Ενώ η εκκίνηση της επιχείρησής σας είναι προκλητική, η διαδικασία μπορεί να είναι συναρπαστική. Θα έχετε την ικανοποίηση για τη λειτουργία μιας επιχείρησης που μπορεί να κάνει θετική διαφορά στη ζωή των πελατών σας, βοηθώντας τους να διαχειριστούν τα χρήματα που κερδίζουν και να εξοικονομήσουν και να επενδύσουν για μια άνετη συνταξιοδότηση. eHow ζήτησε από τον σύμβουλο επενδύσεων Larry Russell, ο οποίος είναι κάτοχος επιτυχημένης εταιρίας χρηματοοικονομικού σχεδιασμού και επενδύσεων ενός ατόμου στην Pasadena της Καλιφόρνια, τι χρειάζεται να γνωρίζετε και να κάνετε για να πετύχετε στην επενδυτική επιχείρηση.
eHow: Εάν θέλετε να είστε κύριος της επιχείρησής σας από την οποία θα ξεκινήσετε;
Larry Russell: Αρχίζετε να ενδιαφέρεστε για τη διαδικασία επένδυσης, που σημαίνει ότι διαβάζετε πολλά, ξεκινώντας ενδεχομένως από το The Wall Street Journal και το οικονομικό τμήμα των περιοδικών The New York Times, αλλά συνεχίζετε την πλήρη κατανόηση της σημαντικής ακαδημαϊκής έρευνας σχετικά με τη συμπεριφορά του της χρηματιστηριακής αγοράς και της επενδυτικής συμπεριφοράς των επενδυτών. Βοηθά να είστε ο ίδιος ο επενδυτής. Αυτό που προτείνω δεν είναι κάποιο εκπαιδευτικό μονοπάτι που διαρκεί μερικές εβδομάδες. Είτε έχετε πτυχίο ή μεταπτυχιακό στη χρηματοδότηση ή εκπαιδεύετε τον εαυτό σας, είναι μια διαδικασία που μπορεί να διαρκέσει χρόνια.
eHow: Είναι πώς ξεκίνησες;
Larry Russell: Περισσότερο ή λιγότερο, ναι. Έχω προπτυχιακό δίπλωμα από το Ινστιτούτο Τεχνολογίας της Μασαχουσέτης - MIT - αλλά στη διαδικασία απόκτησης του πτυχίου έγινα ακόμη περισσότερο ενδιαφέρον για την ανθρώπινη συμπεριφορά. Μετά την αποφοίτησή μου και την απόκτηση Μ.Α. από την Brandeis, ξεκίνησα έρευνα έρευνας και διεξήγαγα στατιστικές αναλύσεις προγραμμάτων παροχών εταιρικών εργαζομένων στο Εθνικό Ινστιτούτο Manpower στην Ουάσινγκτον, D.C. Στη συνέχεια, μπήκα στο Ινστιτούτο για το Μέλλον, think tank στο Menlo Park της Καλιφόρνια. Για τους πελάτες της Fortune 100, χρησιμοποιήσαμε εξελιγμένες μεθόδους προβολής για την ανάπτυξη σεναρίων προγραμματισμού μεγάλης εμβέλειας που ενσωματώνουν δημογραφικούς, οικονομετρικούς, οικονομικούς και τεχνολογικούς παράγοντες. Το Πανεπιστήμιο του Στάνφορντ βρίσκεται επίσης στο Menlo Park και, όπως και η περιέργεια, έχοντας έναν άμεσο στόχο στο μυαλό, πήρα ένα άλλο πτυχίο εκεί, ένα Μεταπτυχιακό στη Διοίκηση Επιχειρήσεων. Μετά από αυτό, είχα μια καριέρα στη Silicon Valley, κυρίως στην επιχειρηματική και εταιρική ανάπτυξη. Είκοσι πέντε χρόνια αργότερα συν-ίδρυσα μια εταιρία που χρηματοδοτήθηκε με κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου, η οποία υιοθέτησε μια τεχνολογική προσέγγιση για τη διαχείριση των επενδύσεων με τη συγκομιδή, το φιλτράρισμα και την εμφάνιση νέων πληροφοριών σε σταθμούς εργασίας των εμπόρων σε πραγματικό χρόνο. Αυτό οδήγησε στην εταιρεία Lawrence Russell Company, μια εταιρεία επενδύσεων όπου είμαι εγγεγραμμένος επενδυτικός σύμβουλος που παρέχει επιστημονικά, προσωπικά οικονομικά, επενδυτικά, χρηματικά και συνταξιοδοτικά προγράμματα σε ιδιώτες. *
