Ασφάλιση αστικής ευθύνης είναι μία σειρά ασφαλιστικής κάλυψης που μπορεί να λάβει υπόψη ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης για την προστασία των περιουσιακών στοιχείων. Αυτή η επιλογή θα σας προστατεύσει σε περίπτωση που εσείς ή η επιχείρησή σας ζημιώσετε άλλο πρόσωπο, είτε εκ προθέσεως είτε εξ αμελείας. Το κόστος μπορεί να κυμανθεί από 100 δολάρια το χρόνο, σε δεκάδες χιλιάδες δολάρια. Όπως και οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες, η ασφάλιση αστικής ευθύνης ποικίλλει ανάλογα με το κόστος σας, ανάλογα με την έκθεση σε κίνδυνο. Όσο πιο επικίνδυνη είναι η επιχείρησή σας, τόσο υψηλότερο είναι τα ασφάλιστρά σας.
Τι είναι η Ασφάλεια Ευθύνης;
Υπάρχουν δύο κύριες κατηγορίες ασφάλισης: ιδιοκτησία και ευθύνη. Η ασφάλιση ακίνητης περιουσίας προστατεύει το κτίριό σας, τα αυτοκίνητα και άλλα περιουσιακά στοιχεία αν κάτι τους συμβεί. Η ασφάλιση ευθύνης, από την άλλη πλευρά, σας προστατεύει σε περίπτωση που βλάψετε κάποιο άλλο άτομο ή επιχείρηση. Ακόμη και αν η ζημιά ήταν ακούσια, η επιχείρησή σας μπορεί να θεωρηθεί υπεύθυνη. Η ευθύνη είναι η προστασία από τα δικαστικά έξοδα και τα άλλα έξοδα που ενδέχεται να προκύψουν λόγω σκόπιμης βλάβης ή αμέλειας εκ μέρους σας. Αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό για τις μικρές επιχειρήσεις όπου ο ιδιοκτήτης και η επιχείρηση συνδέονται πολύ στενά.
Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος
Τα ασφαλιστικά σας έξοδα καθορίζονται από την ασφαλιστική σας εταιρεία, η οποία υπολογίζει την πιθανότητα ότι θα χρειαστεί να υποβάλετε αξίωση. Εάν η πιθανότητα είναι υψηλή, το ασφάλιστρό σας είναι υψηλό. Εάν η πιθανότητα είναι χαμηλή, το ασφάλιστρό σας θα είναι χαμηλότερο. Έτσι, οι παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος είναι οι ίδιοι με αυτούς που επηρεάζουν τον κίνδυνο. Το μέγεθος της επιχείρησής σας, ο αριθμός των υπαλλήλων που έχετε, ο τύπος επιχείρησης στον οποίο συμμετέχετε και οι πολιτικές που εφαρμόζετε για να σταματήσετε την αμέλεια θα επηρεάσουν όλα τα ασφάλιστρά σας.
Λήψη χαμηλότερου ασφαλίστρου
Υπάρχουν διάφοροι τρόποι μείωσης του κόστους ασφάλισης αστικής ευθύνης για τη μικρή επιχείρησή σας. Το πρώτο είναι πάντα να διατηρείτε τις απαιτήσεις σας και την έκθεση σε κίνδυνο χαμηλή. Εφαρμόστε πρακτικές διαχείρισης κινδύνου για να σταματήσετε τις αξιώσεις πριν συμβούν. Ένας δεύτερος τρόπος με τον οποίο μπορείτε να μειώσετε το κόστος σας είναι να επιλέξετε μικρότερη κάλυψη. Μπορείτε να επιλέξετε να έχετε υψηλή έκπτωση, πράγμα που σημαίνει ότι θα πληρώσετε περισσότερα χρήματα εκτός τσέπης προτού η ασφαλιστική σας εταιρεία αρχίσει να πληρώνει μια απαίτηση. Μπορείτε επίσης να επιλέξετε να έχετε χαμηλότερα όρια, πράγμα που σημαίνει ότι η ασφαλιστική εταιρεία θα πρέπει να πληρώσει λιγότερα, ακόμη και αν έχετε μεγάλη αξίωση.
Παραδείγματα κόστους ευθύνης
Τα έξοδα μικρής ευθύνης για επιχειρήσεις αντιπροσωπεύουν κατά μέσο όρο $ 2 έως $ 4 για κάθε $ 1.000 εσόδων. Το κόστος εξαρτάται επίσης από επιλεγμένες επιλογές πολιτικής και διαδικασίες. Για παράδειγμα, το μέσο κόστος αστικής ευθύνης για μια επιχείρηση παιδικής φροντίδας στο σπίτι είναι $ 350- $ 700 ετησίως. Φανταστείτε ότι πληρώνετε 600 δολάρια ετησίως και θέλετε να μειώσετε το κόστος. Μπορείτε να αυξήσετε την έκπτωση από $ 2.500 σε $ 5.000. αν υποβάλετε μια αξίωση, θα πρέπει να πληρώσετε μόνοι σας τα πρώτα $ 5.000 του κόστους. Το ασφάλιστρό σας είναι τώρα $ 525 ανά έτος. Αλλάζετε τα όρια πολιτικής σας από $ 500.000 σε $ 250.000. θα υποστείτε τώρα οποιαδήποτε δαπάνη άνω των 250.000 δολαρίων εάν προκύψει μεγάλο αίτημα. Το ασφάλιστρό σας μειώνεται στα 450 δολάρια ετησίως. Στη συνέχεια, εφαρμόζετε διαδικασίες διαχείρισης κινδύνου. Έχετε όλοι οι γονείς υπογράψουν απαλλαγές από την ευθύνη, έχετε έναν μηχανικό παιδικό εξοπλισμό για την ασφάλειά σας και παρέχετε στο προσωπικό σας κατάρτιση ασφάλειας. Δεν έχετε αξίωση για δύο χρόνια ως αποτέλεσμα αυτών των διαδικασιών. Έχετε μειώσει το κόστος σας σε 350 δολάρια ετησίως.
