισης εμπίπτουν σε διαφορετικούς τύπους πολιτικής.
Φυσικά, μπορεί να είστε σε θέση να πάρετε μια "πλήρη" ασφάλιση επιχειρήσεων που καλύπτει τα πάντα, αλλά ας το παραδεχτούμε - αυτά τα μανίκια ενός μεγέθους ταιριάζουν, αλλά ταιριάζουν καλύτερα από άλλα. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο που καλύπτει όλα όσα χρειάζεστε μπορεί να μην περιλαμβάνει τις καλύτερες επιλογές για εσάς. Ένας αξιόπιστος ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να περιηγηθείτε σε πολιτικές που θα σας προστατεύσουν πραγματικά όσο θέλετε σε κάθε περιοχή.
Η ευθύνη είναι μια μεγάλη περιοχή στην εμπορική ασφάλιση. Σε τελευταία ανάλυση, να είσαι υπεύθυνος για κάτι σημαίνει να είσαι υπεύθυνος και όταν πρόκειται για πράγματα που πηγαίνουν άσχημα, αυτό είναι το τελευταίο πράγμα που θέλεις να είσαι. Οι ασφάλειες αστικής ευθύνης σας προστατεύουν σε πολλά μέτωπα, αλλά υπάρχουν διάφορα είδη ασφάλισης αστικής ευθύνης που πρέπει να λάβετε υπόψη.
- Αποζημίωση εργαζομένων: Αυτή θεωρείται ασφάλιση αστικής ευθύνης του εργοδότη και γενικά απαιτείται από το νόμο. Αυτό σημαίνει ότι όταν ένας εργαζόμενος τραυματίζεται σε μια δουλειά. Τι συμβαίνει αν προχωρήσει περισσότερο από αυτό; Τι γίνεται αν σκοτωθεί κάποιος; Τι γίνεται αν γίνει χρόνια άρρωστος εξαιτίας κάτι που εκτέθηκε στη δουλειά; Μπορούν, ή η οικογένειά τους, να ζητήσουν αποζημίωση. Ορισμένες πολιτικές EL / WC θα καλύπτουν τις δράσεις που ξεκινούν από τους υπαλλήλους πολύ καιρό μετά την αναχώρησή τους, αλλά είναι κρίσιμο να διατηρείτε όλα τα έγγραφα και τα αρχεία που σχετίζονται με τους προηγούμενους υπαλλήλους.
- Δημόσια και Γενική ευθύνη: Αυτές είναι παρόμοιες, αλλά η γενική ευθύνη καλύπτει μια ευρύτερη κλίμακα συνθηκών από τη δημόσια ευθύνη και συνήθως είναι πιο δαπανηρή. Ουσιαστικά, και οι δύο καλύπτουν πράγματα όπως οι επισκέπτες που αρρωσταίνουν ή τραυματίστηκαν στο χώρο της επιχείρησής σας. Αυτό σημαίνει ότι τα καταστήματα, τα εστιατόρια και τα γραφεία που λαμβάνουν το κοινό θα πρέπει να έχουν αυτές τις πολιτικές και μπορεί ακόμη και να το απαιτούν από το νόμο. Ίσως ένας courier να ταξιδέψει και να σπάσει έναν καρπό και να χάσει την εργασία λόγω του τραυματισμού. Αυτό είναι το είδος της αξίωσης που μπορεί να καλύψει μια πολιτική περί ευθύνης του Δημοσίου. Ζητήστε από τον μεσίτη σας ποιες θα είναι οι διαφορές ανάμεσα σε μια πολιτική δημόσιας και γενικής ευθύνης και ποια θα ήταν η καλύτερη για εσάς. Η γενική ευθύνη μπορεί να καλύψει πράγματα όπως η αποζημίωση διαφήμισης. για παράδειγμα, εάν κάποιος ζητήσει αποζημίωση με βάση παραπλανητικές πληροφορίες στη διαφήμισή σας.
- Επαγγελματική Ευθύνη: Θεωρείται επίσης ως ασφάλιση προσωπικών αποζημιώσεων ή ασφάλιση σφαλμάτων και παραλείψεων, η πολιτική αυτή πρέπει να αναλαμβάνεται από οποιονδήποτε έχει καριέρα στην οποία παρέχει συμβουλές ή προσωπικές υπηρεσίες σε πελάτες. Εάν ένας πελάτης ή μια επιχείρηση θα πρέπει να υποστούν ζημίες εξαιτίας της αμέλειας ή των παραλείψεών σας, τότε θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι για τις απώλειές τους. Με ασφάλιση επαγγελματικής αποζημίωσης, συχνά προστατεύεστε από αυτούς τους ισχυρισμούς, αλλά είναι σημαντικό να έχετε πλήρη γνώση των περιορισμών της πολιτικής σας.