eHow: Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες και τι τους προσφέρετε;
Larry Russell: Λοιπόν, όλοι έχουν κάποια χρήματα για να επενδύσουν, αλλά δεν είναι όλοι πλούσιοι. Πολλοί με βρίσκουν αφού είμαι δυσαρεστημένοι με τις υψηλότερες αμοιβές ορισμένων άλλων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Μια γενίκευση που μπορώ να κάνω είναι ότι όλοι χρειάζονται κάποια βοήθεια για να επενδύσουν τα χρήματά τους με σύνεση. Δυστυχώς, υπάρχει πολλή παραπληροφόρηση που επιπλέει γύρω από εκεί για το πώς να επενδύσει, ιδιαίτερα στο χρηματιστήριο. Παρέχω στους πελάτες μου έναν προσαρμοσμένο οικονομικό οδικό χάρτη με όποια θέματα σχετίζονται με τους στόχους τους. Τους δίνω εντελώς αντικειμενικές, βασισμένες στην έρευνα συμβουλές για οποιοδήποτε προσωπικό οικονομικό σχεδιασμό ή επενδυτικό θέμα που επιλέγουν. Ο στόχος μου είναι να τους βοηθήσω να αποκτήσουν γνώση και να είναι αυτάρκεις στη λήψη οικονομικών αποφάσεων. Αυτό που δεν κάνω - και αυτό με κάνει διαφορετικό από πολλούς οικονομικούς συμβούλους - είναι να εξασφαλίζω διαρκή οικονομική διαχείριση με ετήσια αμοιβή. Παρέχομαι είτε ολοκληρωμένα χρηματοοικονομικά και επενδυτικά σχέδια διάρκειας ζωής για σταθερό επιτόκιο ή χρηματοοικονομική συμβουλευτική σε συγκεκριμένο θέμα σε ωριαία βάση. Πολλές από τις συμβουλές μου έχουν να κάνουν με τους πελάτες που δείχνουν προς το χαμηλότερο κόστος να επενδύσουν τα χρήματά τους με τον χαμηλότερο δυνατό κίνδυνο.
eHow: Πώς αποκτάτε τους πελάτες σας;
Larry Russell: Έχω διάφορους χρηματοοικονομικούς ιστότοπους, όπως το The Skilled Investor και το The Pasadena Financial Planner, και μερικοί πελάτες έρχονται μέσω αυτών των τοποθεσιών. Άλλοι πελάτες είναι παραπομπές από τρέχοντες ή παρελθόντες πελάτες. Δεν προωθώ άλλη προαγωγή. Προφανώς δεν κυνηγώ μετά από νέους πελάτες. Προληπτικοί πελάτες που με βρίσκουν είναι οι καλύτεροι πελάτες με τους οποίους συνεργάζεστε. Θεωρώ ότι υπάρχει άμεση συσχέτιση μεταξύ των υπερβολικά υπερβολικών αμοιβών που ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι σας ζητούν να πληρώσετε για το μακροπρόθεσμο και την επιθετικότητα των θέσεων πωλήσεών τους. Από την άλλη πλευρά, Αν προσφέρετε στους πελάτες σας πραγματική αξία, θα σας βρουν. Τούτου λεχθέντος, πρέπει επίσης να προειδοποιήσω οποιονδήποτε σχεδιάζει μια καριέρα ως ανεξάρτητος σύμβουλος, να μην περιμένει γρήγορα πλούτη. Όπως κάθε μικρή επιχείρηση, χρειάζονται χρόνια για να καθιερωθεί.
