Μια αντικατασταθείσα αξία μιας σύνταξης είναι μια κατ 'αποκοπή αποπληρωμή της σύνταξης ενός εργαζομένου με βάση την τρέχουσα αξία του. Είναι ίση με την αξία που, εάν αφεθεί επενδυμένη, η σύνταξη θα είχε φθάσει, σύμφωνα με τα μακροπρόθεσμα επιτόκια και τα ποσοστά θνησιμότητας. Αυτή η πληρωμή χρησιμοποιείται για τη δημιουργία μηνιαίων ταμειακών ροών ισοδύναμων με το ποσό της συνταξιοδοτικής πληρωμής. Εάν αφήσετε τη δουλειά σας - για συνταξιοδότηση, οικειοθελώς ή αλλιώς - πριν από την ηλικία κατά την οποία το συνταξιοδοτικό σας πρόγραμμα θα κλωτσούσε, θα πρέπει να αποφασίσετε εάν επιθυμείτε να μετακινήσετε την μετατρεπόμενη αξία σε έναν αυτοτελές λογαριασμό ή να παραμείνετε στο σχέδιο.
Συμβουλές
-
Για να υπολογίσετε την μεταβλητή τιμή, χρησιμοποιήστε τον τύπο PV = FV / (1 + k) ^ n.
Τι σημαίνει η μετάβαση στις συντάξεις;
Όσον αφορά τις συντάξεις, η μετατροπή ορίζεται ως η παραίτηση μέρους ή του συνόλου της σύνταξης που οφείλεται από τη συνταξιοδότηση, ώστε να μπορείτε να λάβετε ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Όταν συνταξιοδοτούνται οι εργαζόμενοι, τους προσφέρεται συχνά η δυνατότητα να λαμβάνουν πλήρως την σύνταξή τους ή να λαμβάνουν άμεσο, αφορολόγητο κατ 'αποκοπή ποσό και χαμηλότερη υπολειμματική σύνταξη. Η επιλογή της καλύτερης επιλογής θα πρέπει να συζητηθεί με κάποιον εξειδικευμένο σε αυτόν τον τομέα του προγραμματισμού συνταξιοδότησης εάν είναι δυνατόν. Τουλάχιστον, η χρήση μιας φόρμουλας εναλλαγής μπορεί να σας βοηθήσει να αποφασίσετε αν η απόφασή σας είναι η καλύτερη δυνατή για εσάς οικονομικά.
Πώς να υπολογίσετε την μετάδοση
Εκτός από τη συνεκτίμηση των μακροπρόθεσμων επιτοκίων και των ποσοστών θνησιμότητας, η εναλλαγή λογαριασμών εξηγεί επίσης την τιμαριθμική αναπροσαρμογή για τον πληθωρισμό, τις παροχές γέφυρας πληρωτέες έως την ηλικία των 65 ετών και τις παροχές θανάτου Είναι σαφές ότι υπάρχουν ορισμένοι παράγοντες που πρέπει να ληφθούν υπόψη όταν πρόκειται για μια φόρμουλα εναλλαγής.
Προτού να μπορέσετε να ξεκινήσετε, θα πρέπει να καθορίσετε τα μακροπρόθεσμα επιτόκια, τη συνολική αξία της σύνταξής σας που θα πληρωθεί και τον αριθμό των περιόδων πληρωμής καθ 'όλη τη διάρκεια του συνταξιοδοτικού σχεδίου. Για να υπολογίσετε την μεταβλητή τιμή, χρησιμοποιήστε τον τύπο PV = FV / (1 + k) ^ n. Στον τύπο αυτό, το "PV" είναι ίσο με την αξία της σύνταξής σας. "FV", ή μελλοντική αξία, είναι το συνολικό ποσό της σύνταξής σας που αναμένετε να πληρωθεί στο μέλλον. Το επιτόκιο αντιπροσωπεύεται ως "k" σε αυτήν την εξίσωση και το "n" αντιπροσωπεύει τη συνολική διάρκεια του σχεδίου σε έτη.
Ένα παράδειγμα διακίνησης
Ας πούμε, για παράδειγμα, ότι η σύνταξή σας θα πληρώσει $ 50.000 ετησίως για μια περίοδο 30 ετών. Τα επιτόκια υπολογίζονται συνήθως για να παραμείνουν οι μακροπρόθεσμες επενδύσεις κατά μέσο όρο 8%. Με βάση αυτούς τους αριθμούς και τον τύπο PV = FV / (1 + k) ^ n, θα μπορούσαμε να υπολογίσουμε PV = $ 1,500,000 / (1+.08) ^ 30. Αυτό θα ήταν τότε ίσο με PV = $ 1,500,000 / 10.062656889073 ή $ 149,065.99. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια επιστημονική αριθμομηχανή για να υπολογίσετε την απάντηση σε αυτή την εξίσωση.
