Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων εμπίπτουν σε έναν από τους δύο τύπους - η χρηματοδότηση βάσει στοιχείων ενεργητικού και πρακτορείας επιχειρηματικών απαιτήσεων. Κάθε δάνειο απαιτεί διαφορετική τεκμηρίωση και έχει διαφορετικές απαιτήσεις, επιτρέποντάς σας να επιλέξετε εκείνο που λειτουργεί καλύτερα για να κρατήσει την επιχείρησή σας σε εξέλιξη.
Αποφασίστε σχετικά με τον τύπο δανείου
Δάνεια με βάση τα στοιχεία ενεργητικού είναι παρόμοια με τα παραδοσιακά δάνεια και απαιτούν εκτενή τεκμηρίωση για να δείξει ότι είστε προσωπικά αξιόπιστος και ότι η επιχείρησή σας μπορεί να συμβαδίσει με το πρόγραμμα πληρωμών. Πολλοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί χρησιμοποιούν το πρόγραμμα δανείων της 7ης (α) Δανείου για τη διασφάλιση του δανείου βάσει του ενεργητικού, ώστε να υπάρχει μικρότερος κίνδυνος για τον δανειστή.
Αν χρειάζεστε μόνο βραχυπρόθεσμη χρηματοδότηση, σκεφτείτε ένα factoring δάνειο, μερικές φορές αναφέρεται ως χρηματοδότηση εισπρακτέων λογαριασμών για να καλύψει έλλειψη μετρητών. Ο factoring περιλαμβάνει την πώληση των απαιτήσεων του λογαριασμού σας για να πάρετε ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο. Θα λάβετε λιγότερα από τα οφειλόμενα υπόλοιπα, με το συγκεκριμένο ποσό να εξαρτάται από τη βιομηχανία σας και τον αντιληπτό κίνδυνο ότι κάποια από τα χρέη θα πάει απλήρωτα.
Προσόντα
Προϋποθέσεις για ένα δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού απαιτεί γενικά ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που κυμαίνεται μεταξύ 700 και 800 και άνω, σύμφωνα με το Forbes. Ενδέχεται να εξακολουθείτε να πληροίτε ένα σκορ στο εύρος 650-700. Αν έχετε δουλέψει για τουλάχιστον δύο χρόνια και μπορείτε να δείξετε ένα ισχυρό ιστορικό πωλήσεων καθώς και αξιόπιστες ταμειακές ροές, έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε το δάνειο από την εκκίνηση. Επίσης, έχετε περισσότερες πιθανότητες να λάβετε ένα δάνειο αν έχετε εξασφαλίσεις με τις οποίες θα εξασφαλίσετε το δάνειο, όπως η ισότητα στα ακίνητα ή ένα επενδυτικό χαρτοφυλάκιο.
Η τράπεζα απαιτεί λιγότερα προσόντα για ένα δάνειο factoring. Εφ 'όσον έχετε δημιουργήσει την επιχείρησή σας σωστά και έχετε ιστορικό θετικής ταμειακής ροής, πιθανόν να πληροίτε τις προϋποθέσεις.
Απαιτούμενη τεκμηρίωση
Αναπτύξτε ένα πλήρες επιχειρηματικό σχέδιο για δάνεια που βασίζονται σε στοιχεία ενεργητικού. Το σχέδιο εξηγεί τα δυνατά σημεία, τις αδυναμίες, τις ευκαιρίες και τις απειλές της εταιρείας σας, γνωστό και ως ανάλυση SWOT. Περιγράψτε πώς το ιστορικό και η εκπαίδευσή σας σας βοηθούν να εκτελέσετε την επιχείρηση. Προσθέστε οικονομικά στοιχεία, συμπεριλαμβανομένων των καταστάσεων αποτελεσμάτων χρήσης για τα τρία τελευταία έτη, εάν υπάρχουν. Συμπεριλάβετε καταστάσεις ταμειακών ροών, τρέχον ισολογισμό και τριετή φορολογική δήλωση. Χρησιμοποιήστε την περίληψη του επιχειρηματικού σας σχεδίου για να εξηγήσετε γιατί χρειάζεστε τα χρήματα και να πείτε τη μοναδική ιστορία της εταιρείας σας, ώστε ο δανειστής να καταλάβει πού κατευθύνεται η επιχείρησή σας.
Για τα δάνεια factoring, χρειάζεστε μια αναφορά εισπρακτέων λογαριασμών που εμφανίζει τιμολόγια για τις τελευταίες 90 ημέρες. Προγραμματίστε να συμπληρώσετε μια εφαρμογή factoring τιμολογίου και να συμπεριλάβετε επιχειρησιακή τεκμηρίωση που δείχνει ότι η εταιρεία σας έχει συσταθεί με τις κατάλληλες κρατικές υπηρεσίες, όπως οι κρατικές και ομοσπονδιακές φορολογικές αρχές.
Κακή πιστωτική ζητήματα
Χωρίς ισχυρή πιστοληπτική διαβάθμιση, οι πιθανότητές σας να λάβετε ένα δάνειο που βασίζεται σε στοιχεία ενεργητικού μειώνονται σημαντικά. Η SBA συνιστά την παροχή πρόσθετης τεκμηρίωσης στο πλαίσιο του επιχειρηματικού σας σχεδίου, εάν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι αδύναμο ή έχετε βιώσει πτώχευση. Για παράδειγμα, συμπεριλάβετε τραπεζικές καταθέσεις που δείχνουν ότι πραγματοποιείτε τακτικές καταθέσεις και ότι έχετε θετικές ταμειακές ροές. Μια άλλη επιλογή είναι να βρεθεί ένας πιστωτικός εταίρος που έχει ένα προτιμητέο πιστωτικό αποτέλεσμα που είναι πρόθυμος να συν-υπογράψει για το δάνειο.
