Είτε πρόκειται για το μελλοντικό σας σπίτι είτε για ένα εμπορικό έργο, κοιτάζοντας το έργο κατασκευής σας από την άποψη του δανειστή θα σας βοηθήσει να καταλάβετε πώς να εγκρίνετε το δάνειο κατασκευής σας. Ένας δανειστής δεν μπορεί να εγκρίνει ένα έργο μέχρι να γίνει αξιόπιστη εκτίμηση κινδύνου που να δείχνει ότι το δάνειο σας είναι απίθανο να πάει σε default.
Χρηματοδότηση προσωπικής κατοικίας
Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα αγοράσετε πρώτα την κενή γη εάν σκοπεύετε να οικοδομήσετε ένα σπίτι. Οι τραπεζικές πολιτικές σχετικά με τις κενές γη ποικίλλουν, αλλά γενικά οι τράπεζες δεν αγαπούν τα άδειά τους. Θα χρειαστεί να πάρετε περισσότερα για να πάρει το δάνειο παρτίδας σας εγκριθεί, αλλά πρέπει να το κάνετε αυτό πρώτα για μερικούς λόγους. Δεν έχει νόημα να ξοδεύετε χρήματα για την ανάπτυξη ενός ακινήτου που ίσως δεν μπορείτε να αποκτήσετε. Ο δανειστής είναι επίσης απίθανο να εγκρίνει ένα δάνειο κατασκευής έως ότου εξασφαλισθεί η κενή ιδιοκτησία. Αν και στη θεωρία, μπορείτε να πάρετε ένα δάνειο τόσο για την παρτίδα όσο και για την ανάπτυξη - στην περίπτωση αυτή, την προσωπική σας κατοικία - στην πράξη κάνουμε τα πάντα ταυτόχρονα είναι δύσκολες. Οι πιο έμπειροι κατασκευαστές κατοικιών ασφαλίζουν τη γη πριν ξεκινήσουν την ανάπτυξη. Βεβαιωθείτε ότι η γη είναι διαθέσιμη για τη χρήση σας πριν αγοράσετε.
Μόλις αποκτήσετε τη γη
Ο αξιωματικός δανείου σας θέλει να δει όσο το δυνατόν περισσότερα δεδομένα. Το πιστωτικό σας ρεκόρ και το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι και τα δύο σημαντικά - όσο λιγότερα είναι τα κηλίδες, τόσο το καλύτερο. Σύμφωνα με το Bankrate, ένα ποσοστό FICO 660 ή χαμηλότερο θεωρείται χαμηλό. Όσο χαμηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας FICO, τόσο πιο δύσκολο παίρνει ένα δάνειο θα είναι και όσο υψηλότερο είναι το επιτόκιο. Υποθέτοντας ότι είστε αξιόπιστοι, η τράπεζα θέλει να γνωρίζει τα πάντα σχετικά με τα κτίρια σας. Αυτό σημαίνει την ανάπτυξη καλών αρχιτεκτονικών σχεδίων και την εξασφάλιση σταθερών προσφορών από έναν αξιόπιστο ανάδοχο.
Κανονιστικές εγκρίσεις
Πριν βάζετε πολλά χρήματα στο έργο, η τράπεζα θα θελήσει να δει ότι τα σχέδιά σας έχουν εγκριθεί από την πόλη ή την αρχή κατασκευής νομού. Στις μεγαλύτερες πόλεις, απαιτούνται πολλαπλές εγκρίσεις: μία από την επιτροπή σχεδιασμού, άλλη από το κτίριο και ίσως το ένα τρίτο από την ένωση ιδιοκτήτη σπιτιού.
Εμπορικά Έργα Κατασκευής
Τα έργα με εμπορικό σκοπό θα πάρουν πρόσθετο έλεγχο από τον δανειστή σας, ο οποίος θα θελήσει να δει τα δεδομένα που δείχνουν ότι το σχέδιό σας είναι εμπορικά βιώσιμο. Εκτός από την έγκριση της επιτροπής σχεδιασμού, οι εμπορικές εξελίξεις θα πρέπει γενικά να παρουσιάζουν την επιτροπή διαχωρισμού πριν από τη χορήγηση δανείων. Ο δανειστής θα θέλει επίσης να δει ένα pro forma - ένα υπολογιστικό φύλλο που να δείχνει τα προβλεπόμενα έξοδα και έσοδα μόλις ολοκληρωθεί η κατασκευή.
Απαιτήσεις κεφαλαίου
Εκτός από τις προκαταβολές επί του οικοπέδου και του οικοδομικού έργου, προετοιμαστείτε να αντιμετωπίσετε σημαντικό μέρος άλλων τελών που σχετίζονται με το έργο. Προτού ο δανειστής σας ξεκινήσει το δάνειο, θα πρέπει γενικά να καταβάλλετε κάποιο μέρος μιας αρχιτεκτονικής αμοιβής και διάφορα κυβερνητικά και ρυθμιστικά τέλη, συμπεριλαμβανομένων αδειών σχεδιασμού και κατασκευής κτιρίων και αμοιβών έγκρισης χώρων για εμπορικά έργα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, προτού μπορέσετε να εγκρίνετε τα σχέδια κτιρίων, θα πρέπει επίσης να διατηρήσετε έναν διαρθρωτικό μηχανικό και έναν ελεγκτή γης. Οι περισσότεροι δανειστές απαιτούν μηνιαίες πληρωμές τόκων μόνο για ό, τι έχει δανειστεί μέχρι την ημερομηνία αυτή. Ορισμένες τράπεζες λαμβάνουν το συνολικό εκτιμώμενο ενδιαφέρον από το δάνειο κατά την εκκίνησή του και το θέτουν σε λογαριασμό απόθεμα αποθεματικού που η τράπεζα αντλεί από το μηνιαίο. Εάν η τράπεζα δημιουργεί ή όχι ένα ξεχωριστό λογαριασμό αποθεματικού, προβλέψτε ότι κατά τη διάρκεια της κατασκευής θα πρέπει να πληρώσετε τα τέλη τόκων καθώς αυτά συσσωρεύονται.
