Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξυπηρετεί μια σημαντική λειτουργία στον χρηματοπιστωτικό κόσμο. Χρησιμεύει ως διαμεσολάβηση για τους επενδυτές και τις επιχειρήσεις με τη διεξαγωγή οικονομικών συναλλαγών. Οι χρηματοπιστωτικές αγορές στις οποίες λειτουργεί ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα είναι περίπλοκες, με πολλούς παίκτες να ανταλλάσσουν χρήματα με διαφορετικές μορφές. Επειδή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξυπηρετεί πολλούς σκοπούς, η οργανωτική δομή του θα αντικατοπτρίζει την ποικιλομορφία των στόχων αυτών.
Τύποι
Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που εξυπηρετούν τις χρηματοπιστωτικές αγορές και υπάρχουν τόσο σε χαρτί όσο και σε πραγματικές μορφές τούβλων και κονιάματος. Σύμφωνα με το βιβλίο "Χρηματοπιστωτικές αγορές και ιδρύματα" του Jeff Madura, οι τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων περιλαμβάνουν εμπορικές τράπεζες, συνταξιοδοτικά ταμεία, ασφαλιστικές εταιρείες, αμοιβαία κεφάλαια, εταιρείες αξιογράφων, εταιρείες χρηματοδότησης, πιστωτικές ενώσεις και ιδρύματα αποταμίευσης. Όσον αφορά το μέγεθος του ενεργητικού τους, τα συνταξιοδοτικά ταμεία, οι ασφαλιστικές εταιρείες, τα αμοιβαία κεφάλαια και οι εμπορικές τράπεζες αποτελούν το 84% της χρηματοπιστωτικής αγοράς.
Δομή και ρύθμιση
Ορισμένες πτυχές της οργανωτικής δομής ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος καθορίζονται από τους εθνικούς νόμους βάσει των οποίων λειτουργεί το ίδρυμα. Για παράδειγμα, μετά την απελευθέρωση των ελληνικών χρηματοπιστωτικών αγορών στη δεκαετία του 1980, υπήρξε σημαντική αύξηση - 48% από το 1981 έως το 1996 - στον αριθμό των τραπεζικών καταστημάτων που εξυπηρετούν πελάτες. Στις ΗΠΑ, διάφορα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ρυθμίζονται από διαφορετικές οντότητες, όπως οι εταιρείες επενδύσεων που ρυθμίζονται από την αμερικανική Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς και οι τράπεζες που ρυθμίζονται από το σύστημα των Federal Reserve.
Σχέση με προϊόντα και υπηρεσίες
Μια τράπεζα πολλαπλών υποκαταστημάτων είναι ένα παράδειγμα ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που αναπτύσσεται ανάλογα με το τι χρειάζεται να πουλήσει, τα οποία είναι χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Μια εθνική ή περιφερειακή τράπεζα λειτουργεί διαφορετικά υποκαταστήματα σε βολικές θέσεις για τους πελάτες, ώστε να έρχονται και να εκτελούν τις συναλλαγές τους, όπως η κατάθεση χρημάτων. Υπάρχουν όμως υποκαταστήματα έτσι ώστε η τράπεζα να μπορεί να πουλάει χρηματοοικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες. Για παράδειγμα, ένας εκπρόσωπος της τράπεζας θα συναντηθεί με έναν πιθανό ιδιοκτήτη σπιτιού για να πουλήσει ένα προϊόν στεγαστικού δανείου.
Δομή και κίνδυνος
Η δομή ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος αναπτύσσεται επίσης γύρω από την έννοια του κινδύνου. Κάθε χρηματοπιστωτικό ίδρυμα πραγματοποιεί νομισματικές συναλλαγές και εκτελεί άλλες δραστηριότητες σε επικίνδυνο περιβάλλον. Το επίπεδο κινδύνου, το οποίο μπορεί να αντιμετωπιστεί ως προς το πόσο μια οικονομική απόδοση ενός επενδυτή μπορεί να ανακτήσει από μια επένδυση, θα επηρεάσει ποιοι πελάτες αλληλεπιδρούν με ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Για παράδειγμα, οι εργαζόμενοι θα καταθέσουν κονδύλια ελέγχου και αποταμίευσης για να κερδίσουν χαμηλό επίπεδο εγγυημένου ενδιαφέροντος, αλλά μόνο τα άτομα με διακριτική ευχέρεια θα διακινδυνεύσουν γενικά τα χρήματά τους για υψηλότερα κέρδη σε χρηματοπιστωτικά προϊόντα, όπως τα αποθέματα και τα αμοιβαία κεφάλαια.
