Οι αντασφαλιστικές εταιρείες παρέχουν αποτελεσματικά ασφάλιση σε άλλες ασφαλιστικές εταιρείες, με κύριο στόχο τον μετριασμό των ασυνήθιστα υψηλών ζημιών. Οι προμήθειες κέρδους στην αντασφάλιση αναφέρονται σε καταβολές κερδών που η ασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει σε αντασφαλιστικές εταιρείες. Οι προμήθειες κερδών δεν είναι εγγυημένες, αλλά προέρχονται από συμφωνημένο τύπο μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και της αντασφαλιστικής εταιρείας.
Βασική φόρμουλα
Παρά το γεγονός ότι οι υπολογισμοί των προμηθειών κέρδους μπορούν να λάβουν μια σειρά από μορφές, βασικός τύπος ακολουθεί αυτό το μοτίβο: Επιτροπή Κέρδη = (Premium αντασφάλισης - Έξοδα - Πραγματική Ζημιά) x Κέρδος Ποσοστό. Η ασφαλιστική και αντασφαλιστική εταιρεία πρέπει να βρει αμοιβαία αποδεκτούς αριθμούς, όπως ένα σταθερό ποσοστό του αντασφάλισης για τα έξοδα αντασφαλιστών και το ποσοστό κέρδους. Πολλές συμβάσεις περιλαμβάνουν συρόμενες κλίμακες για απώλειες που μειώνουν ή αυξάνουν τις προμήθειες κέρδους.
Βασικό παράδειγμα
Για απλότητα, υποθέστε ότι μια ασφαλιστική εταιρεία εξασφαλίζει την αντασφάλιση για μια ενιαία πολιτική. Η ασφαλιστική εταιρεία πληρώνει αντασφάλιση ποσού 1.000 $ για ένα έτος. Οι ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες συμφωνούν να λάβουν αποζημίωση εξόδων 25 τοις εκατό και να εγκατασταθούν με κέρδος 30 τοις εκατό. Εάν ο αντασφαλιστής χρησιμοποιεί το πλήρες επίδομα εξόδων 25 τοις εκατό και μια πραγματική απώλεια $ 100, τότε ο υπολογισμός της προμήθειας κέρδους εμφανίζεται ως εξής:
($ 1.000 - $ 250 - $ 100) x 0.30 = $ 195
Σύνθετο παράδειγμα
Υποθέστε ότι μια ασφαλιστική εταιρεία εξασφαλίζει αντασφαλιστική πολιτική με ετήσιο ασφάλιστρο ύψους 125.000 δολαρίων, με αποζημίωση δαπάνης 15 τοις εκατό και κέρδος 45 τοις εκατό σε περίπτωση που δεν υπάρχουν ζημίες. Εάν προκύψει απώλεια $ 10.000, το ποσοστό κέρδους μειώνεται στο 38%. Οι πραγματικές δαπάνες της αντασφαλιστικής εταιρείας ισούνται μόνο με 13%, αντί με 15%, και με ζημία 10.000 $. Σε αυτήν την περίπτωση, ο υπολογισμός απαιτεί περισσότερα βήματα ή πιο περίπλοκη εξίσωση. Με τον καθορισμό της αποζημίωσης εξόδων πρώτα, η εξίσωση παραμένει απλούστερη.
Αποζημίωση δαπάνης = 125.000 x 0.13 = 16.250 δολάρια
Επιτροπή Κερδών = ($ 125.000 - $ 16.250 - $ 10.000) x 0.38 = $ 37.525
Σκέψεις
Ορισμένοι παράγοντες περιπλέκουν αυτό που εμφανίζεται ως απλό μαθηματικό πρόβλημα. Η αντασφάλιση τυπικά πληρώνει μόνο αφού η ασφαλιστική εταιρεία πληρώσει για μια απαίτηση. Οι ασφαλιστικές απαιτήσεις, ανάλογα με το μέγεθος και την πολυπλοκότητα της αξίωσης, μπορεί να διαρκέσουν χρόνια για να εγκατασταθούν. Το συμβόλαιο αντασφάλισης μπορεί να ασχοληθεί με την ευθύνη, προωθώντας το στο επόμενο έτος ή αφήνοντας το ανοιχτό στα βιβλία, μέχρις ότου η ασφαλιστική εταιρεία να επιλύσει την απαίτηση, γεγονός που περιπλέκει τα συνεχιζόμενα μαθηματικά. Οι συμβάσεις μεταξύ ασφαλιστικών εταιρειών και αντασφαλιστικών εταιρειών σπάνια περιλαμβάνουν μια πολιτική ή ακόμα και τύπο πολιτικής, οπότε ο τύπος της προμήθειας κέρδους πρέπει είτε να λαμβάνει υπόψη ένα ευρύ φάσμα μεταβλητών κινδύνων είτε να χρησιμοποιεί μια μεταβλητή κλίμακα για την κάλυψη των πραγματικών ζημιών.