eHow: Οποιεσδήποτε συμβουλές για κάποιον που σκέπτεται μια οικονομική συμβουλευτική σταδιοδρομία;
Larry Russell: Θα μπορούσε να είναι ένας μακρύς κατάλογος ή θα μπορούσα να το βράσω σε πολύ λίγα βασικά: Γνωρίστε τα πράγματα σας - σε κάποιο σημείο, για να γίνετε εγγεγραμμένος οικονομικός σύμβουλος, θα χρειαστεί να πάρετε μια εξετάσεις όπως η Βόρεια Αμερική Διαχειριστές κινητών αξιών Ομοιόμορφη εξέταση επενδυτικών συμβουλών νομικού συμβούλου, που συνήθως ονομάζεται εξέταση σειράς 65. Μην πιστεύετε για ένα λεπτό ότι μόνο επειδή περάσατε την εξέταση, είστε πραγματικά πιστοποιημένοι. Διαβάστε και μελετήστε. Ο τομέας της έρευνας αγοράς μετοχών αλλάζει συνεχώς καθώς οι ερευνητές βρίσκουν νέους τρόπους για την ανάλυση δεδομένων. Συνεχίστε να διαβάζετε και να μελετάτε για όσο διάστημα ασκείτε. Επίσης, σημειώστε ότι ο τρόπος με τον οποίο οργανώνω την επιχείρησή μου δεν είναι ο μόνος δυνατός τρόπος. Πιθανώς περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι χρεώνουν ετήσια αμοιβή από ότι ακολουθούν την προσέγγισή μου. Όμως, όσο συνεχίζετε, πρέπει να προσφέρετε πραγματική αξία. Πολλά κακά πράγματα συμβαίνουν αν δεν το κάνετε. Για ένα πράγμα, αν χρεώνετε έναν πελάτη το 1% του συνόλου του λογαριασμού του κάθε χρόνο, αυτό σας βυθίζει να παρέχετε συμβουλές που προσπαθούν να χτυπήσουν την αγορά για να δικαιολογήσουν την αμοιβή σας. Στην πραγματικότητα, η έρευνα δείχνει ότι δεν υπάρχουν τέτοιες συμβουλές για την αγορά. Το μέλλον της αγοράς δεν μπορεί να προβλεφθεί. Συχνά, οι καλύτερες επενδύσεις σε έναν πελάτη είναι μερικές πολύ χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων - ευρέως διαφοροποιημένες ομάδες μετοχών που ταιριάζουν σε ένα συγκεκριμένο δείκτη, όπως ο δείκτης Wilshire 5000. Μπορείτε να πείτε σε έναν πελάτη ότι η αλήθεια μόνο αν τα υψηλά σας τέλη δεν απαιτούν να κερδίσετε την αγορά. Η προσέγγιση που βασίζεται στην αγορά οδηγεί συνήθως σε υψηλό κόστος, περιττή αστάθεια και σε όλο και λιγότερο φτωχά αποτελέσματα μακροπρόθεσμα.
Σχετικά με τον Larry Russell
Ο Larry Russell είναι εγγεγραμμένος σύμβουλος επενδύσεων και οικονομικός προγραμματιστής στην Πασαντένα, Καλιφόρνια. Απόφοιτος του MIT με MBA από το Πανεπιστήμιο του Στάνφορντ, ο Russell άνοιξε τη δική του επιχείρηση επενδύσεων μετά από μια επιτυχημένη καριέρα στην επιχειρηματική και εταιρική ανάπτυξη στο Silicon Valley, όπου μεταξύ άλλων ήταν διευθυντής εταιρικής ανάπτυξης της Sun Microsystems Inc. Lawrence Russell Company και παρέχει οικονομικές συμβουλές σε διάφορους σε απευθείας σύνδεση ιστότοπους