- Ευθύνη για τα προϊόντα: Εάν τα προϊόντα σας προκαλούν τραυματισμό ή ζημιά μετά την αγορά, τότε θα μπορούσατε να είστε υπεύθυνοι αν δεν έχετε μια πολιτική που να σας προστατεύει.
- Κυβερνητική ευθύνη: Επίσης αποκαλούμενη ασφάλιση παραβίασης δεδομένων, πρόκειται για ένα σχετικά νέο είδος πολιτικής, αλλά εάν κάνετε απευθείας σύνδεση επιχείρηση, είναι συνετό να το έχετε. ειδικά εάν έχετε βάσεις δεδομένων πελατών και συλλέγετε πληροφορίες από επισκέπτες στον ιστότοπό σας. Εάν αυτές οι πληροφορίες παραβιάζονται ή εκτραπεί και υπάρχει αγωγή εναντίον σας, αυτή η πολιτική μπορεί να σας προστατεύσει από τα δικαστικά έξοδα και τις τυχόν αποζημιώσεις.
- Εμπορική Ασφάλεια Αυτοκινήτου: Είτε έχετε ένα επαγγελματικό όχημα είτε έχετε στόλο, είναι σημαντικό να είστε ειλικρινείς με τον μεσίτη σας και να ασφαλίζετε το όχημά σας για εμπορική χρήση. διαφορετικά δεν θα έχετε κάλυψη όταν το χρειάζεστε. Θα καλύπτει τραυματισμούς, ζημίες και κλοπή κατά τις εργάσιμες ώρες, για εσάς ή τους υπαλλήλους σας.
Άλλες πρόσθετες επιλογές ασφάλισης μπορούν να περιλαμβάνουν πράγματα όπως κάλυψη κάλυψης εξοπλισμού, οπότε αξίζει να ζητήσετε από τον μεσίτη σας για όλες τις επιλογές που μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσάς. Άλλωστε, αν τρέχετε μια επιχείρηση ξύλου, αλλά ο τσιπς σπάει, δεν θα θέλατε να ξέρετε ότι έχετε ένα δίχτυ ασφαλείας πίσω από σας;
Είδη Ασφάλισης Κτιρίων
Η ασφάλεια των εμπορικών ακινήτων είναι κρίσιμη. Ακόμα κι αν ξεκινήσετε μια κατ 'οίκον επιχείρηση, μπορεί να χρειαστεί να πάρετε εμπορική ασφάλιση για να προστατεύσετε τα συμφέροντά σας.
Η καλή ασφάλεια των ακινήτων έχει σχεδιαστεί για να καλύπτει όχι μόνο το κόστος για τη ζημία στη δομή αλλά και τις απώλειες στον εξοπλισμό και το απόθεμα. Είναι σημαντικό να είστε ξεκάθαροι και ενημερωμένοι σχετικά με την αξία του εξοπλισμού και των εκμεταλλεύσεών σας κατά την αγορά ασφάλισης, διαφορετικά η πολιτική σας μπορεί να είναι ανεπαρκής όταν έχει σημασία. Η τεκμηρίωση του αποθέματος και του εξοπλισμού σας λεπτομερώς μέσω τιμολογίων και άλλων αρχείων καταγραφής είναι ένα μεγάλο βήμα, αλλά βεβαιωθείτε ότι κρατάτε αυτά τα έγγραφα εκτός του χώρου ή στο σύννεφο, σε περίπτωση που κάτι σαν πυρκαγιά ή φυσική καταστροφή ζημιώνει την ιδιοκτησία σας.
Αυτές οι πολιτικές θα πρέπει επίσης να καλύπτουν κλοπή και ζημιές. Συζητήστε τα στοιχεία με τον μεσίτη σας για να διασφαλίσετε ότι η πολιτική σας παρέχει επίσης κάλυψη σε περίπτωση φυσικών καταστροφών που είναι κοινές στην περιοχή σας.
Αλλά υπάρχουν και άλλες σημαντικές εκτιμήσεις για το ποια ασφάλεια εμπορικής ιδιοκτησίας μπορεί να καλύψει για εσάς. Απώλεια εισοδήματος είναι μια μεγάλη υπόθεση, διότι αν δεν μπορείτε να εκτελέσετε την επιχείρησή σας μετά από μια πλημμύρα που έχει καταστρέψει τα περιεχόμενα της περιουσίας σας, τότε δεν είστε απλώς αντιμέτωποι με το κόστος της ανάκτησης και της αντικατάστασης, είστε αντιμέτωποι με χαμένο εισόδημα και ίσως ακόμη και " απροσδόκητες απώλειες ", τις οποίες πρέπει να καλύπτει μια καλή πολιτική ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας. Αν τα πράγματα είναι κακό, βεβαιωθείτε ότι έχετε κάλυψη αξίας αντικατάστασης στον απαραίτητο εξοπλισμό σας, ώστε να καλύπτετε την πραγματική αντικατάσταση και όχι την αξία μετρητών, πράγμα που θα μπορούσε να σημαίνει ότι η απόσβεση λαμβάνεται υπόψη πριν πληρωθεί η πληρωμή.
