Η αποδοχή από τον τραπεζίτη είναι ένα χρηματοπιστωτικό μέσο το οποίο συμβαίνει συχνότερα στις διεθνείς εμπορικές συναλλαγές. Παρέχει μια γέφυρα μεταξύ ενός εισαγωγέα και ενός εξαγωγέα, όταν δεν έχουν καθιερωμένη σχέση. Η αποδοχή ενός τραπεζίτη μπορεί να χρησιμοποιηθεί από έναν εισαγωγέα για τη χρηματοδότηση των αγορών του ή μπορεί να δημιουργηθεί μέσω συναλλαγής επιστολής πίστωσης.
Τι είναι η αποδοχή του Τραπεζίτη;
Η αποδοχή από τον τραπεζίτη είναι μια νομικά δεσμευτική υποχρέωση από την αποδεκτή τράπεζα να πληρώσει το αναγραφόμενο ποσό κατά την ημερομηνία λήξης του χρονοδιαγράμματος. Μπορεί να έχει ημερομηνίες λήξης που κυμαίνονται από 30 έως 180 ημέρες. Η αποδοχή ενός τραπεζίτη είναι ένα βραχυπρόθεσμο χρεωστικό μέσο που συμβάλλει στη διευκόλυνση των εμπορικών συναλλαγών μεταξύ δύο μερών όταν δεν έχουν καθιερωμένη πιστωτική σχέση.
Πώς ένας εισαγωγέας χρησιμοποιεί την αποδοχή ενός τραπεζίτη;
Ένας εισαγωγέας μπορεί να χρησιμοποιήσει την αποδοχή ενός τραπεζίτη για να χρηματοδοτήσει την αγορά αγαθών του από αλλοδαπούς προμηθευτές. Μετά τη διαπραγμάτευση των τιμών με τον ξένο εξαγωγέα, ο εισαγωγέας των ΗΠΑ δημιουργεί ένα χρονοδιάγραμμα και το παρουσιάζει στην τράπεζά του. Η τράπεζα δέχεται το σχέδιο, τις εκπτώνει και δίνει στον εισαγωγέα μετρητά που χρησιμοποιεί για να πληρώσει τον ξένο προμηθευτή του.
Σε ή πριν από την ημερομηνία λήξης του αποδεκτού σχεδίου, ο εισαγωγέας οφείλει να καταβάλει στην τράπεζα το ποσό του ποσού της αποδοχής.
Πώς λειτουργεί μια πιστωτική επιστολή;
Ας υποθέσουμε ότι ένας εισαγωγέας στις Ηνωμένες Πολιτείες θέλει να αγοράσει εργαλεία από έναν εξαγωγέα στη Γερμανία. Ωστόσο, ο εξαγωγέας δεν έχει σχέση με τον εισαγωγέα και ο εισαγωγέας επιθυμεί πληρωμή για τα εμπορεύματά του προτού εγκαταλείψει τη χώρα του. Η λύση είναι η εταιρεία των ΗΠΑ να ζητήσει από την τράπεζά της να εκδώσει μια πιστωτική επιστολή υπέρ του γερμανικού εξαγωγέα.
Η επιστολή πίστωσης θα αναφέρει ότι η γερμανική εταιρεία θα λάβει τα χρήματά της με την προσκόμιση τιμολογίου και αποστολής εγγράφων με χρονοδιάγραμμα απαιτητικής πληρωμής. Η τράπεζα θα εξετάσει τα έγγραφα και εάν όλα είναι καλά, αποδέχονται το σχέδιο χρόνου και συμφωνούν να πληρώσουν ένα συγκεκριμένο ποσό στον εξαγωγέα κατά την ημερομηνία λήξης του σχεδίου.
Όταν ο γερμανός εξαγωγέας λαμβάνει το αποδεκτό χρονικό του σχέδιο από την τράπεζα, μπορεί είτε να κρατήσει το σχέδιο μέχρι τη λήξη, είτε μπορεί να εκπτώσει το σχέδιο και να λάβει άμεσα τα κεφάλαιά του, μείον τα τραπεζικά τέλη.
Ποιο είναι το ποσοστό αποδοχής και η εμπορευσιμότητα του τραπεζικού ιδρύματος;
Δεδομένου ότι οι αποδοχές των τραπεζιτών είναι μια υποχρέωση άνευ όρων εκ μέρους μιας τράπεζας για πληρωμή κατά την ημερομηνία λήξης, οι επενδυτές τις θεωρούν πολύ ασφαλείς επενδύσεις και υπάρχει μια ενεργός δευτερογενής αγορά. Οι αποδοχές των τραπεζιτών διαπραγματεύονται ως τίτλοι στον κομιστή με έκπτωση από την ονομαστική τους αξία.
Για παράδειγμα, αν ένα αποδεκτό σχέδιο έχει ονομαστική αξία 100.000 δολαρίων, ο κάτοχος θα είναι σε θέση να πουλήσει το σχέδιο για ένα μικρότερο ποσό, δηλ. $ 97.500, στη δευτερογενή αγορά. Το ποσό έκπτωσης κυμαίνεται με τα τρέχοντα επιτόκια. Το επιτόκιο για τις αποδοχές των τραπεζιτών είναι συνήθως σε μικρή διαφορά σε σχέση με τα τρέχοντα επιτόκια για τους λογαριασμούς του Δημοσίου.
Οι αποδοχές των τραπεζιτών χρηματοδοτούν το εξωτερικό εμπόριο από τον 12ο αιώνα. Εμφανίστηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες όταν δημιουργήθηκε η τράπεζα Federal Reserve το 1913. Λόγω της δεσμευτικής υποχρέωσης μιας τράπεζας, οι αποδοχές των τραπεζιτών θεωρούνται πολύ ασφαλή χρηματοπιστωτικά μέσα.
