Σε διάφορες χρονικές στιγμές, η κυβέρνηση των ΗΠΑ αποφάσισε να εφαρμόσει κανονισμούς διαφόρων χρηματοπιστωτικών τομέων. Μετά την έναρξη της Μεγάλης Ύφεσης, δημιουργήθηκαν πολλοί νέοι τραπεζικοί κανονισμοί και, μετά την οικονομική κρίση του 2008, θεσπίστηκαν κανονισμοί που επηρεάζουν τον τραπεζικό τομέα και άλλους τομείς της χρηματοπιστωτικής αγοράς. Πολλοί από αυτούς τους νόμους και κανονισμούς είναι πολύπλοκοι και μπορεί να προκαλούν σύγχυση. Η κατανόηση των στόχων τους, ωστόσο, μπορεί να σας βοηθήσει να κατανοήσετε καλύτερα τις εφαρμογές που θέλετε.
Εμπιστοσύνη των καταθετών
Ένας από τους κύριους στόχους των τραπεζικών κανονισμών που θεσπίστηκαν μετά τη Μεγάλη Ύφεση ήταν η διασφάλιση της εμπιστοσύνης των καταθετών. Ένας από τους καταλύτες της Μεγάλης Ύφεσης ήταν ο φόβος για την ασφάλεια των χρημάτων που κατατέθηκαν στις τράπεζες. Η έλλειψη εμπιστοσύνης οδήγησε σε τρεξίματα στις τράπεζες, οι οποίες γρήγορα έλειπαν από οικονομικά αποθεματικά. Με τη ρύθμιση της διαχείρισης των τραπεζικών οικονομικών και του επιπέδου των αποθεματικών που διαθέτει μια τράπεζα, η κυβέρνηση επιδιώκει να εξασφαλίσει την εμπιστοσύνη των καταθετών, να αποφύγει παρόμοιες διαδρομές στις τράπεζες και να ενθαρρύνει την ενεργό συμμετοχή στο εθνικό χρηματοπιστωτικό σύστημα.
Πρόληψη των επικίνδυνων συμπεριφορών
Οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα επενδύοντας καταθεμένα κεφάλαια σε διάφορες δραστηριότητες, συνήθως δάνεια σε επιχειρήσεις και ιδιώτες. Κάθε δάνειο φέρει κάποιο επίπεδο κινδύνου. Όσο μεγαλύτερος είναι ο κίνδυνος μιας χρηματοοικονομικής συναλλαγής, τόσο μεγαλύτερη είναι η πιθανή ανταμοιβή. Αυτές οι ανταμοιβές μπορεί να είναι πολύ δελεαστικές για τις τράπεζες και ένας στόχος των τραπεζικών κανονισμών είναι να περιορίσουν το επίπεδο κινδύνου που μπορεί να εκθέσει μια τράπεζα. Εάν μια τράπεζα συμμετείχε σε πάρα πολλές επικίνδυνες επενδύσεις, θα έθετε σε κίνδυνο τα χρήματα των καταθετών.
Πρόληψη της εγκληματικής δραστηριότητας
Πολλοί τραπεζικοί κανονισμοί απαιτούν από τις τράπεζες να κοινοποιούν στην κυβέρνηση καταθέσεις πάνω από ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου ή οποιαδήποτε ύποπτη τραπεζική δραστηριότητα από τους πελάτες της τράπεζας. Τα χρήματα είναι μέσο και τέλος πολλών εγκληματικών δραστηριοτήτων, όπως η διακίνηση ναρκωτικών και η διεθνής τρομοκρατία. Περιορίζοντας την οικονομική ελευθερία των ποινικών και τρομοκρατικών οργανώσεων, η κυβέρνηση επιδιώκει να μειώσει τη δύναμη τέτοιων ομάδων. Η ρύθμιση των τραπεζών για να διασφαλιστεί ότι δεν βοηθούν εν γνώσει ή εν αγνοία τις εγκληματικές ομάδες να κρύβουν ή να διανέμουν χρήματα είναι ένας τρόπος για να γίνει αυτό.
Κατεύθυνση πίστωσης
Πολλοί τραπεζικοί κανονισμοί απαιτούν ή ενθαρρύνουν την επέκταση της πίστωσης σε ορισμένες βιομηχανίες ή κατηγορίες δανείων που θεωρούνται κοινωνικά επιθυμητά. Για παράδειγμα, ένας τραπεζικός κανονισμός μπορεί να παρέχει κίνητρα για την ενθάρρυνση δανείων σε επιχειρήσεις μειοψηφίας ή σπουδαστές που παρακολουθούν ανώτατη εκπαίδευση. Όπως ακριβώς ο φορολογικός κώδικας προωθεί την κοινωνική πολιτική με την προτιμησιακή φορολογική μεταχείριση ορισμένων δραστηριοτήτων, οι τραπεζικοί κανονισμοί προωθούν κοινωνικές πολιτικές που έχουν ορισμένες απαιτήσεις και κίνητρα.