Υπάρχουν και άλλοι τύποι ασφαλιστικής κάλυψης ιδιοκτησίας που μπορεί να μην συμπεριληφθούν στην τυπική ασφάλειά σας για εμπορική ιδιοκτησία, οπότε είναι σημαντικό να διερευνήσετε και να αγοράσετε πρόσθετα αν πιστεύετε ότι είναι απαραίτητα. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν πυρκαγιά, σεισμό, πλημμύρα, νερό, τυφώνα και ασφάλιση καταιγίδας.
Παράγοντες που επηρεάζουν την ασφάλεια ιδιοκτησίας
Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων μπορούν να συγκρίνουν τις τιμές ασφάλισης ιδιοκτησίας με άλλους κοντά ή αλλού, και αυτό είναι πάντα μια σύγκριση μήλων προς πορτοκάλια, επειδή τόσο πολύ πηγαίνει στον καθορισμό της τιμής του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σας.
Το γεγονός είναι, η ασφάλιση της ασφάλισης εμπορικής ιδιοκτησίας εμφανίζεται μόνο αφού οι αναδοχείς θεωρήσουν αρκετά κριτήρια. Εάν δεν έχετε επιλέξει ακόμα μια τοποθεσία επιχείρησης, να το έχετε υπόψη σας, επειδή η ασφάλιση θα είναι ένα συνεχές κόστος για όσο διάστημα είστε στην επιχείρηση. Εάν είστε σοφοί στην επιλογή μιας τοποθεσίας και ιδιοκτησίας, μπορεί να κρατήσει το κόστος χαμηλότερο για τα επόμενα χρόνια.
Ποια είναι μερικά από αυτά τα κριτήρια; Η ηλικία και η κατάσταση της δομής είναι μία. Ίσως είναι ένα παλαιότερο κτίριο, αλλά μπορείτε να δημιουργήσετε άδειες κατασκευής και άλλα έγγραφα που αποδεικνύουν ότι έχετε κάνει αναβαθμίσεις σε υδραυλικά, ηλεκτρικά και στέγες. Αν ναι, αυτό θα μπορούσε να σας εξοικονομήσει μια δέσμη. Οι πλημμύρες και η ζημιά στο νερό είναι οι κυριότεροι λόγοι για κάθε είδους αξιώσεις ασφάλισης περιουσίας.
Η τοποθεσία είναι μια μεγάλη υπόθεση, διότι αν το ακίνητο βρίσκεται σε μια περιοχή υψηλής εγκληματικότητας, καλύπτοντας το κόστος του εξοπλισμού σας και το απόθεμα θα έρθει σε πολύ υψηλότερη τιμή. Οι ασφαλιστές θα εξετάσουν πόσες αξιώσεις θα γίνουν στην περιοχή σας και η πριμοδότηση θα προσαρμοστεί αναλόγως.
Το κόστος αντικατάστασης για τη δομή και το περιεχόμενό της θα είναι προφανώς ένας μεγάλος παράγοντας. Για να το αντισταθμίσετε αυτό, μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα εάν έχετε επιτόπου ασφάλεια, σκυλιά φρουράς ή συστήματα ασφαλείας. Συζητήστε με το μεσίτη σας για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα για ασφάλιση. Αν ψάχνετε για μια τοποθεσία, ζητήστε από έναν μεσίτη ποιες περιοχές παραδοσιακά έχουν καλύτερες ασφαλιστικές τιμές για τον κλάδο σας.
Μην το επιθυμείτε να το έχετε
Η ασφάλιση είναι ένα από εκείνα τα πράγματα που ίσως να μην μισείτε, επειδή νομίζετε ότι δεν παίρνετε τίποτα από αυτό. Αλλά κάθε μέρα, κάποιος κάπου λέει ότι ποτέ δεν σκέφτονταν ότι θα ήταν αυτός που θα χάσει τα πάντα σε μια φωτιά ή θα έχει καταστραφεί η ιδιοκτησία τους. Όπως συμβαίνει στην παλιά παροιμία, όταν πρόκειται για ασφάλιση, είναι καλύτερο να το έχετε και δεν το χρειάζεστε παρά να το χρειάζεστε και να μην το έχετε.
