Εάν έχετε φτάσει στο σημείο στις εργασίες σας όπου πρέπει να δανειστείτε χρήματα, τότε μπορεί να ψάχνετε ένα εξασφαλισμένο δάνειο από την τράπεζά σας. Με αυτό το είδος δανείου, βάζετε τις εξασφαλίσεις ως τρόπο υποσχέσεως να πληρώσετε το δάνειο σας εγκαίρως. Αν χάσετε τις πληρωμές σας, η τράπεζα θα εκμεταλλευτεί την εξασφάλιση σας, θα την πωλήσει και θα σας εξοφλήσει το ποσό που χρεώσατε. Αυτό που συμβαίνει στη συνέχεια εξαρτάται από το αν το δάνειό σας είναι "προσφυγή" ή "μη προσφυγή".
Συμβουλές
-
Αν δεν πληρώσετε ένα τραπεζικό δάνειο χωρίς προσφυγή, ο δανειστής μπορεί να εκμεταλλευτεί την ασφάλειά σας, αλλά δεν μπορεί να σας ασκήσει ένσταση για έλλειμμα. Δεν είστε προσωπικά υπεύθυνοι για το χρέος.
Μη εξουσιοδοτημένο τραπεζικό δάνειο εξηγείται
Υπάρχουν δύο είδη εξασφαλισμένων τραπεζικών δανείων: προσφυγή και μη προσφυγή. Και οι δύο απαιτούν εγγύηση, όπως ένα ακίνητο ως εγγύηση για την αποπληρωμή του δανείου. Αν εσφαλμένα, η τράπεζα μπορεί να εκμεταλλευτεί και να πωλήσει την εξασφάλιση για να εξοφλήσει το χρέος. Με δάνειο μη προσφυγής, η δραστηριότητα συλλογής σταματά εκεί. Ο δανειολήπτης δεν είναι προσωπικά υπεύθυνος για το χρέος και ο δανειστής δεν μπορεί να έρθει μετά τον δανειολήπτη για οποιαδήποτε έλλειψη, ακόμη και αν η ασφάλεια δεν καλύπτει το υπόλοιπο του τραπεζικού δανείου.
Δάνειο προσφυγής έναντι μη ανάκτησης
Τα τραπεζικά δάνεια ανάκτησης και μη προσφυγής φαίνονται τα ίδια στην επιφάνεια, με την έννοια ότι ένας δανειστής μπορεί να πάρει το περιουσιακό στοιχείο που καταθέσατε ως εξασφάλιση εάν δεν κάνετε τις πληρωμές του δανείου εγκαίρως. Η διαφορά είναι τι συμβαίνει αν εξακολουθείτε να χρωστάτε χρήματα μόλις το αγαθό πωληθεί. Με ένα δάνειο προσφυγής, ο δανειστής μπορεί να ασκήσει αγωγή για το υπόλοιπο του δανείου, να πάρει δικαστική απόφαση και να προχωρήσει μετά τα άλλα περιουσιακά σας στοιχεία έως ότου πληρωθεί ολόκληρο το χρέος. Με ένα δάνειο μη προσφυγής, η τράπεζα έχει τύχη. Δεν έχει καμία απαίτηση για τα άλλα περιουσιακά σας στοιχεία και πρέπει να απορροφήσει την ανεπάρκεια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε απλά να περπατήσετε μακριά από το ανεξόφλητο χρέος.
Κανένας Κίνδυνος Προσωπικής Ευθύνης δεν σημαίνει υψηλότερες τιμές
Οι δανειστές προτιμούν τα δάνεια ανάκτησης επειδή είναι λιγότερο πιθανό να χάσουν χρήματα εάν υποφέρετε από το δάνειο. Οι επιχειρήσεις προτιμούν να προστατεύουν τα περιουσιακά τους στοιχεία και να εκκρεμούν για δάνειο μη προσφυγής. Δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι υπάρχει ένα κόστος που συνδέεται με τη χαμηλότερη υποχρέωση, επομένως τα δάνεια χωρίς προσφυγή έχουν πάντοτε υψηλότερα επιτόκια. Λόγω του κινδύνου, οι τράπεζες διατηρούν συνήθως τα προϊόντα αυτά για τις επιχειρήσεις με τα καλύτερα εμπορικά ρεκόρ και πιστώσεις.
Η προσφυγή έναντι του μη αναδρομικού παράγοντα
Το factoring factoring - η διαδικασία με την οποία μια επιχείρηση πωλεί τους εισπρακτέους λογαριασμούς της σε μια εταιρεία πρακτόρευσης σε έκπτωση αντί να περιμένει έναν πελάτη να πληρώσει για 30 ή 60 ημερών - μπορεί επίσης να δομηθεί ως προσφυγή ή μη ανάκτησης συναλλαγής. Με την προσφυγή στο factoring, η επιχείρηση παραμένει υπεύθυνη για την πληρωμή των τιμολογίων. Εάν ένας πελάτης δεν πληρώσει, τότε οι επιχειρήσεις πρέπει να καλύψουν το κόστος. Σε αντάλλαγμα, μπορείτε να περιμένετε χαμηλότερα τέλη πρακτόρευσης και μια ευκολότερη διαδικασία επιλογής. Με το factoring μη προσφυγής, η εταιρεία factoring διατρέχει τον κίνδυνο να καταβληθούν τα τιμολόγια. Εάν τα τιμολόγια είναι τελικά ανυπόγραφα, η εταιρεία factoring και όχι η επιχείρηση πρέπει να απορροφήσει την απώλεια.
Bad Boy εγγυήσεις
Για να διατηρήσουν τις επιχειρήσεις ειλικρινείς και να τους σταματήσουν να απολέσουν μετρητά τις εβδομάδες πριν από την αδυναμία εξόφλησης δανείου, τα περισσότερα δάνεια χωρίς προσφυγή έχουν πλέον ειδικές διατάξεις γνωστές ως «εγγυήσεις κακού αγόρι». Οι ακριβείς διατάξεις ποικίλλουν από δανειστή σε δανειστή, αλλά ουσιαστικά, ένας δανειολήπτης χωρίς προσφυγή μπορεί να καταστεί προσωπικά υπεύθυνος για τις απώλειες του δανειστή εάν διαπράξει μια σκανδαλώδη πράξη όπως απάτη, ψευδή δήλωση ή κατάθεση σε πτώχευση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, το δάνειο μπορεί ακόμη και να μετατραπεί σε δάνειο με πλήρη εγγύηση. Αν παίρνετε ένα τραπεζικό δάνειο χωρίς προσφυγή, φροντίστε να μάθετε για ποιο δυνητικά ευθύνεστε, διαβάζοντας προσεκτικά τα έγγραφα.
