Η πρόσβαση σε πιστωτική έκθεση του οφειλέτη παρανόμως μπορεί να σας κοστίσει αποζημίωση, $ 1.000 σε πρόστιμα και νομικές αμοιβές, εάν ο οφειλέτης σας κάνει δίωξη. Ομοσπονδιακός νόμος λέει ότι μπορείτε να δείτε μόνο μια έκθεση εάν έχετε έναν έγκυρο νομικό σκοπό ή ο οφειλέτης σας δίνει την άδεια. Στις περισσότερες περιπτώσεις, η ύπαρξη πιστωτή σας δίνει νόμιμους λόγους να επικοινωνήσετε με πιστωτικό γραφείο. Αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως όταν ένας οφειλέτης αρχειοθετεί για πτώχευση, ζητώντας την αναφορά μπορεί να μην είναι επιλογή.
Επιτρεπτός σκοπός
Εάν ένας δυνητικός οφειλέτης σάς απευθύνει αίτημα, για παράδειγμα, για δάνειο αυτοκινήτου ή υποθήκη, έχετε κάθε δικαίωμα να ελέγξετε την πίστωσή του. Μπορείτε επίσης να ζητήσετε μια αναφορά εάν εξετάζετε έναν υπάρχοντα λογαριασμό και αποφασίζετε αν πρέπει να μηνύσετε ή να αποκλείσετε να λάβετε τα χρήματά σας. Εάν έχετε κερδίσει μια δικαστική απόφαση σχετικά με ένα χρέος, μπορείτε να ζητήσετε μια πιστωτική έκθεση για να βρείτε πού βρίσκονται τα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη. Εάν δεν ισχύει τίποτα από αυτά, αλλά κερδίζετε μια δικαστική εντολή για να ελέγξετε την αναφορά πίστωσης, αυτό ισχύει νομικά επίσης.
Πώς να εφαρμόσει
Αν τραβάτε την αναφορά για έναν νόμιμα εγκεκριμένο σκοπό, δεν χρειάζεστε την άδεια του οφειλέτη. Θα πρέπει να εγγραφείτε στο πιστωτικό γραφείο που θέλετε να χρησιμοποιήσετε - για παράδειγμα μέσω του προγράμματος Connect του Experian. Όταν θέλετε να τραβήξετε την αναφορά κάποιου, υποβάλετε αίτημα στο γραφείο, παρέχοντας όλες τις πληροφορίες και τις αμοιβές που ζητάει το γραφείο. Εάν εξετάζετε ένα αίτημα για νέα πίστωση - ένα πρόσθετο δάνειο, μια αναχρηματοδότηση υποθήκης - και το απορρίπτετε βάσει της έκθεσης, πρέπει να πείτε στον οφειλέτη τον λόγο.
Προσοχή στην πτώχευση
Αν ο οφειλέτης αρχειοθετήσει την πτώχευση, δεν μπορείτε να προσπαθήσετε να εισπράξετε χρήματα από αυτόν εκτός του δικαστηρίου πτώχευσης. Αυτό το καθιστά επικίνδυνο να τραβήξει μια πιστωτική έκθεση αφού αρχειοθετήσει. Αν ο οφειλέτης σας παραπέμψει και πείσει ένα δικαστήριο που σχεδιάσατε να συλλέξετε από αυτόν, ενδέχεται να είστε υπεύθυνος για ζημιές. Ακόμη και αν ο οφειλέτης δεν κερδίσει την υπόθεσή του, τα νομικά σας τέλη ενδέχεται να είναι σημαντικά. Τα δικαστήρια έχουν πολύ διαφορετικές αποφάσεις σχετικά με το πότε είναι αποδεκτό να βγάζετε μια αναφορά κατά τη διάρκεια της πτώχευσης.
Ειδικές περιπτώσεις
Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν μπορείτε νόμιμα να αποκτήσετε μια αναφορά καθόλου. Για παράδειγμα, αν είστε ιδιοκτήτης που προσπαθεί να εισπράξει χρεωστικό ενοίκιο, δεν μπορείτε να τραβήξετε την έκθεση χωρίς δικαστική απόφαση για το χρέος. Εάν ο οφειλέτης σας έχει ήδη ολοκληρώσει την πτώχευση και έχει χάσει αυτό που σας χρωστάει, δεν μπορείτε να ζητήσετε την έκθεσή της. Ορισμένα κράτη έχουν αυστηρότερους νόμους σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις από ό, τι κάνει η ομοσπονδιακή κυβέρνηση. Το Βερμόντ, για παράδειγμα, απαιτεί να έχετε γραπτή άδεια πριν λάβετε μια αναφορά, ακόμη και με επιτρεπτό λόγο. Αναζητήστε τους νόμους της πολιτείας σας πριν ενεργήσετε.
